Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2023 года с. Тамбовка Амурская область

Тамбовский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Ворониной О.В., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору и судебных расходов,

с участием ответчика ФИО2,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 379200 рублей на срок 60 месяцев под 16,80% годовых. В нарушение предусмотренных кредитным договором условий заемщик свои обязательства не выполняет. Банк просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность кредитному договору № от 02.07.2021 в размере 567787 рублей 72 копейки, из них сумма основного долга 379200 рублей, сумма процентов за пользование кредитом за период с 02.08.2021 по 02.01.2022 в размере 31248 рублей 20 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с 29.12.2021 по 02.07.2026 в размере 152679 рублей 65 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 4065 рублей 87 копеек, комиссии за направление извещений 594 рубля; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины 8877 рублей 88 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивает. На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не согласилась с требованиями Банка в части взыскания убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) за период с 29.12.2021 по 02.07.2026, то есть на будущее. Указала, что не оспаривает факт получения кредита и пользования денежными средствами. Находится в трудном материальном положении и не сможет оплачивать долг, взысканный решением суда.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 02.07.2021 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 379200 рублей сроком до 02.07.2026 под 16,80% в год. Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 2 числа равными платежами в размере 9488 рублей 01 копейка в соответствии с графиком погашения по кредиту.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня Банк вправе взимать с заемщика неустойку (штраф, пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В соответствии с п. 1 раздела I Общих условий, являющихся составной частью договора наряду с Индивидуальными условиями, договор является смешанным и определяет порядок предоставления целевого потребительского кредита путем его зачисления на счет в день заключения договора и совершения операций по счету, номер которого указан в Индивидуальных условиях. Клиент обязуется возвратить полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

Из раздела III Общих условий следует, что обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями по кредиту (пункт 1). Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета (пункт 2). Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующие суммы: доходы в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (пункт 3).

Кредитор свои обязательства перед Заемщиком выполнил – предоставил ФИО2 кредит в сумме 379200 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленным документам, 29.12.2021 заемщику отправлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, ответа на которое не последовало.

Поскольку ответчиком ФИО2, являющимся Заемщиком по договору, нарушены сроки по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от 02.07.2021 по состоянию на 18.10.2023, из которого следует, что заемщик не вносил платежи, установленные кредитным договором, истец вправе требовать досрочного погашения суммы кредита и процентов по ним.

Как следует из искового заявления, на день его подачи задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 02.07.2021 составляет 567787 рублей 72 копейки, из них сумма основного долга 379200 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 31248 рублей 20 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 152679 рублей 65 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 4065 рублей 87 копеек, комиссии за направление извещений 594 рубля.

Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафов ответчик ФИО2 не оспаривала. Не согласилась с требованиями банка в части взыскания убытков (неоплаченных процентов после выставления требования), поскольку их расчет произведен истцом за период с 29.12.2021 по 02.07.2026, то есть на будущее.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, заявленные ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" убытки в виде неуплаченных процентов в размере 152679 рублей 65 копеек за период с 29.12.2021 по 02.07.2026 по своей природе являются процентами за пользование кредитом, а, следовательно, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу с учетом его уменьшения в случае погашения. Иное противоречило бы правовой природе процентов за пользование займом, как платы за пользование займом. Задолженность по процентам в установленном размере может быть взыскана на дату вынесения решения суда, после вынесения решения расчет суммы процентов осуществляется в процессе исполнения судебного акта, исходя из остатка основного долга.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом за период с 29.12.2021 (даты выставления банком суммы задолженности) до 29.11.2023 (даты вынесения решения судом) - 97010 рублей 85 копеек.

Сумма процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с 29.12.2021 по 29.11.2013, определена исходя из размера процентов, подлежащих оплате, указанных в графике платежей при заключении кредитного договора: 824,79((5113,68/31)*5)+5052,68+4507,82+4921,16+4700,72+4790,51+4572,48+4656,17+4588,64+4374,34+4448,60+4236,87+4304,59+4232,04+3756,03+4078,09+3873,20+3923,61+3721,57+3764,76+3684,51+3486,88+3518,90+ 2991,89((3324,33/30)*27).

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, основываясь на вышеуказанных правовых нормах, требования истца суд считает подлежащими частичному удовлетворению, со взысканием с ФИО2 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 512118 рублей 92 копейки, из них сумма основного долга 379200 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 31248 рублей 20 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 97010 рублей 85 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 4065 рублей 87 копеек, комиссии за направление извещений 594 рубля.

Принимая во внимание необходимость сохранения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба кредитора, учитывая сумму лимита выданного кредита, сумму задолженности, процент по кредиту, сумму просроченных процентов, а также длительность неисполнения должником обязательств по погашению кредита, суд находит размер взыскиваемой неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства и не ходит оснований для его снижения.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 8877 рублей 88 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Иск заявлен Банком на сумму 567787 рублей 72 копейки, удовлетворен частично на сумму 512118 рублей 92 копейки, в пропорции от цены иска на 90,19% (512118,92 x100:567787,72).

При данных обстоятельствах расчет судебных издержек, к которым относятся расходы по уплате государственной пошлины, должен производиться исходя из требований статьи 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенной части исковых требований, и, соответственно, составляет сумму 8006 рублей 95 копеек (8877,88х90,19:100), подлежащих взысканию с ФИО2 в пользу истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк".

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 512118 (пятьсот двенадцать тысяч сто восемнадцать) рублей 92 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8006 (восемь тысяч шесть) рублей 95 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании убытков и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд, расположенный по адресу: 675000, <адрес>, через Тамбовский районный суд <адрес>, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья О.В. Воронина

Решение суда принято

в окончательной форме 30.11.2023