31RS0024-01-2025-000970-39
2-854/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
11 сентября 2025 года г. Шебекино
Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Калашниковой Е.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощникм судьи Дорогановой Е.А.,
с участием представителя истца адвоката Гонтаренко И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к НАО ПКО «Феникс», АО «ОКБ» о признании незаконными действия по истребованию задолженности по кредитному договору, возложении обязанности,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с требованиями, с учетом уточнений, просила:
признать незаконными действия НАО ПКО «Феникс» по истребованию задолженности, в рамках договора № от 17 мая 2013 года, заключенного с АО «Альфа-Банк»;
- обязать НАО ПКО «Феникс» предоставить АО «ОКБ» достоверную информацию, то есть, об отсутствии у нее долговых обязательств;
- обязать АО «ОКБ» внести изменения кредитную историю ФИО1 в части исключения сведений о ней как о должнике в рамках договора №№ от 17 мая 2013 года, заключенного с АО «Альфа-Банк».
В обоснование требований истец сослалась на следующее.
17 мая 2013 года между ФИО1 (ранее – ФИО2) и кредитной организацией заключен кредитный договор №. Заочным решением мирового судьи судебного участка №2 Шебекинского района и г. Шебекино от05 ноября 2024 года в удовлетворении иска ООО ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту отказано ввиду пропуска срока исковой давности. Ни кредитной организацией, ни НАО ПКО «Феникс» не предпринимались попытки взыскания в судебном порядке задолженности в пределах срока исковой давности. Однако НАО ПКО «Феникс» были получены сведения об истце, которые составляют банковскую тайну, в частности, о кредитном договоре № от 17 мая 2013 года, о чем истец не информировалась. Истец считает, что отражение задолженности в кредитной истории создаёт угрозу нарушения ее прав, так как она лишается возможности получать ипотечный заем на приобретение жилья. Кроме того, ответчик создает угрозу применения незаконных мер воздействия в виде начисления пени на просроченную задолженность.
Представитель истца адвокат Гонтаренко И.И. поддержала исковые требования и обстоятельства, на которых они основаны.
Истец ФИО1, представители ответчиков, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, представителей.
Представители АО «ОКБ», НАО ПКО «Феникс» представили письменные отзывы, в которых просили отказать в удовлетворении иска.
Исследовав материалы дела, суд признает иск не подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных ответчиками документов следует, что 17 мая 2013 года между АО «Альфа Банк» и ФИО2 в простой письменной форме заключен кредитный договор №.
В соответствии с кредитным договором банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере 53695,51 руб, а ФИО2 обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежали уплате ежемесячно.
Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита. ФИО2 нарушала график возврата кредита и уплаты процентов, не вносила платежи.
29 сентября 2020 года АО «Альфа Банк» уступил права (требования) по кредитному договору ООО ПКО «Феникс», что подтверждается договором уступки требований №838/384ДГ от 29 сентября 2020 года.
На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО2 перед взыскателем составляла: 53695,51 руб., в том числе:
сумма основного долга 51818,45 руб.,
проценты 1877,06 руб.
25.09.2024 ФИО2 в связи с вступлением в брак присвоена фамилия ФИО1.
Доказательств оплаты задолженности по кредиту истец ФИО1 не представила.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2).
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч. 1) Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч. 2).
Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по соответствующему договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
Условий, ограничивающих право первоначального кредитора уступить права по договору иному лицу, в кредитном договоре не имеется. Напротив, заявление на получение кредита содержит согласие заемщика на уступку требований.
Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - ФЗ «О кредитных историях») определена последовательность формирования кредитной истории субъекта и порядок внесения изменений в нее. В соответствии с п. 6 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Согласно п. 4 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).
В соответствии с п. 1 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона (содержание кредитной истории), в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
В силу п. 3.1. ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.
Согласно ч. 5 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо за днем, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа. ФЗ «О кредитных историях» не предусмотрено направление в бюро кредитных историй каких-либо документов или их копий. Источники формирования кредитной истории передают в Бюро только информацию о самом договоре, а также сведения о его исполнении, в т.ч. платежам.
В соответствии с ч. 1.3 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано предоставить на безвозмездной основе источнику формирования кредитной истории возможность внесения изменений в ранее переданную информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в течение всего срока хранения кредитной истории в бюро кредитных историй.
В соответствии с ч. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории. Положения ч. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях» обязывают бюро кредитных историй включать в кредитную историю всю информацию, направляемую источником формирования кредитной истории. Какой-либо проверки направляемой информации на достоверность для бюро кредитных историй законодателем не предусмотрено.
АО «ОКБ» оказывает услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, формирование которых происходит на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории.
Перечень организаций, относящихся к источникам формирования кредитной истории, определен ч. 4 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях», является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым.
Статьей 8 ФЗ «О кредитных историях» предусмотрен порядок оспаривания информации, содержащейся в кредитной истории субъекта кредитной истории: - ч. 3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.
Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй предоставить подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.
Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.
Истец обращалась в бюро кредитных историй с заявлением о внесении имений в ее кредитную историю.
Письмом от 06 июня 2025 года ФИО1 уведомлена о том, что ее кредитная история оставлена без изменения, поскольку ООО ПКО «Феникс» подтверждена достоверность переданных в бюро сведений.
Доводы истца об истечении срока исковой давности для взыскания задолженности по спорному кредитному договору в судебном порядке не являются основанием для расторжения кредитного договора или признания его исполненным со стороны заемщика, глава 26 ГК РФ содержит перечень оснований, по которым обязательства могут быть прекращены и пропуск срока исковой давности к ним не относится.
Поскольку при разрешении настоящего спора оснований для прекращения обязательств по спорному кредитному договору не установлено, доказательств погашения задолженности по договору истцом не представлено, кредитный договор является действующим, недействительным или незаключенным или расторгнутым судом не признавался, соглашение о расторжении кредитного договора его сторонами не заключалось, задолженность по кредитному договору не погашена, оснований для возложения на НАО ПКО «Феикс» обязанности предоставить АО «ОКБ» достоверную информацию об отсутствии у ФИО1 долговых обязательств и обязания АО «ОКБ» внести изменения в кредитную историю истца, в части исключен сведений о ней, как о должнике, в рамках договора №M0GMRR20S13051100674 от 17 мая 2013 года, не имеется. Истечение срока исковой давности не исключает передачу сведений в бюро кредитных историй и совершения кредитором иных не запрещенных законом действий, направленных на истребование задолженности в несудебном порядке.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ФИО1 к НАО ПКО «Феникс» (№), АО «ОКБ» (№) о признании незаконными действия по истребованию задолженности по кредитному договору, возложении обязанности отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Шебекинский районный суд Белгородской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2025 года.
Судья