Дело № 2-2859/2022 -КОПИЯ-
УИД 03RS0013-01-2022-004157-55
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. ФИО1 19 декабря 2022 г.
Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Шахмуратова Р.И.,
при секретаре судебного заседания Максютовой Д.Д.,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк УралСиб» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности.
В обоснование заявленных требований указали, что между ПАО «Банк УралСиб» и ФИО2 05 ноября 2019 г. заключен кредитный договор №-№, по условиям которого банком был предоставлен заемщику кредит в размере 464040 руб., путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить гашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 11,9% годовых, в сроки, установленные графиком. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались условия, предусмотренные кредитным договором, сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил 24 января 2022 г. уведомление (заключительное требование) ответчику об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на 17 октября 2022 г. задолженность ответчика перед истцом составила в сумме 310284 руб. 12 коп., в том числе: по кредиту - 309272 руб. 12 коп., по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 864 руб. 98 коп., по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 147 руб. 02 коп.До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.
Просят взыскать в пользу ПАО «Банк УралСиб» с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 06 ноября 2019 г. в размере 310284 руб. 12 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6302 руб. 84 коп.
В ходе судебного заседания ответчик ФИО2 факт заключения кредитного договора с ПАО «Банк УралСиб» и получения денежных средств не отрицал, при этом с требованиями истца был не согласен, указав, что у Банка лицензия является недействительной в связи с истечением её срока, он готов в течение года вернуть основную сумму долга без уплаты процентов и штрафов, но только если ему будет предоставлен оригинал кредитного договора, в удовлетворении иска просил отказать.
Представитель истца ПАО «Банк УралСиб» в суд не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия их представителя.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся стороны по делу.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В ходе судебного заседания установлено, что 05 ноября 2019 г. между ПАО «Банк УралСиб» и ФИО2 подписаны Индивидуальные условия кредитного договора № от 06 ноября 2019 г., по условиям которого банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 464040 руб. под 11,9% годовых со сроком возврата по 05 ноября 2023 г. включительно.
Факт зачисления денежных средств на счет заемщика 06 ноября 2019 г. подтверждается выпиской по счету и не отрицалось ответчиком в ходе рассмотрения дела. Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 464040 руб., путем перечисления денежных средств на счет должника.
На основании пункта 6 Индивидуальных условий вышеуказанного кредитного договора размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату подписания Индивидуальных условий договора составляет 12200 руб., общее количество платежей - 48, датой платежа является 5 число каждого месяца.
Пунктом 9 Индивидуальный условий предусмотрена обязанность заемщика заключить с банком договор банковского счета, на основании которого кредитор открывает заемщику счет для зачисления и погашения кредита при отсутствии счета у кредитора. В связи с чем в ПАО «Банк УралСиб» ФИО2 был открыт счет №.
При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно (пункт 12 Индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно пункта 2.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Банк УралСиб», являющихся составной частью кредитного договора, кредитор обязался предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим кредитным договором, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи в сроки, предусмотренные кредитным договором. Договор считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий.
В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных платежей.
В ходе судебного заседания установлено, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
Из выписки по счету, расчета задолженности усматривается, что заемщиком нарушены условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность по кредиту.
В силу пункта 5.3.5Общих условий договора потребительского кредитаПАО «Банк УралСиб» кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по Договору, направив заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 календарных дней до установленных сроков в том числе при нарушении заемщиков сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Заемщик ФИО2, подписав Индивидуальные условия договора, присоединился к Общим условиям договора в порядке и на основании статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтвердив тем самым ознакомление и согласие с Общими условиями договора, а также пониманием их содержания, что подтверждается подписью в пункте 14 Индивидуальных условий кредитного договора от 05 ноября 2019 г. №-№.
В связи с образованием просроченной задолженности, истец 24 января 2022 г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумму, причитающихся истцу, с требование погасить образовавшуюся задолженность в установленные в требовании срок.
Требование о досрочном погашении сумм по кредитному договору оставлено ответчиком без исполнения.
14 июля 2022 г. ПАО «Банк Уралсиб» обратился к мировому судье судебного участка № 6 по г. ФИО1 с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию вышеуказанной задолженности. На основании возражения ФИО2 определением мирового судьи судебного участка № 6 по г. ФИО1 от 01 сентября 2022 г. судебный приказ № от 20 июля 2022 г. отменен.
Согласно представленного расчета ПАО «Банк УралСиб» (собственный расчет задолженности стороной ответчика не представлен), по состоянию на 17 октября 2022 г. задолженность ФИО2 перед истцом составила в сумме 310284 руб. 12 коп., в том числе: по кредиту - 309272 руб. 12 коп.; по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 864 руб. 98 коп.; по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 147 руб. 02 коп.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признается арифметически верным.
В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Суд считает, что с учетом суммы задолженности по основному долгу, периода нарушения ответчиком своих обязательств, размера ставки банковского процента, установленного Центральным Банком Российской Федерации, принципа справедливости и разумности, правовой позиции Конституционного Суда РФ (Определение № 263-О от 21 декабря 2000 г.) начисленные истцом суммы неустойки в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 309272 руб. 12 коп. и в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, являются соразмерными последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.
При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком ФИО2 на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу Банка денежных средств в общей сумме 310284 руб. 12 коп., поскольку неисполнение и ненадлежащее исполнение (в том числе однократное) условий договора является существенным нарушением договора, дающее кредитору право досрочного взыскания суммы задолженности.
В силу статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» сообщение об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения, а также размещается на официальном сайте Банка России в сети Интернет. Информация об отзыве лицензии, о признании банка несостоятельным (банкротом) является открытой и может быть проверена путем обращения в Банк России, в ПАО «Банк УралСиб».
Между тем ФИО2 в подтверждении своих доводов об отсутствии лицензии у ПАО «Банк УралСиб» на занятие банковской деятельностью каких-либо доказательств суду не представил, данная информация также отсутствует на официальном сайте Банка России.
Доказательств обращения в Банк о заключении мирового соглашения, о реструктуризации задолженности, заемщик суду также не представил.
Довод ФИО2 о том, что ему не был предоставлен второй экземпляр кредитного договора, является не состоятельным, так как опровергается Индивидуальными условиями кредитного договора от 05 ноября 2019 г., из которых следует, что заемщик подтверждает получение экземпляра кредитного договора.
Доводы ответчика о том, что истцом не представлены в материалы дела оригиналы документов, а также документы, подтверждающие полномочья представителя истца на право обращения в суд с иском, являются необоснованными, так как все документы истцом были направлены в суд по электронной почте с правом электронной подписи, заверены надлежащим образом. К иску приложена копия нотариально заверенной доверенности № от 27 июля 2022 г., выданная ФИО3 на представление интересов юридического лица.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО2 подлежат возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 6302 руб. 84 коп.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2, о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №-№ от 06 ноября 2019 г. по состоянию на 17 октября 2022 г. в размере 310284 руб. 12 коп., в том числе: по кредиту - 309272 руб. 12 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 864 руб. 98 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 147 руб. 02 коп.
Взыскать с ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлине в размере 6302 руб. 84 коп.
Всего с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» подлежит взысканию 316586 (триста шестнадцать тысяч пятьсот восемьдесят шесть) руб. 96 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке через Нефтекамский городской суд РБ в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 20 декабря 2022 г.
Председательствующий Р.И. Шахмуратов
Копия верна.
Судья Р.И. Шахмуратов