Решение по делу № 2-5141/2022 от 09.02.2023

Дело № 2-904/2023

Поступило 27.10.2022

УИД: 54RS0001-01-2022-008875-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2023г. г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Сулима Р.Н.,

при секретаре Новак Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Бастион» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Бастион» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору ...-ККV/2007-0 от 07.11.2007г. в размере 157 502.66 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 4350 руб.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ответчиком в адрес ОАО «УРСА Банк» была направлена оферта на получение кредита. Договор ...-ККV/2007-0 от 07.11.2007г является договором до востребования, срок действия кредитного договора – до востребования, но не позднее 04.08.2047г. По договору ...-ККV/2007-0 банк предоставил ДД.ММ.ГГГГ ответчику кредитную карту с лимитом 115 000 руб. под 20% годовых, а ответчик обязался вернуть сумму займа и проценты за пользование займом.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009г., решением общего собранием акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО коммерческий Банк «Кедр» был заключен договор ....17/13.232 об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п. 1.3 указанного договора об уступке прав ЗАО коммерческий Банк «Кедр» приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору заключенному заемщиком с Банком.

ДД.ММ.ГГГГ между коммерческим Банком «Кедр» и ОАО «Акционерный Банк Пушкино» был заключен договор .../К-БП об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п. 1.3 указанного договора об уступке права ОАО «Акционерный Банк Пушкино» приобрело в полном объеме права (требования) ЗАО коммерческий Банк «Кедр» по кредитному договору, заключенному заемщиком с банком.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный Банк Пушкино» и ООО «НЕТ ФИО3» был заключен договор .../БП-НД об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п. 1.3 указанного договора об уступке прав ООО «НЕТ ФИО3» приобрело в полном объеме права (требования) ОАО «Акционерный Банк Пушкино» по кредитному договору, заключенному заемщиком с Банком.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НЕТ ФИО3» и ООО «БАСТИОН» был заключен договор №НД/Б/3/2014 об уступке прав по кредитными договорам. Согласно п. 1.1 указанного договора в момент подписания ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО «НЕТ ФИО3» по кредитному договору, заключенному заемщиком с Банком.

На момент заключения первичного договора цессии от ОАО «МДМ Банк» к ЗАО КБ «Кедр» размер уступаемых прав требования к должнику составил: сумма основного долга – 98 945.06 руб., сумма начисленных процентов - 11 678.85 руб., а всего 110 623.91 руб.

После заключения вышеуказанного договора цессии заемщиком в счет погашения задолженности взыскателю ЗАО «КБ «Кедр» платежей не производились, начисление процентов, штрафов и иных видов задолженности также не производилось. Таким образом, к ОАО «Акционерный Банк Пушкино» ДД.ММ.ГГГГ перешли права требования в следующем объеме: сумма основного долга – 98 945.06 руб., сумма начисленных процентов – 11 678.85 руб., а всего 110 623.91 руб.

После заключения договора цессии между ОАО «Акционерный Банк Пушкино» и ООО «НЕТ ФИО3» ДД.ММ.ГГГГ заемщиком в счет погашения задолженности взыскателю ООО «НЕТ ФИО3» платежи не производились, начисление процентов, штрафов и иных видов задолженности также не производилось.

ДД.ММ.ГГГГ к ООО «НЕТ ФИО3» перешли права требования в объеме 110 623.91 руб.

По состоянию на дату заключения договора цессии №НД/Б/3/2014 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «БАСТИОН» сумма задолженности составила 110 623.91 руб. (сумма пени, штрафов к взысканию не заявляется).

По настоящее время обязательства заемщика не исполнены. По состоянию на текущую дату сумма задолженности ФИО2 перед ООО «БАСТИОН» состоит из: суммы основного долга – 98 945.06 руб., суммы начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 557.60 руб., а всего 157 502.66 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Венгеровского района Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ о взыскании с должника суммы задолженности по указанному договору.

При таких обстоятельствах истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору ...-ККV/2007-0 от 07.11.2007г. в размере 157 502.66 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 4350 руб.

Представитель истца ООО «Бастион» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что она не оспаривает факт заключения кредитного договора с банком, действительно получала кредитную карту и пользовалась ею. Она работала в банке и ей как сотруднику банка была выдана кредитная карта. Когда она увольнялась из банка в 2011 году, она полностью погасила долг по кредитной карте. В течение 11 лет ей никто не предъявлял претензий по данному кредитному договору, срок исковой давности об истребовании данного долга давно истек, ей не поступали никакие требования или уведомления о размерах платежей. Она не сохранила документы о погашении долга и не должна была хранить такие документы в течение 11 лет. Она категорически отрицает сам факт наличия задолженности и ее размер, так как из представленной выписки не ясно, как сформировалась задолженность.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «УРСА Банк» с заявлением на получение кредита по продукту кредитная карта VIP клиенту и заключение договора банковского счета (л.д.8).

В силу положений ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО коммерческий Банк «Кедр» был заключен договор ....17/13.232 об уступке прав по кредитным договорам, в том числе заключенному с ФИО2 (п.1.3). (л.д.16-18, 18 оборот-19)

ДД.ММ.ГГГГ между коммерческим Банком «Кедр» и ОАО «Акционерный Банк Пушкино» был заключен договор .../К-БП об уступке прав по кредитным договорам, в том числе заключенному с ответчиком (п.1.3) (л.д.20-22, 22 оборот-23)

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный Банк Пушкино» и ООО «НЕТ ФИО3» был заключен договор .../БП-НД об уступке прав по кредитным договорам, в том числе заключенному с ответчиком (п.1.3) (л.д.24-26, 26 оборот-27)

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НЕТ ФИО3» и ООО «БАСТИОН» был заключен договор №НД/Б/3/2014 об уступке прав по кредитными договорам, в том числе заключенному с ФИО2 (п.1.1) (л.д.28,28 оборот-29)

В соответствии с Условиями по картам ОАО «УРСА Банк» расторжение кредитного договора по инициативе Банка предшествует направление Клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному Клиентом в заявлении. Клиент обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции за просрочку уплаты задолженности по кредиту/процентам за пользование кредитом). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бастион» направило ФИО2 уведомление о состоявшейся переуступке права, в котором также просил погасить задолженность в размере 110 623.91 руб. в срок 10 дней с момента получения уведомления (л.д.15)

В подтверждение заключения данного кредитного договора истцом представлены копии: анкеты (л.д.12-13), заявления (оферты) ФИО2 в адрес банка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8), Условия кредитования ОАО «Урса Банк» по продукту «Кредитная карта VISA» и вышеуказанные договоры уступки прав требования (цессии) с актами приема-передачи.

Согласно представленному истцом расчету, изложенному в иске, размер задолженности по кредитному договору ...-KKV/2007-0 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 157 502.66 руб., из которых: 98 945.06 руб. – сумма основного долга; 58 557.60 руб. – сумма процентов (л.д. 5).

В феврале 2020 года ООО «Бастион» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании которого был вынесен судебный приказ ... от 04.02.2022г.

Определением мирового судьи 2-го судебного участка Венгеровского судебного района Новосибирской области и.о. мирового судьи 1-го судебного участка Венгеровского судебного района Новосибирской области ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности со ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» в размере 110623,91 рублей по кредитному договору ...-KKV/2007-0 от ДД.ММ.ГГГГ (в размере уступленных прав требования по договору уступки НД/Б/З/2014 от ДД.ММ.ГГГГ); расходов по уплате государственной пошлины в размере 1706,24 руб. отменен (л.д.7-7 оборот).

Согласно ответу на судебный запрос ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» условия и тарифы по кредитной карте (договор ... от ДД.ММ.ГГГГ, юр. ...-KKV/2007-0) отражены в досье клиента. Досье выбыло по цессии по ДУПТ ....17/13.232 от ДД.ММ.ГГГГ Цессионарий: ЗАО КБ «Кедр», правопреемник ООО «НЕТФИО3».

Согласно ответу ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» архивное ПО на данный момент выведено из эксплуатации. Выгрузить выписку с начала действия кредитного договора нет технической возможности. Информация предоставлена за период, ограниченный сроками хранения сведений, документов, установленных законодательством РФ (л.д.48) Согласно данной выписке последнее погашение было ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 руб. Данная выписка по счету начинается с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54-55).

Оценив представленные истцом доказательства в совокупности. суд приходит к выводу, что между банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен смешанный договор, имеющий условия договора банковского счета и кредитный договор, ответчиком была получена кредитная карта с лимитом 115 000 руб. под 20% годовых. Срок действия кредитного договора до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает, что в данном случае срок исковой давности истцом не пропущен, так как единственное требование от ДД.ММ.ГГГГ об уплате долга имеет срок исполнения 10 дней с момента получения требования, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трехлетнего срока с момента истечения срока для погашения требования.

Однако истец не представил суду доказательства того, что ответчик имеет задолженность по кредитному договору и ее размер. Выписка по счету, предоставленная в суд ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ», не подтверждает наличие задолженности и ее размер. Из данной выписки следует, что последний платеж по кредитной карте был ДД.ММ.ГГГГ. Из выписки невозможно установить, какая задолженность имелась на ДД.ММ.ГГГГ, за какой период времени она сформировалась. Из выписки по счету следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик не рассчитывалась за товары и услуги кредитными денежными средствами с помощью кредитной карты, а только вносила платежи в счет погашения кредита и процентов.

Также в материалах дела отсутствуют иные доказательства наличия у ответчика задолженности по кредитному договору – кроме единственного требования-уведомления от ООО «Бастион» от ДД.ММ.ГГГГ, в материалах дела отсутствуют требования долга от первоначального кредитора или от других кредиторов после переуступки прав требований. Передавая права требования, не один из кредиторов не передал документы, подтверждающие размер задолженности и период ее формирования. Указание в договорах цессии на сумму долга не свидетельствует о наличии такого долга и его размере. Также отсутствуют уведомления о минимальном платеже по кредитной карте.

Учитывая, что после последнего платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ прошло более 11 лет, суд полагает, что в действиях ответчика отсутствует недобросовестное поведение и злоупотребление своими правами, так как ни законом, ни обычаями делового оборота не предусмотрена обязанность физического лица – должника по кредитному договору хранить документы, подтверждающие исполнение обязательств по договору, более 11 лет, при общем сроке исковой давности 3 года.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требований ООО «Бастион».

Поскольку исковые требования истца полностью оставлены без удовлетворения, не имеется правовых оснований для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Бастион» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Судья подпись Р.Н. Сулима

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.