Дело № 2-2397/2022 г. Иваново
УИД 37RS0005-01-2022-002705-08
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Ивановский районный суд Ивановской области
в составе председательствующего судьи Смирновой НВ
при секретаре Вардазарян АЗ
рассмотрев в открытом судебном заседании 02 декабря 2022 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
14 декабря 2021 г. ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 31 июля 2015 г. с 03 ноября 2015 г. по 31 августа 2021 г. в размере 194350,25 руб.
05 июля 2022 г. судебный приказ от 28 декабря 2021 г. отменён на основании возражений ФИО1.
12 октября 2022 г. ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 31 июля 2015 г. с 03 ноября 2015 г. по 31 августа 2021 г. в размере 194350,25 руб., из которых:
- основной долг 61881,75 руб.
- проценты за пользование кредитом 132468,50 руб. по ставке 36,7% годовых.
Истец также просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 36,7% годовых с 01 сентября 2021 г. по день фактической уплаты долга.
Также, истец просил взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 5087,01 руб.
После заявления ответчика о применении срока исковой давности, возражений относительно применения процентной ставки в размере 36,7% годовых вместо 34,557% годовых согласно среднерыночных значений ПСПК для кредитных договоров, заключаемых кредитными организациями с физическими лицами в 3 квартале 2015 г., а также возражений относительно того, что истцом не учтены 5900,92 руб., перечисленные ему при исполнении судебного приказа, истец ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» снизил размер исковых требований и в окончательной их редакции просит суд взыскать с ответчика задолженность по выше указанному кредитному договору с 13декабря 2018 г. по 31 октября 2022 г. в размере 75054,38 руб., из которых:
- основной долг 34145,54 руб.
- 40908,84 руб. – проценты за пользование кредитом по ставке 34,557% годовых.
Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 34,557% годовых с 01 ноября 2022 г. по день фактической уплаты долга.
Заявление о взыскании расходов по оплате госпошлины истец не изменял.
Исковые требования обоснованы тем, что 31 июля 2015 г. между ответчиком и АКБ «Русславбанк» ЗАО («РСБ24» Банк (АО) заключен выше указанный кредитный договор, во исполнение которого Банком ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 63016,73 руб. на срок по 31 июля 2020 г. по 36,7% годовых за пользование. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26 января 2016 г. по делу № А40-244375/15 Банк признан банкротом, функции конкурсного управляющего возложены на ГК АСВ. 28 июля 2018 г. на официальном сайте ГК АСВ опубликовано сообщение о проведении электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества «РСБ24» Банк (АО) – прав (требований), принадлежащих Банку к физическим лицам. По результатам электронных торгов права (требования) к заёмщикам «РСБ24» Банк (АО), перечисленным в лоте № переданы (уступлены) истцу на основании договора уступки прав требования (цессии) № от 12 ноября 2018 г., в соответствии с которым истцу перешли права требования по кредитному договору, заключенному Банком с ответчиком. Ответчику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав с предложением добровольно исполнить обязательства. Однако, с 03 ноября 2015 г. по настоящее время ответчик обязательства по кредитному договору не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность.
В судебное заседание истец ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ», извещенный в порядке гл.10 ГПК РФ, явку представителя не обеспечил, представил заявление о снижении размера исковых требований, в заявлении директор Общества просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенная в порядке гл.10 ГПК РФ, не явилась, обеспечила явку представителя по доверенности ФИО3, которая не оспаривала заявленную к взысканию истцом после снижения размера требований сумму в размере 75054,38 руб. и процентную ставку в размере 34,557%, решение по делу оставила на усмотрение суда.
Третье лицо «РСБ24» Банк (АО) в лице ГК АСВ, извещенное в порядке гл.10 ГПК РФ, явку своего представителя не обеспечило.
В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 809 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
Согласно ч. 8 и ч.11 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. на дату заключения договора) «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за 45 календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3.
16 мая 2015 г. Банком России опубликованы среднерыночные значения ПСПК, которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами в 3 квартире 2015 г. Согласно данных значений, среднерыночное значение ПСПК для потребительского кредита от 30000 руб. до 100000 руб. составляет 25,918% годовых. Соответственно, в силу ч. 8 и ч.11 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ при заключении кредитного договора в июле-сентябре 2015 г. ПСПК не может превышать 25,918% годовых более чем на 1/3, т.е. не может превышать 34,557% годовых (1/3 от 25,918=8,639; 25,918+8,639=34,557).
Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).
Согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как разъяснил Верховный Суд РФ в п.3 Обзора судебной практики, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Судам следует иметь в виду, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 N 2/1).
Из материалов дела следует, что 31 июля 2015 г. (в 3 квартале 2015 г.) между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) (в настоящее время «РСБ24» Банк (АО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик, ответчик) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого сумма кредита = 63016,73 руб., под 36,7% за пользование, размер ПСК = 36,67% годовых.
Цель использования – по личному усмотрению заёмщика, не связанному с осуществлением предпринимательской деятельности.
Срок возврата кредита 31 июля 2020 г. (60 ежемесячных платежей), размер каждого ежемесячного платежа 2306 руб., периодичность платежей – в соответствии с графиком.
Срок действия договора – до полного исполнения заёмщиком своих обязательств по договору.
В случаях, предусмотренных законодательством РФ, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, Банк имеет право уступки прав (требований) по договору третьим лицам.
С выше указанными индивидуальными условиями договора ответчик была ознакомлена, что удостоверила своей подписью.
Согласно выписке по счёту, 31 июля 2015 г. ответчику на счёт перечислено 63016,73 руб., которые в тот же день со счёта ответчиком сняты. Т.о., банк свои обязательства пред ответчиком исполнил.
Ответчик обязательства надлежащим образом не исполняла, последнее погашение имело место 02 ноября 2015 г., более платежи не вносила, в связи с чем образовалась задолженность.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26 января 2016 г. по делу № А40-244375/15 Банк признан банкротом, функции конкурсного управляющего возложены на ГК АСВ. 28 июля 2018 г. на официальном сайте ГК АСВ опубликовано сообщение о проведении электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Банка – прав (требований), принадлежащих Банку к физическим лицам. По результатам электронных торгов права (требования) к заёмщикам Банка, перечисленным в лоте № переданы (уступлены) истцу на основании договора уступки прав требования (цессии) № от 12 ноября 2018 г., в соответствии с которым истцу перешли права требования по кредитному договору, заключенному Банком с ответчиком.
Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.
Поскольку заявление о выдаче судебного приказа подано истцом 14 декабря 2021 г., то срок исковой давности по платежам включая платёж от 30 ноября 2018 г. является пропущенным, не пропущен срок исковой давности по платежам начиная с 41-го от 31 декабря 2018 г.
Согласно ст.202 ГК РФ, со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее 6 месяцев, удлиняется до 6 месяцев, а если срок исковой давности равен 6 месяцам или менее 6 месяцев, то до срока исковой давности.
Поскольку исковое заявление подано в суд спустя 3 месяца после отмены судебного приказа, то срок исковой давности по платежам, по которым срок исковой давности на 14 декабря 2021 г. составлял менее 6 месяцев и после отмены судебного приказа удлинился до 6 месяцев, не является пропущенным.
После заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, истец рассчитал задолженность по основному долгу начиная с 41-го платежа от 31 декабря 2018 г., размер которой с 41-го по 60-й платежи составил 34145,54 руб. Данные платежи находятся в пределах срока исковой давности, в связи с чем требование в части взыскания основного долга в размере 34145,54 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Проверяя расчёт процентов, суд приходит к выводу, что он также выполнен верно.
Поскольку в платеж от 31 декабря 2018 г. ответчиком должны были быть уплачены проценты за период с 01 декабря 2018 г. по 31 декабря 2018 г., то представленный истцом расчёт процентов с 13декабря 2018 г. (а не с 01 декабря 2018 г.), т.е. с более поздней даты, прав ответчика не нарушает.
С учётом ч. 8 и ч.11 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ и опубликованных 16 мая 2015 г. Банком России среднерыночных значений ПСПК, истец при расчёте процентов верно применил 34,557% годовых.
Истцом также учтены 5900,92 руб., которые поступили от ответчика во время исполнения судебного приказа. Данная сумма в соответствии со ст.319 ГК РФ о порядке погашения задолженности учтена в счёт погашения процентов (расчет: 46809,76 руб. размер процентов в пределах срока исковой давности за минусом 5900,92 руб. = 40908,84 руб.).
Т.о., проценты в размере 40908,84 руб. также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 34,557% по день фактической уплаты долга также подлежит удовлетворению, поскольку статьей 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа и, кроме того, кредитный договор не расторгнут, по условиям кредитного договора срок его действия – до полного исполнения заёмщиком своих обязательств по договору.
Проценты подлежат начислению по ставке 34,557% годовых на остаток основного долга равный 34145 рублей 54 копейки (соответственно, на часть основного долга, в случае его последующего частичного погашения) с 01 ноября 2022 г. и по дату погашения основного долга.
При предъявлении иска истцом оплачена госпошлина в размере 5087,01 руб., что подтверждается платежными поручениями.
В силу ст.98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере в размере 2451,63 руб.
В связи со снижением размера исковых требований, излишне оплаченная истцом госпошлина подлежит возврату из бюджета в размере 2635,38 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» удовлетворить.
Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» задолженность по кредитному договору № от 31 июля 2015 г. за период с 13 декабря 2018 г. по 31 октября 2022 г., а именно: 34145 рублей 54 копейки – основной долг и 40908 рублей 84 копейки – проценты за пользование.
Взыскать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» с 01 ноября 2022 г. и по дату погашения основного долга проценты за пользование основным долгом по ставке 34,557% годовых, начисляемые на остаток основного долга равный 34145 рублей 54 копейки (соответственно, на часть основного долга, в случае его последующего частичного погашения).
Взыскать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2451 рубль 63 копейки.
Вернуть ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» государственную пошлину в связи со снижением размера исковых требований в размере 2635 рублей 38 копеек, оплаченную электронно по платежному поручению № от 27 сентября 2022 года.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья
Решение в окончательной форме принято в течение 5 рабочих дней – 02 декабря 2022 года.