Дело № 2-4578/2025

73RS0002-01-2025-006359-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 10 ноября 2025 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе судьи Веретенниковой Е.Ю.,

при ведении протокола помощником судьи Борисовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Каранга» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Каранга» (далее - ООО МФК «Каранга») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа. Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МФК «Каранга» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 300 000 руб. под 101,835 % годовых. Также заемщик заключил дополнительное соглашение к индивидуальным условиям от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми ему были предоставлены денежные средства в размере 100 000 руб. Условия вышеуказанного договора займа заемщиком нарушены. Также, в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспорта №. В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора заем подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ. Погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется заемщиком согласно графику платежей, который является приложением к договору. Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа), регулируется п.7 индивидуальных условий договора. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора, если заемщик является собственником транспортного средства, передаваемого в залог, то он обязан заключить договор залога транспортного средства. В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора заемщик обеспечивает исполнение обязательств по данному договору: а) неустойкой, вид неустойки - штрафная (убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки); б) Залогом транспортного средства: «КИА», модель ТС – «РИО», идентификационный номер (VIN) – №, год изготовления - 2013, государственный регистрационный номер – №, кузов (кабина, прицеп) - №. Договор залога транспортного средства должен быть заключен не позднее даты заключения договора потребительского займа. Оригинал паспорта транспортного средства ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ остается у заемщика. Согласно п. 14 общих условий договора займа, в случае просрочки уплаты Задолженности Заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа. Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов в этой связи начислен штраф в размере 0,96 руб. Согласно п. 8.1 общих условий договоров займа, проценты за пользование займом начисляются каждый день со дня следующего за днем выдачи займа и до даты возврата займа включительно. Общая сумма задолженности составляет 708 626 руб. 95 коп. Согласно п. 1.1. договора залога, договор заключен в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между залогодателем и залогодержателем. В соответствии с п. 4.1. договора залога, залоговая стоимость транспортного средства составляет 0,75% от рыночной стоимости, то есть 585 000 руб. Согласно п. 4.2. договора залога, залоговая стоимость транспорта признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 5.1. договора залога, транспорт и ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ остается у залогодателя. В п.6.1 договора залога указано, что в случае нарушения залогодателем условий договора займа или договор, залога, то залогодержатель до обращения взыскания на транспорт вправе потребовать от залогодателя незамедлительно передать транспорт во владение залогодержателю. В соответствии с п. 7.2. договора залога, залог обеспечивает: возврат суммы основного долга, процентов уплаты неустойки; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору займа; возмещение расходов залогодержателя на содержание предмета залога; возмещение расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией; возмещение иных расходов залогодержателя вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Залогодателем по договору займа и/или по данному договору; возмещение убытков залогодержателя, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением залогодателем обязательств по данному договору. Пунктом 14.1. договора залога предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество посредством его продажи с торгов в форме аукциона. Согласно п. 14.2. договора залога, залогодержатель обязан направить залогодателю, а также известным ем залогодержателям уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога. Согласно п. 14.4. договора залога, если в указанный в уведомлении о начале обращения взыскания срок залогодатель (или третье лицо) не передал предмет залога залогодержателю, то залогодержатель обращает взыскание на заложенное имущество в судебном порядке. Должнику неоднократно направлялись требования о погашении задолженности и о передаче транспорта на хранения, которые были проигнорированы должником. Предмет залога в установленный срок залогодателем залогодержателем передан не был. Просят суд взыскать со ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 708 626 руб. 95 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 173 руб., почтовые расходы в размере 75 руб. 20 коп. Взыскать проценты за пользование займом исходя из ставки 101, 835 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору. Взыскать штраф исходя из расчета 20% годовых на остаток просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору.

Представитель истца ООО МФК «Каранга» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

<данные изъяты>

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Каранга» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в сумме 300 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 101, 835 % годовых (пункты 1,2,4 Индивидуальные условия договора потребительского займа).

Также заемщик заключил дополнительное соглашение к индивидуальным условиям от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми ему были предоставлены денежные средства в размере 100 000 руб.

Стороны договорились о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей по указанному графику выдачи и возврата займа и начисленных процентов.

Факт предоставления ООО МФК «Каранга» ответчику денежных средств в сумме 400 000 руб. в рамках указанного договора подтверждается представленными истцом справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом.

В целях обеспечения договора займа между сторонами заключен договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ № марки КИА», модель «РИО», идентификационный номер (VIN) №, год изготовления 2013, государственный регистрационный номер №, кузов (кабина, прицеп) №.

В соответствии со ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданское законодательство основывается на равенстве участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована п.1 ст.810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ООО МФК «Каранга» выполнило свои обязательства, однако ответчик свои обязательства по погашению долга по договору потребительского займа и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается указанным расчетом суммы задолженности.

В связи с неоплатой ответчиком суммы займа с причитающимися процентами истец предъявил в суд настоящий иск о взыскании задолженности по договору займа.

Согласно ст.2 Федерального закона №151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 данного Закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 данного Закона ограничений, удовлетворяющей требованиям данного Закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 этого Закона, а также юридических лиц; юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные данным Законом, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации (ч.1 ст.5 данного Закона).

В соответствии с п.2 ч.1 ст.2 данного Федерального закона №151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Согласно п.2.2 ч.1 ст.2 данного Федерального закона, микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Согласно пункту 3 статьи 3 данного Федерального закона кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 данного Федерального закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

В силу ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 данного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов с обеспечением в виде залога, установлены Банком России в размере 101,932 % при их среднерыночном значении 76,449 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Каранга» ФИО1 в сумме 400 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена договором: процентные ставки определенные договором: 101, 835 процента годовых.

С учетом изложенного, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита по вышеуказанному договору займа. Наличие задолженности ответчика перед истцом в виде основного долга в сумме 383 976 руб. 32 коп., 291 924 руб. 03 коп.- процентов за пользование суммой займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафа за просрочку уплаты задолженности в размере 32 726 руб. 60 коп, а всего в общей сумме 708 626 руб. 95 коп. подтверждается представленным истцом указанным расчетом суммы задолженности.

Ответчик доказательств обратного суду не представил.

Следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в сумме 708 626 руб. 95 коп.

Согласно п. 8.1 общих условий договоров займа, проценты за пользование займом начисляются каждый день со дня следующего за днем выдачи займа и до даты возврата займа включительно.

Согласно п. 14 общих условий договора займа, в случае просрочки уплаты Задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию проценты по договору займа в размере 101,835 % годовых на остаток суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до полного исполнения обязательства, а также штраф в размере 20 % годовых на остаток суммы основного долга, процентов за пользование займом, но не более 20% от суммы займа в год, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до полного исполнения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде госпошлины следует взыскать в пользу истца с ответчика в сумме 29 173 руб.

руководствуясь стст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Каранга» удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Каранга» (ИНН <***>) со ФИО1 (<данные изъяты>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 708 626 руб. 95 коп., из которых 383 976 руб. 32 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 291 924 руб. 03 коп. – проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 32 726 руб. 60 коп. – штраф за просрочку уплаты задолженности, а также расходы по оплате госпошлины 29 173 руб.

Взыскивать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Каранга» проценты, за пользование займом, начисляемые на сумму остатка основного долга в размере 383 976 руб. 32 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 101, 835 % годовых по день полного возврата суммы займа.

Взыскивать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Каранга» штраф в размере 20 % годовых, начисляемые на сумму остатка просроченной задолженности, состоящей из суммы основного долга в размере 383 976 руб. 32 коп., процентов за пользование займом в размере 291 924 руб. 03 коп., но не более 20% от суммы займа в год, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного исполнения обязательства.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Веретенникова

Дата изготовления мотивированного решения – 24.11.2025.