РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 сентября 2023 года г. Ахтубинск Астраханской области

Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Новак Л.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Щелкановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области, расположенном по адресу: <...>, гражданское дело за № 2-1325/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 , третьи лица Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование», Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России», Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни», о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование своих требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 246286 рублей, в том числе: 190000 рублей сумма к выдаче, 46216 рублей сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, 10070 рублей оплата страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 17,90% годовых, сумма ежемесячного платежа 6339,90 рублей. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 177702,20 рублей, из которых сумма основного долга 170101,75 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 7468,25 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 132,20 рублей. В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Нотариусом ФИО3 было открыто наследственное дело к имуществу ФИО2 за №. Просят суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 и ее наследников в пользу истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177702,20 рублей, государственную пошлину в размере 4754,04 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, согласно представленному заявлению просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, просили суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по спорному кредитному договору в размере 177702,20 рублей, государственную пошлину в размере 4754,04 рублей.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования о взыскании с него в пользу истца задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177702,20 рублей, государственной пошлины в размере 4754,04 рублей, признает в полном объеме, требования ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ему разъяснены и понятны.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, не представили сведений об уважительности причин неявки представителя. Указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней «КОМБО+», что подтверждается страховым полисом от ДД.ММ.ГГГГ серии ССВ №. Уплата страховой премии производится в размере 46216 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 отказалась от договора страхования, просила возвратить страховую премию. ДД.ММ.ГГГГ страховщиком было принято решение о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в полном объеме. В результате возврат страховой премии ФИО2 был произведен в полном объеме. Наследники ФИО2 с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с ее смертью не обращались, смерть ФИО2 не признавалась страховым случаем, страховое возмещение наследникам не выплачивалось.

Представители третьих лиц ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, не представили сведений об уважительности причин неявки представителей.

В связи с тем, что стороны, третьи лица о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, стороны просили суд рассмотреть дело в их отсутствие, третьи лица не представили сведений об уважительности причин неявки представителей, суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и представителей третьих лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, должник взятые на себя обязательства должен исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустим.

Согласно ст. 9 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ за № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции настоящего Федерального закона применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор за №, по условиям которого сумма кредита составила 246286 рублей, в том числе, сумма к перечислению 190000 рублей, сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование 46216 рублей, сумма для оплаты комиссии за подключение к программе «снижение ставки по кредиту» 10070 рублей, на срок 60 месяцев, под 17,90% годовых, ежемесячный платеж 6339 рублей, дата ежемесячного платежа 29 число каждого месяца, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит Страхование» был заключен договор страхования за № в соответствии с условиями изложенными в страховом полисе и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «КОМБО» от ДД.ММ.ГГГГ, от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев, в том числе, смерть застрахованного в результате произошедшего в течение срока действия договора несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания). Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 220077 рублей. Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти). Страховая премия составляет 46216 рублей. ДД.ММ.ГГГГ указанный договор страхования был расторгнут на основании заявления ФИО2, страховая премия в сумме 46216 была возращена ФИО2, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязанности по указанному кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи, с чем с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по спорному кредитному договору в сумме 177702,20 рублей, в том числе по основному долгу в сумме 170101,75 рублей, по процентам за пользование кредитом в сумме 7468,25 рублей, по штрафам за возникновение просроченной задолженности 132,20 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Представленный стороной истца расчет задолженности по основному долгу, процентам, штрафу по спорному кредитному договору судом проверен и признан правильным, поскольку произведен с учетом условий договора.

Доказательств погашения суммы задолженности в материалы дела не представлено, иного расчета задолженности также не представлено.

Согласно общим условиям договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (п. 4).

Истцу стало известно, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с представленным наследственным делом за № от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу умершей ФИО2, с заявлением о принятии наследства по закону к нотариусу нотариального округа «<адрес>» <адрес> ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратился ФИО1, который приходится сыном умершей ФИО2

Из материалов наследственного дела за № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти ФИО2 открылось наследство, которое состоит из жилого дома с кадастровым номером 30:01:150418:101, находящегося по адресу: <адрес>, площадью 33,4 кв.м., с кадастровой стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 118037,03 рублей, с инвентаризационной стоимостью 261038 рублей, из земельного участка с кадастровым номером 30:01:150410:261, находящегося по адресу: <адрес>, площадью 418 кв.м., земли населенных пунктов, под индивидуальное жилищное строительство, с кадастровой стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 36788,59 рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 102982,66 рублей, из денежных вкладов в ПАО «Сбербанк» в размере 671,65 рублей по счету №, и в размере 5229,31 рублей по счету №.

Судом установлено, что между ФИО2 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор за № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 383000 рублей. Остаток задолженности по этому кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составлял 177498,87 рублей. Далее, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было выплачено страховое возмещение наследнику ФИО1 в размере 205366,31 рублей по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Сведений о наличии задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ в материалах дела не имеется. По смыслу ст. 1112 ГК РФ и правовой позиции, изложенной в п. 70 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства указанная страховая сумма по случаю смерти наследодателя не включается, поскольку право на получение данной суммы возникает у наследников в связи со смертью наследодателя.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО3 были выданы ответчику свидетельства о праве на наследство по закону на указанные жилой дом, земельный участок и страховую выплату.

Согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ является собственником жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>.

Согласно сообщению из ОГИБДД ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО2 зарегистрированных транспортных средств не значится.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Часть первая статьи 1112 ГК РФ, определяющая виды имущества, входящего в состав наследства, направлена на реализацию статьи 35 (часть 4) Конституции Российской Федерации, которая гарантирует право наследования, и - исходя из специфики наследственного правопреемства, предполагающего включение в наследственную массу только тех объектов, принадлежность которых наследодателю надлежащим образом юридически подтверждена, а переход соответствующих прав и обязанностей допускается законом (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 577-О).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156) отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Согласно п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ за № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Суд исходит из того, что на момент рассмотрения дела сумма задолженности по спорному кредитному договору истцу в полном объеме не была возвращена, ответчик ФИО1 согласно представленным доказательствам, является наследником по закону ФИО2, принявшим наследство после ее смерти, при этом стоимость наследственного имущества превышает размер требуемой задолженности, в связи, с чем, с учетом признания иска ответчиком, которое было принято судом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в сумме 177702,20 рублей, в том числе, основной долг в сумме 170101,75 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 7468,25 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 132,20 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика ФИО1, то есть подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к нему по наследству имущества.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

На основании изложенного, учитывая, что суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по спорному кредитному договору в сумме 177702,20 рублей, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в сумме 4754,04 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 809, 810, 811, 819, 1112, 1174, 1175, Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 , третьи лица Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование», Публичное акционерное общество «Сбербанк России», Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни», о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца сх. <адрес>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес>, код подразделения 300-005, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», находящегося по адресу: <адрес>, ИНН <***>, ОГРН <***>, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в счет погашения задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 177702 (сто семьдесят семь тысяч семьсот два) рублей 20 копеек, а именно, основной долг в размере 170101,75 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 7468,25 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 132,20 рублей, а также государственную пошлину в размере 4754 (четыре тысячи семьсот пятьдесят четыре) рублей 04 копеек, всего 182456 (сто восемьдесят две тысячи четыреста пятьдесят шесть) рублей 24 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд <адрес>.

Решение вынесено и изготовлено в совещательной комнате на компьютере.

Судья: Новак Л.А.