Дело № 2-3334/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2023 года г. Йошкар-Ола

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Лаптевой К.Н.,

при секретаре Сахматовой Г.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал следующее. <дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>ф по условиям которого ответчику был предоставлен кредит и выдана кредитная карта с лимитом кредитования 25 000 рублей, срок договора определен до <дата> с условием оплаты процентов в размере 34% годовых при условии безналичного использования денежных средств. В случае если клиент снимает с карты денежные средства, переводит их на счет «до востребования» или иной любой счет, открытый в Банке или иных Банках, процентная ставка оставляет 69,9% годовых. Денежные средства ответчиком были получены. Принятые обязательства ответчик не исполняет. По состоянию на <дата> у ответчика имеется задолженность в размере 95 313 рублей 65 копеек, из которых: сумма основного долга 17207 рублей 79 копеек, проценты – 34940 рублей 28 копеек, штрафные санкции – 43165 рублей 58 копеек.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору <номер>ф от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 95 313 рублей 65 копеек, из которых: сумма основного долга 17207 рублей 79 копеек, проценты – 34940 рублей 28 копеек, штрафные санкции – 43165 рублей 58 копеек, а также возврат госпошлины в размере 3 059 рублей 41 копейка.

В судебное заседание представитель истца не явился; извещен надлежащим образом; просил суд рассмотреть дело без его участия. В дополнении к иску представитель истца указывал, что договор <номер>ф является действующим, ранее взысканные денежные средства учтены в расчете, довзыскиваются неустойки и пени.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицал факт заключения <дата> кредитного договора <номер>ф от <дата> и наличие задолженности по нему. Между тем, не согласен с процентами и штрафом, у него отсутствовала необходимая информация о реквизитах для погашения задолженности.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст.56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч.1 ст.67 ГПК Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что истцом ответчику согласно договора <дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>ф по условиям которого ответчику был предоставлен кредит и выдана кредитная карта с лимитом кредитования 25 000 рублей, срок договора определен до <дата> с условием оплаты процентов в размере 34% годовых при условии безналичного использования денежных средств. В случае если клиент снимает с карты денежные средства, переводит их на счет «до востребования» или иной любой счет, открытый в Банке или иных Банках, процентная ставка оставляет 69,9% годовых. Денежные средства ответчиком были получены. Принятые обязательства ответчик не исполняет. По состоянию на 19 апреля 2023 года у ответчика имеется задолженность в размере 95 313 рублей 65 копеек, из которых: сумма основного долга 17207 рублей 79 копеек, проценты – 34940 рублей 28 копеек, штрафные санкции – 43165 рублей 58 копеек. С условиями кредитного договора ответчик ФИО1 был ознакомлен надлежащим образом, кредитный договор им подписан. Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривается.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» исполнило обязательства кредитора надлежащим образом, ответчику предоставлены кредитные средства, что достоверно по правилам статей 67 и 181 ГПК Российской Федерации подтверждается письменными доказательствами.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В досудебном порядке, требования истца об оплате задолженности по кредитному договору <номер>ф от <дата>, ответчиком не исполнены.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору <номер>ф от <дата>, по состоянию на 19 апреля 2023 года, составляет 95 313 рублей 65 копеек, из которых: сумма основного долга 17207 рублей 79 копеек, проценты – 34940 рублей 28 копеек, штрафные санкции – 43165 рублей 58 копеек.Расчет и размер исковых требований проверены судом по правилам статьи 67 ГПК Российской Федерации, признаны правильными.

Расчет процентов произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора. Из письменных материалов дела следует, что ответчик был надлежащим образом ознакомлен с условиями кредитного договора. Кредитный договор им подписан. В период действия кредитного договора условия договора оспорены не были.

Оснований для снижения процентов не имеется, основной долг ответчик не оспаривает. Довод ответчика о невозможности погашения кредита ввиду неосведомленности о новых реквизитах для внесения платежей не может быть признан обоснованным, поскольку сделан без учета того, что эти реквизиты ответчик мог узнать из Единого федерального реестра сведений о банкротстве, размещаемого на основании приказа Минэкономразвития России от 05 апреля 2013 года N 178 в сети «Интернет»; что эти сведения имелись также на официальных сайтах АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», являющейся в силу закона конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), то есть были открыты и находились в общем доступе. Суд также обращает внимание на то обстоятельство, что отзыв у Банка лицензии, как и признание Банка банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, не отменяет обязанность заемщика погашать банку задолженность, уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора, и не освобождает заемщика от ответственности за нарушение обязательств по договору. Кроме того, в случае наличия неопределенности в реквизитах кредитора денежные средства могли быть внесены на депозитный счет нотариуса, что в соответствии со статьей 327 ГК Российской Федерации, считается исполнением обязательства.

За просрочку исполнения денежного обязательства к должнику подлежит применению гражданско-правовая ответственность в форме договорной неустойки.

В соответствии с положениями статьи 330 ГК Российской Федерации, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из содержания кредитного договора <номер>ф от <дата> и обстоятельств его исполнения следует, что банком установлен высокий размер неустойки: 20% годовых.

Банк начислил неустойку по правилам статьи 330 ГК Российской Федерации за просрочку исполнения денежного обязательства в размере 43165 рублей 58 копеек.

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении размера взыскиваемой неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушенного денежного обязательства.

Суд считает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию в пользу кредитора неустойки по правилу пункта 1 статьи 333 ГК Российской Федерации, согласно которому если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке последствий нарушения обязательства для уменьшения неустойки по статье 333 ГК Российской Федерации судом могут приниматься во внимание как обстоятельства исполнения договора, так и обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Из содержания кредитного договора <номер>ф от <дата> и обстоятельств его исполнения следует, что банком установлен высокий размер неустойки: 20% годовых. Банк самостоятельно снизил ее до двойной ключевой ставки, однако при определении разумности и обоснованности взыскания санкций суд учитывает и поведение самого банка. Тем самым сумма заявленной истцом неустойки вследствие ее очевидного завышения явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства или сумме возможных убытков. Кроме того, величина неустойки не соответствует длительности просрочки исполнения денежного обязательства и сумме просроченных кредита и процентов за пользование кредитом. Истцом исчислена неустойка, исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Суд, учитывая фактические обстоятельства дела, произведя расчет в соответствии с приведенными нормами материального права, действовавшими в определенные периоды, на основании средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, ключевой ставки Банка России, учитывая то, что размер договорной неустойки не может быть уменьшен менее вышеуказанной суммы, взыскивает с ответчика в пользу истца штрафные санкции (неустойку) в размере 22 000 рублей, что не ниже однократного размера ключевой ставки. Применительно к правилам пункта 2 статьи 811 ГК Российской Федерации и установленным по делу обстоятельствам истец правомерно обратился в суд с требованием о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, общая сумма взыскиваемой с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору <номер>ф от <дата> составляет: основной долг – 17207 рублей 79 копеек, проценты – 34940 рублей 28 копеек, штрафные санкции – 22 000 рублей. Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению, в оставшейся части требований следует отказать.

По правилам статьи 98 ГПК Российской Федерации, пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3059 рублей 41 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору <номер>ф от <дата>: основной долг 17207 рублей 79 копеек, проценты 34940 рублей 28 копеек за период с <дата> по <дата>, неустойку 22 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 3059 рублей 41 копейка.

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: К.Н.Лаптева

Мотивированное решение составлено 25 июля 2023 года.