Дело №2-317/2023 год 58RS0020-01-2023-000521-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2023 года р.п. Лунино Пензенской области

Лунинский районный уд Пензенской области в составе председательствующего судьи Макарычевой Н.В.,

при секретаре Калмыковой И.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда р.п. Лунино Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 18 189 рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 727 рублей 57 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 28.06.2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №50403895. В период с 28 июня 2006 года по 17 августа 2023 года ФИО6 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. ФИО6 умер. Поскольку обязательства по договору должником исполнялись ненадлежащим образом, просит взыскать с наследников ФИО4 задолженность по указанному кредитному договору за счет наследственного имущества.

В ходе судебного разбирательства произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего ответчика ФИО1.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражал против удовлетворения требований истца. Просил в удовлетворении иска отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 24 марта 2006 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 на основании его заявления был заключен кредитный договор №46876502, по условиям которого Банк предоставил ФИО4 кредит в размере 13143 руб. сроком с 25.03.2006 по 25.04.2007 (396 дней) под 29% годовых для приобретения сотового телефона, шнурка для телефона и брелка на руку общей стоимостью 13143 руб.

В заявлении ФИО4 на заключение этого кредитного договора указано, что он просит Банк в рамках договора выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» (далее - Карта), открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте (далее - Счет Карты), для осуществления операций по Карте, превышающих остаток денежных средств на Счете Карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование этого счета и с этой целью установить ему Лимит задолженности, который будет определен Банком.

Также в заявлении указано, что ФИО6 понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему Счета Карты. Своей подписью в Заявлении ФИО6 подтвердил, что обязуется неукоснительно соблюдать положения «Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», «Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми ознакомлен и соглашается.

Заявление содержит просьбу ФИО4 после полного погашения кредита при условии заключения с ним Договора о карте перевести остаток денежных средств со Счета Клиента на Счет Карты. Своей подписью в заявлении ФИО6 подтвердил получение на руки одной копии заявления, по одному экземпляру Условий, Тарифов, Условий по Картам и Тарифов по Картам.

Таким образом, на основании заявления ФИО4 от 24 марта 2006 года стороны заключили договор о предоставлении и обслуживании карты №50403895 от 24 марта 2006 года (далее - Договор о карте), в соответствии с условиями которого Банк выпустил, а ответчик получила карту «Русский Стандарт» №т № с установленным кредитным лимитом в размере 45 000 руб.

Ответчик принял на себя обязательство погашать полученный с использованием карты кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии - платежами в размерах и в сроки, согласно условиям, изложенным в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках заключенного Договора о карте ответчику был открыт счет №, тем самым Банк акцептовал оферту ответчика, изложенную в заявлении, и выполнил свои обязательства по Договору о карте в соответствии с его условиями, согласованными сторонами. Ответчику была выдана карта, которую он активировал.

Заключенный между сторонами Договор о карте является смешанным; составными и неотъемлемыми частями заключенного Договора являются заявление о предоставлении карты, Условия и Тарифы.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее - Условия) кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, банковских переводов с использованием карты, внесения платежей банку и иных операций, предусмотренных соглашением между банком и клиентом (п. 4.2).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (пункт 4.3).

Согласно пункту 1.34 Условий расчетный период - это период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, равен одному месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата открытия банком счета.

Счет-выписка - документ, формируемый и направляемый банком клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа (пункт 1.38).

Минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.25 Условий).

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать плату в соответствии с тарифами (пункт 4.14 Условий).При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме либо в объеме имеющихся на счете денежных средств. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме.

Денежные средства списываются банком в следующей очередности: 1) налоги, 2) издержки и (или) расходы банка на комиссии банков-корреспондентов за совершение клиентом операций, 3) неустойки, 4) сумма кредита, при этом сначала просроченная часть основного долга, затем сумма сверхлимитной задолженности, затем сумма основного долга (пункты 4.11, 4.13).

Задолженностью по договору являются все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи (пункт 1.16).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (пункт 4.18).

Согласно имеющемуся в материалах дела тарифному плану ТП 52 коэффициент расчета минимального платежа составляет 4%, схема расчета минимального платежа - № 2.

Плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые, не взимается, второй раз подряд составляет 300 руб., третий раз подряд - 1 000 руб., четвертый раз подряд - 2 000 руб.

Размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 22% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, и 36% годовых на сумму кредита, предоставленного на осуществление иных операций.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору 28 февраля 2007 г. банк выставил ФИО4 заключительный счет-выписку на сумму 57105 рублей 32 копейки с датой погашения 30 марта 2007 года.

24.09.2021 года мировым судьей судебного участка №5 Ленинского района г. Пензы вынесен судебный приказ №2-1592/2021, согласно которому со ФИО4 взыскана в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №50403895 от 28.06.2006 года.

12.02.2015 года ФИО6 умер.

Обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником заемщика является сын наследодателя ФИО1, других наследников первой очереди, принявших наследство, не имеется.

Согласно ч.1, 3 ст.1175 ГК РФ и разъяснениям, изложенным в постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследники должника, при условии принятия ими наследства, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследство, на которое 12.09.2015 года нотариусом выдано свидетельство, заключается в: 1/4 доли в праве общей совместной собственности на квартиру, общей площадью 84 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, р.<адрес>, кадастровая стоимость указанного имущества составляет 690 389 руб. 28 коп.; денежных вкладах, находящихся на хранении в ОАО «Сбербанк России», денежных компенсациях, в том числе на оплату ритуальных услуг по закрытым счетам вкладов, находящихся на хранении в ОАО «Сбербанк России».

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 02 ноября 2023 года.

Между тем, ответчиком подано заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

Вместе с тем, как предусмотрено п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Абзацем вторым пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора, срок погашения договора определен моментом востребования Банком задолженности путем выставления заключительного счета-выписки, который выставлен клиенту 28.02.2007 года с требованием погасить задолженность до 30.03.2007 года.

С учетом вышеприведенных положений Гражданского кодекса РФ срок исковой давности начал течь с 31.03.2007, поскольку 30.03.2007 истек срок, предоставляемый ответчику для исполнения требования Банка.

Из материалов дела следует, что Банк обратился с суд с иском 02 ноября 2023 года, то есть по истечению установленного законом срока (31 марта 2010 года).

Следовательно, на момент обращения истца в суд с настоящим иском, а также с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности истцом был пропущен.

Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен истцом по уважительной причине, суду вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, то в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Пензенского областного суда через Лунинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Н.В. Макарычева