Решение по делу № 2-7123/2022 от 24.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

КОПИЯ

Решение в окончательной форме изготовлено 24 апреля 2023 года

№ 2-832/2023

66RS0007-01-2022-008496-40

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 апреля 2022 года г. Екатеринбург

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Парамоновой М.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Григорьевой М.Н.,

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 02 июня 2021 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 965 111,62 руб. под 14,9% годовых, сроком на 120 месяцев. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ФИО2 Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В связи с чем с 09 ноября 2022 года возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам и составляет 996 756,18 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 931 458,77 руб., просроченные проценты – 59 199,68 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 149,27 руб., неустойку на просроченные проценты – 157,51 руб., неустойку на просроченную ссуду – 1 058,89 руб., иные комиссии – 1 732,06 руб. Также истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать проценты и неустойку по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену в размере 2 789 100, 00 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины – 25 167,56 руб.

Судом к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2, ФИО5, ФИО6

Ответчик в письменных отзывах с заявленными требованиями не согласилась, пояснив, что просрочка исполнения обязательств по указанному договору возникла ввиду оформления кредитных каникул в период с апреля по сентябрь 2022 года на пять месяцев. После кредитных каникул ответчиком вносились платежи согласно графика, то есть были внесены в октябре, ноябре и декабре. 19 декабря 2022 года было подано заявление на реструктуризацию долга, в настоящее время ответ банк не дал. Также указывает, что представленный истцом расчет представляет собой набор цифр и названий разделов без привязки к содержанию заявленного иска. Ответчик не согласна с начислением и предъявлением требования о взыскании иных комиссий, указанных в расчете банка (л.д. 63, 79-80).

Представитель истца в судебном заседание заявленные требования поддержала, пояснив, что действительно ответчику были предоставлены кредитные каникулы с апреля на 5 месяцев, вместе с тем данное обстоятельство не снимало с нее обязанности по внесению платежей, в связи с чем по окончании кредитных каникул образовалась задолженность и поступающие платежи с октября 2022 года распределялись в погашение образовавшейся за период кредитных каникул задолженности. Поскольку с марта 2022 года образовалась задолженность, банк обратился в суд с настоящим иском.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно надлежащим образом.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2, ФИО5, ФИО6 в судебное заседание не явились о времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно надлежащим образом.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела при данной явке.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом, сторонами не оспаривается, 02 июня 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 965 111,62 руб. сроком на 120 месяцев до 02 июня 2031 года под 17,65 % годовых, которая снижается на 2,75% в случае, если заемщик воспользуется правом по присоединению к Комплексу программ страхования (л.д. 23-25).

Возвращение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами, размер которых рассчитывается в соответствии с пунктом 4.10 Общих условий.

Согласно представленному графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, ежемесячный платеж 02-го числа каждого месяца составляет 15 662,85 руб. (л.д. 31 оборотная сторона-33 оборотная сторона).

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки.

В целях исполнения обязательства заемщика по кредитному договору 02 июня 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор залога (ипотеки) №, предметом залога по условиям которого является квартира, общей площадью 44,6 кв.м, 3 этаж, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 26-29).

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 789 100, 00 руб., которая ответчиком не оспорена, иной оценки также не представлено (пункт 3.1 Договора залога).

На основании заявления ответчик присоединилась к Программе страхования титула (л.д. 34 оборотная сторона).

Заемщику открыт банковский счет № в ПАО «Совкомбанк».

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику денежные средства в размере 965 111,62 руб., из которых 900 000,00 руб. – перечислено на банковский счет заемщика, 65 111,62 руб. – перечислено в счет оплаты за Программу добровольной финансовой страховой защиты заемщиков, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-14).

Истцом в обоснование требований иска указано, что заемщик принятые обязательства по погашению кредита и уплате процентов перед банком выполняла с нарушением условий договора, неоднократно допускала нарушение сроков внесения платежей, что следует из расчета задолженности.

Согласно представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетам задолженность заемщика на дату предъявления иска в суд по состоянию на 09 ноября 2022 года составляет 996 756,18 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 931 458,77 руб., просроченные проценты – 59 199,68 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 149,27 руб., неустойку на просроченные проценты – 157,51 руб., неустойку на просроченную ссуду – 1 058,89 руб., иные комиссии – 1 732,06 руб.

Как следует из обстоятельств дела, согласно представленной выписке по счету, открытому в банке на имя ответчика, ФИО2 во исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов были внесены следующие платежи: 02 июля 2021 года – 15 663,00 руб.; 02 августа 2021 года – 15 662,00 руб.; 02 сентября 2021 года – 15 662,00 руб.; 02 октября 2021 года – 15 700,00 руб.; 02 ноября 2021 года – 15 587,15 руб.; 02 декабря 2021 года – 15 724,30 руб.; 02 января 2022 года – 15 700,00 руб.; в феврале 2022 года платеж внесен 02 февраля в размере 10 000,00 руб. и 04 февраля – 5 560,00 руб.; в марте платеж внесен 07 марта – 6 000,00 руб., 09 марта – 2 200,00 руб., 23 марта – 5 100,00 руб., 25 марта – 3 050 руб.

В марте 2022 года заемщик обратилась с заявлением о предоставлении кредитных каникул, которые ей были установлены в апреле 2022 года сроком на 5 месяцев. Данное обстоятельство сторонами не оспаривается и подтверждается перепиской сторон через онлайн сервис (л.д. 81-83).

Исходя из пояснений представителя истца и представителя ответчика, льготный период по кредитным каникулам начал действовать с мая 2022 года по сентябрь 2022 года, следовательно, заемщику подлежало вносить платежи в соответствии с графиком с октября 2022 года.

Как следует из актуальной выписки по счету, представленной истцом на дату рассмотрения дела, ФИО2 04 октября 2022 года внесла сумму в счет погашения кредита и уплаты процентов в размере 5 000,00 руб., 17 октября 2022 года – 11 000,00 руб.; 03 ноября 2022 года – 16 200,00 руб.; 10 ноября 2022 года – 1 770,00 руб.; 04 декабря 2022 года – 15 520,00 руб.; 03 января 2023 года – 15 520,00 руб.; 03 февраля 2023 года – 15 520,00 руб.; 02 марта 2023 года – 15 520,00 руб.; 02 апреля 2023 года – 15 520,00 руб., что также подтверждается представленными ответчиком скриншотам о совершении транзакций по внесению платежей по кредитному договору.

Также судом установлено, и не оспаривается сторонами, что при одобрении ФИО2 в марте 2022 года кредитных каникул какой-либо новый уточненный график платежей в адрес заемщика не направлялся, до установления льготного периода сумма долга по кредиту и процентам не фиксировалась, банком в льготный период продолжали начисляться проценты по процентной ставке в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем и образовалась задолженность.

По окончании кредитных каникул сумма начисленных, но неуплаченных заемщиком процентов в льготный период, также не была зафиксирована.

Вместе с тем 27 сентября 2022 года, то есть еще до окончания льготного периода, в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Согласно содержанию данного уведомления, банк информировал заемщика о том, что в связи с невыполнением условий Договора № от 02 июня 2021 года, банк принял решение о досрочном возврате задолженности. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по названному кредитному договору, по состоянию на 27 сентября 2022 года составляет 1 010 527,08 руб. Их них сумма просроченной задолженности 16 097,86 руб., в том числе просроченный основной долг 3 978,05 руб., просроченный проценты – 11 535,80 руб., пени и комиссии – 584,01 руб.

Заемщик обратилась в банк, обращению присвоен номер №, которое было рассмотрено и через онлайн-сервис направлен ответ 02 ноября 2022 года.

Исходя из содержания ответа на обращение ФИО2, ранее ответчику были предоставлены кредитные каникулы. На текущую дату банком проводятся корректирующие мероприятия, направленные на актуализацию информации о кредитных каникулах и текущей задолженности по кредитному договору. Информация данных в мобильном приложении будет обновлена по факту завершения работ. Штрафные санкции аннулированы. Рекомендовано производить оплату в соответствии с ранее предоставленным графиком платежей.

22 ноября 2022 года истцом подан в суд настоящий иск, в котором истец ссылается на возникновение просроченной задолженности с 03 февраля 2022 года, которая по состоянию на 09 ноября 2022 год составляет 92 дня и наличие общей задолженности по кредитному договору в размере 996 756 18 руб.

Статьей 5 Федерального закона от 03 апреля 2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» внесены дополнения в часть 15 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статье 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которая устанавливает особенности изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика, заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, в любой момент в течение времени действия такого договора, за исключением случая, указанного в пункте 6 части 2 настоящей статьи, вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении условий, предусмотренных настоящей статьей.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору (часть 5 данной статьи).

Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку (часть 6).

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку (часть 9).

Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 9 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), за исключением неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате в течение льготного периода платежей, размер которых был уменьшен на основании его требования, указанного в части 1 настоящей статьи, а также не допускаются предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после уплаты в соответствии с частью 20 настоящей статьи платежей, указанных в части 18 настоящей статьи.

По окончании льготного периода платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора (договора займа), но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, фиксируются в качестве обязательств заемщика (часть 18).

По окончании льготного периода платежи по кредитному договору (договору займа), уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком в размере, количестве и с периодичностью (в сроки), которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода (часть 19).

Платежи, указанные в части 18 настоящей статьи и не уплаченные заемщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им после уплаты платежей, предусмотренных частью 19 настоящей статьи, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), до погашения размера обязательств заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 19 настоящей статьи. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок действия льготного периода (часть 20).

Платежи, уплачиваемые заемщиком в счет досрочного возврата кредита (займа) по окончании льготного периода, погашают в первую очередь обязательства, указанные в части 18 настоящей статьи (часть 22).

Частями 21-24 статьи 6 Федеральный закон от 03 апреля 2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» установлено следующее.

По окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора (договора займа), но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, с учетом досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи фиксируются в качестве обязательств заемщика. В случае уменьшения в соответствии с частью 2 настоящей статьи размера обязательств заемщика - индивидуального предпринимателя за счет платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, на основании его требования, указанного в части 1 настоящей статьи, размер обязательств заемщика, фиксируемых в соответствии с настоящей частью, уменьшается на размер платежей, уплаченных заемщиком в течение льготного периода.

По окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком в размере, количестве и с периодичностью (в сроки), которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода. В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи платежи по кредитному договору (договору займа), уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком по окончании льготного периода в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа). В этом случае кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.

По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, указанные в части 21 настоящей статьи и не уплаченные заемщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им после уплаты платежей, предусмотренных частью 22 настоящей статьи, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), до погашения размера обязательств заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 21 настоящей статьи. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок действия льготного периода.

По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачивается заемщиком после уплаты в соответствии с частью 23 настоящей статьи платежей, указанных в части 21 настоящей статьи.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установив фактические обстоятельства дела, с учетом вышеприведенных положений действующего законодательства, суд приходит к выводу, что ответчиком ФИО2 не допущено существенных нарушений условий кредитного договора № от 02 июня 2021 года, поскольку ответчиком до февраля 2022 года условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов исполнялась надлежащим образом. При возникновении затруднительной жизненной ситуации заемщик воспользовалась своим правом обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул в марте 2022 года, которые банком были одобрены на 5 месяцев. После истечения льготного периода заемщик начала вносить платежи в соответствии с графиком, действовавшим до предоставления кредитных каникул. Вместе с тем банком в период льготного периода какой-либо уточненный график платежей в адрес заемщика не направлялся, сумма долга и процентов, подлежащих уплате и неуплаченных, по окончании льготного периода, не фиксировалась, и должнику сведения не направлялись.

После обращения ФИО2 в октябре 2022 года в банк, ответ на которое направлен 02 ноября 2022 года, согласно которому банком велась актуализация ее задолженности, банк в адрес заемщика какого-либо расчета или уведомления о досрочном возврате кредита с указанием суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам не направлял, а 22 ноября 2022 года обратился непосредственно в суд с настоящим исковым заявлением.

Направленное уведомление от 27 сентября 2022 года, то есть до окончания льготного периода, не может свидетельствовать о том, что до сведения заемщика были доведены требования о наличии просроченной задолженности, о ее размере и сроках погашения, именно после окончания льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок действия льготного периода.

Действительно, в марте и октябре 2022 года заемщиком в счет погашения кредита и уплаты процентов платежи были внесены частями в разные даты, а в период кредитных каникул платежи не вносились, вместе с тем, указанные обстоятельства не являются основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита и причитающихся процентов, расторжении кредитного договора, который заключен на срок до 2031 года, и обращении взыскания на заложенное имущество, виновных действий со стороны ответчика в возникшей просроченной задолженности судом не установлено, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении исковых требований банка отказано, то оснований для взыскания судебных расходов не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области.

Судья (подпись) М.А. Парамонова

Копия верна.

Судья