Судья Зыкова А.Ю. по делу № 33-6992/2023
Судья-докладчик Гуревская Л.С. УИД: 38RS0033-01-2022-003199-24
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
9 августа 2023 года г. Иркутск
Резолютивная часть апелляционного определения объявлена 9 августа 2023 года.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 14 августа 2023 года.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Алсыковой Т.Д.,
судей Гуревской Л.С., Кислицыной С.В.,
при секретаре Богомоевой В.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-904/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Куйбышевского районного суда г. Иркутска от 21 февраля 2023 года.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л.С., судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
установила:
в обоснование исковых требований ПАО «Совкомбанк» указало, что 27.11.2020 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор Номер изъят (Номер изъят), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 299 928,11 руб., под 27% годовых по безналичным/наличным, сроком на 236 дней.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащий образом. Кредитным договором при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Условиями кредитного договора предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.03.2021, на 21.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 449 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.04.2021, на 21.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 268 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 143 326,62 руб. По состоянию на 21.06.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 349 127,55 руб., в т.ч. просроченные проценты – 47 611,47 руб., просроченная ссудная задолженность – 299 928,11 руб., неустойка на просроченную ссуду – 451,12 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 136,85 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Требование ответчик не выполнил. До настоящего времени задолженность не оплатил.
ПАО «Совкомбанк» просило суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 349 127,55 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 691,28 руб.
Решением Куйбышевского районного суда г. Иркутска от 21 февраля 2023 года исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены. Взысканы с ФИО1 сумма задолженности в размере 349 127,55 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 691,28 руб., а всего 355 818,83 руб.
В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование доводов жалобы указывает, что судом не применены нормы материального права, подлежащие применению, не применены правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении размера неустойки.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.
Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Иркутского областного суда oblsud.irk@sudrf.ru.
Суд апелляционной инстанции рассмотрел гражданское дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции не подлежит отмене.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 27.11.2020 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 300 000 руб. (пункт 1 Индивидуальных условий для кредита по тарифному плану «Кредитная карта»), на срок – до востребования (пункт 2 Индивидуальных условий); процентная ставка за проведение безналичных операций – 27% годовых, льготный период кредитования 90 дней (пункт 4 Индивидуальных условий); погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (пункт 6 Индивидуальных условий).
Согласно записи ЕГРЮЛ от 14.02.2022, договору присоединения ПАО КБ «Восточный», Банк НФК (АО), ООО «ГК ГФК» к ПАО «Совкомбанк» от 26.10.2021, передаточному акту от 25.10.2021, решению № 2 единственного акционера ПАО КБ «Восточный» от 25.10.2021, ПАО КБ «Восточный» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Существенные условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану, Общих условиях потребительского кредита.
В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные платежи, предусмотренные договором (пункты 4.1.1., 4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита).
В силу пункта 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548%.
Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 300 000 руб. истец выполнил, что подтверждается выпиской по счету Номер изъят.
ФИО1 воспользовался денежными средствами, но допустил образование задолженности по кредитному договору, гашение кредита производил несвоевременно и в недостаточном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств.
13.05.2022 в адрес ФИО1 истцом направлено требование о наличии просроченной задолженности, в котором банк требовал исполнить обязательство на сумму 349 127,55 руб., однако данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.03.2021, на 13.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 449 дней, по процентам – возникла 26.04.2021 и составляет 268 дней.
Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.06.2022 составляет 349 127,55 руб., в т.ч. просроченные проценты – 47 611,47 руб., просроченная ссудная задолженность – 299 928,11 руб., неустойка на просроченную ссуду – 451,12 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 136,85 руб.
Судом первой инстанции проверен расчет задолженности, произведенный истцом, признан соответствующим условиям кредитного договора, требованиям гражданского законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, не оспорен ответчиком, доказательств полного или частичного погашения долга, ответчиком не представлено.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка Номер изъят Свердловского района г. Иркутска мировым судьей судебного участка Номер изъят Свердловского района г. Иркутска от 01.12.2021 судебный приказ Номер изъят, по которому взыскана задолженность по данному кредитному договору, отменен.
Установив факт неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об удовлетворении иска и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору Номер изъят от 27.11.2020 в размере 349 127,55 руб.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации на ответчика возложена обязанность по уплате государственной пошлины в размере 6 691,28 руб.
Доводы заявителя апелляционной жалобы фактически направлены на переоценку имеющихся в деле доказательств и обстоятельств, установленных судом. Оснований для переоценки доказательств у судебной коллегии в силу требований статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.
Неправильного применения норм материального права, несоответствия выводов суда фактическим обстоятельствам дела и представленным в материалы дела доказательствам, нарушений норм процессуального права, в том числе являющихся в силу частей 1 - 3 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены решения, судом апелляционной инстанции не установлено.
По результатам рассмотрения апелляционной жалобы судебная коллегия приходит к выводу о том, что обжалуемое решение основано на полном и всестороннем исследовании имеющихся в деле доказательств, принято с соблюдением норм материального и процессуального права, в связи с чем на основании пункта 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит оставлению без изменения.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
определила:
решение Куйбышевского районного суда г. Иркутска от 21 февраля 2023 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.
Судья-председательствующий Т.Д. Алсыкова
Судьи С.В. Кислицына
Л.С. Гуревская