Решение по делу № 2-3545/2023 от 05.12.2023 - о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного.

УИД 50RS0049-01-2023-003751-49

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2023 года г. Чехов

Чеховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Геберт Н.В. при секретаре Смирнове Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3545/2023 по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1, Финансовому уполномоченному ФИО2 о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

Истец СПАО «Ингосстрах» обратился в суд с иском к ФИО1, Финансовому уполномоченному об отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № об удовлетворении требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 95 250 руб. с СПАО «Ингосстрах».

Представитель истца СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал. Пояснил, что риск гражданской ответственности ФИО4 на момент ДТП являлся застрахованным по действующему договору страхования и оснований для отказа в выплате страхового возмещения у СПАО «Ингосстрах», не имелось.

Ответчик – Финансовый уполномоченный в судебное заседании не явился, извещен, направил в адрес суда письменные объяснения по иску (л.д.47,48).

Третье лицо – представитель АНО «СОДФУ», в судебное заседание не явился, извещен.

При указанных обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как усматривается из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 40 минут вследствие действий ФИО4, управлявшего транспортным средством №, государственный регистрационный номер № с участием транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, под управлением ФИО5, был причинен вред здоровью ФИО1, являвшегося пассажиром транспортного средства №, государственный регистрационный номер №

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Как было установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП была застрахована в ООО РСО «ЕВРОИНС» по договору ОСАГО серии ТТТ №.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ТТТ № со сроком страхования с 15 часов 34 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ (15,16).

Как следует из предоставленных документов и сведений, ООО РСО «ЕВРОИНС» не производилась выплата страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью ФИО1 в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным в материалы дела документам, составленными компетентными сотрудниками полиции, вышеуказанное ДТП произошло в 15 часов 40 минут (л.д.26,27).

Как следует из постановления Троицкого районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившего в законную силу, по делу № ДТП произошло в 15 часов 40 минут (л.д.25,26).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

В соответствии с ответом СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 отказано в выплате страхового возмещения, поскольку Договор ОСАГО не начал действовать на момент ДТП (л.д.32).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес СПАО «Ингосстрах» была направлена претензия, с требование о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью (л.д.33).

СПАО «Ингосстрах» письмом от ДД.ММ.ГГГГ № уведомила ФИО1 об отказе в удовлетворении претензии.

ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ №№ требования заявителя о взыскании страхового возмещения в размере 95 250 руб. удовлетворены (л.д.52-55).

Разрешая заявленные требования и отказывая в их удовлетворении, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном».

Согласно абзацу восьмому пункта статьи 1 Закона № 40-ФЗ по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной 1 опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, I электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Закона № 40-ФЗ владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Законом № 40-ФЗ и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, который может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно статье 6 Закона № 40-ФЗ объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», по общему правилу, потерпевший в целях получения страхового возмещения вправе обратиться к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность причинителя вреда.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом возмещении в связи с причинением вреда здоровью, предоставив постановление от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ДТП произошло в 15 часов 40 минут, а также копию рапорта из УВД по ТиНАО ГУ МВД России по <адрес> с указанием времени ДТП от ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 40 минут (л.д.25,26 оборот).

СПАО «Ингосстрах» отказало в выплате страхового возмещения ФИО1 на основании предоставленного из ГУ МВД России по <адрес> ответа от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому в базе данных службы «02» Дежурной части Главного управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по <адрес>, по указанным в запросе сведениям, ДД.ММ.ГГГГ зафиксированы сообщения о дорожно-транспортном происшествии в: 15.31 час., 15.31 час., 15.53 час., 15.57 час.Вместе с тем из указанного ответа не следует, что рассматриваемое ДТП от ДД.ММ.ГГГГ произошло ранее 15 часов 40 минут, не указаны участники ДТП, транспортные средства или иные сведения о ДТП.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по Договору ОСАГО со сроком страхования с 15 часов 34 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, представленные документы, суд приходит к выводу о том, что на момент ДТП Договор ОСАГО являлся действующим, отказ СПАО «Ингосстрах» в страховой выплате от ДД.ММ.ГГГГ является необоснованным.

При этом, ответ, полученный истцом СПАО «Ингосстрах» из ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому в базе данных службы «02» Дежурной части Главного управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по <адрес>, по указанным в запросе сведениям, ДД.ММ.ГГГГ зафиксированы сообщения о дорожно-транспортном происшествии в: 15.31 час., 15.31 час., 15.53 час., 15.57 час., не свидетельствует об отсутствии договора ОСАГО в отношении риска ответственности виновника ДТП при управлении конкретным транспортным средством, и само по себе не может быть признано в качестве основания для отказа в выплате страхового возмещения и признании решения финансового уполномоченного незаконным.

В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что по договору обязательного страхования застрахованным является риск наступления гражданской ответственности при эксплуатации конкретного транспортного средства, поэтому при наступлении страхового случая вследствие действий страхователя или иного лица, использующего транспортное средство, страховщик от выплаты страхового возмещения не освобождается (преамбула, пункт 2 статьи 6 и подпункты "в" и "д" пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

Согласно пункту 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с Законом № 40-ФЗ в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Согласно подпункту «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.

Порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) причинении вреда здоровью потерпевшего и нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего определены Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно пункту 2 Правил расчета сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору ОСАГО рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.

В соответствии с частью 10 статьи 20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным организовано проведение в ЗАО «РУСМАШЛЕКС» исследования документов медицинских и иных организаций, медико-социальных и судебно- медицинских экспертиз, свидетельствующих о причинении вреда жизни или здоровью, в соответствии с Правилами расчета.

На разрешение эксперта был поставлен следующий вопрос:

- каков обоснованный размер страховой выплаты Заявителю с учетом обоснованности выставленного диагноза по нормативам, утверждённым Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164?

В соответствии с экспертным заключением ЗАО «РУСМАШЛЕКС» от ДД.ММ.ГГГГ № № обоснованный размер страхового возмещения, причитающегося заявителю в соответствии с нормативами Правил расчета, составляет 19,05 % от установленной Договором ОСАГО страховой суммы, что в денежном выражении составляет 95 250 руб. (500 000 руб. 00 коп. х 19,05%).

На момент вынесения Финансовым уполномоченным решения по обращению ФИО1 СПАО «Ингосстрах» не предоставлены документы, подтверждающие выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью заявителя.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ №№ требования заявителя о взыскании страхового возмещения удовлетворены в размере 95 250 руб.

В силу ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона N 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Разрешая заявленные исковые требования и отказывая в их удовлетворении, суд руководствуется положениями ст. 17 Конституции РФ, ст. ст. 927, 929 ГК РФ, ст. ст. 1, 15, 25, 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и исходит из того, что поскольку риск гражданской ответственности ФИО4 на момент ДТП являлся застрахованным по действующему договору страхования, оснований для отказа в выплате страхового возмещения у СПАО «Ингосстрах», не имелось.

Таким образом, доводы СПАО «Ингосстрах», основаны на неправильной оценке обстоятельств данного дела, ошибочном толковании норм материального права, а потому не могут служить основанием для отмены вышеуказанного решения финансового уполномоченного.

Доводы, изложенные истцом, фактически выражают несогласие его представителя с выводами решения финансового уполномоченного, однако по существу их не опровергают.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных СПАО «Ингосстрах» требований об отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. 17 Конституции РФ, ст. ст. 927,929 ГК РФ, ст. ст. ст. 56, 57, 60, 167,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах» к ФИО1, Финансовому уполномоченному ФИО2 о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Чеховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.В. Геберт

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.