Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2023 года <адрес>

Свердловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО3,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте со счетом № за период с 20.12.2018 по 17.10.2022 (включительно) в размере 578 890 руб. 69 коп., в том числе просроченные проценты – 178 921 руб. 49 коп., просроченный основной долг – 399 969 руб. 20 коп, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 988 руб. 91 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты открыл счет № и предоставил ответчику кредитную карту. При получении кредитной карты ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, с Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 20.12.2018 по 17.10.2022 образовалась задолженность в сумме 578 890 руб. 69 коп., в том числе просроченные проценты – 178 921 руб. 49 коп. руб., просроченный основной долг – 399 969 руб. 20 коп. Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Истец ПАО Сбербанк, извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, просит рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении без участия, в возражениях на исковые требования просит в удовлетворении требований истца отказать в связи с пропуском срока исковой давности, в удовлетворении требований в части взыскания просроченных процентов, рассчитанных за пределами сроков исковой давности просит отказать, судебные издержки распределить пропорционального удовлетворенным требованиям.

Суд с учетом мнения сторон пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом из материалов дела установлено, что 30.08.2018г. ФИО1 подал в ПАО Сбербанк заявление на получение кредитной карты CREDIT MOMENTUM (л.д. 28)

ПАО Сбербанк выдал ФИО1 кредитную карту с номером счета карты – № с лимитом 400 000 руб.

30.08.2018г. ФИО1 подписал Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Индивидуальные условия), а так же получил экземпляр Заявления, Индивидуальные условия и тарифы Банка (л.д. 10).

Согласно Индивидуальных условий: лимит кредита 400 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых.

В соответствии с п. 2.5 Индивидуальных условий срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенты, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Клиент в силу п. 6 Индивидуальных условий осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной вы отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату отчета (задолженность льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Ответчик воспользовался кредитной картой и производил снятие денежных средств и торговые операции совершал, что подтверждается приложением № к расчету задолженности о движении основного долга и срочных процентов. Сумма предоставленных кредитных средств составила 399 969, 20 руб.

Ответчик платежи по карте не производил, что привело к образованию просроченной задолженности. На 13.09.2022 г. общая сумма задолженности по расчетам банка составила 846 613,33 руб., которая состоит из: непросроченного основного долга в размере -106 910,99 руб., просроченного основного долга в размере 293 058, 21 руб., процентов за пользование кредитом в размере 2 325,01 руб., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 173 325, 88 руб., неустойки в размере 270 993, 04 руб.

14.09.2022г. Банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, в котором просил в срок не позднее 14.10.2022г. погасить задолженность перед Банком по кредитному договору по состоянию на 13.09.2022 г. в размере 846 613, 33 руб. (л.д.21).

Ответчиком требования банка не исполнены.

Обязательств по договору исполнялись заемщиком с нарушение сроков и без учета сумм, обязательных к погашению Согласно расчету истца задолженность ответчика перед банком за период с 20.12.2018г. по 17.10.2022г. составила - 578 890 руб. 69 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 178 921 руб. 49 коп., просроченный основной долг в размере 399 969 руб. 69 коп.

Ответчик ФИО1 ссылаясь на ст. 196, 200 ГК РФ считает, что истцом пропущен срок исковой давности для всех процентов до 08.11.2019г.

По смыслу статьи 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (часть 1).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Суд учитывает, что исковое заявление банком подано 08.11.2022г. и поступило в суд в электронном виде через портал Гас «Правосудие» -08.11.2022г., согласно общим условиям – погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая, что истцом заявлен период к взысканию с 20.12.2018 по 17.10.2022 соответственно, датой, когда кредитору стало известно о просрочке по оплате первого платежа, является 21.12.2018г. соответственно, период начала течения срока исковой давности должен исчисляться по первому платежу с 21.12.2018г., право на обращение в суд по первому платежу истекал 21.12.2021г.

Таким образом, доводы ответчика являются обоснованными, истцом пропущен срок исковой давности в отношении платежей исполнения до 08.11.2019, исходя из того, что исковое заявление подано 08.11.2022г.

За указанный период ответчику предъявлены к уплате платежи о погашении основного долга на сумму 139 314, 89 руб. (15 404, 10+14 787, 93+14 196,41+13628,56+13 083,41+12560,08+12057,68+11575,37+11112,35+10667,86+10241,14=139 314,89);

За указанный период ответчику предъявлены к уплате проценты на сумму 65 872,61руб. (7555,68+7795,18+7175,15+6665,03+6826,77+6348,11+6291,59+5850,43+5798,31+5566,36).

Требования банка сформированы за период с 20.12.2018г. по 17.10.2022г. в сумме 578 890 руб. 69 коп., в том числе: просроченные проценты – 178 921 руб. 49 коп. руб., просроченный основной долг – 399 969 руб. 20 коп.

С учетом того, что срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга за период 21.12.2018г. по 08.11.2019г. истек на сумму требований 139 314, 89 руб., сумма основного долга, подлежащая взысканию составит 260 654,31 руб. (399 969, 20 руб.- 139 314, 89 руб.).

Срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за период 21.12.2018г. по 08.11.2019г. истек на сумму требований 65 872, 61 руб., сумма процентов, подлежащая взысканию составит 113 048, 88 руб. (178 921, 49 руб.- 65 872, 61 руб.).

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что оформляя кредитную карту, ответчик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, однако надлежащим образом указанные обязательства не исполнил.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредитной карты, либо отсутствия задолженности по кредитной карте в материалы дела не представлено.

Таким образом, требования Банка о взыскании задолженности по кредитной карте, процентов подлежат удовлетворению в части, с учетом истечения срока давности с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере 260 654,31 руб., проценты в размере 113 048, 88 руб., всего взысканию подлежит 373 703,19 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Истец при обращении с иском в суд уплатил государственную пошлину в размере 8 988 руб. 91 коп., от суммы удовлетворённых требований 373 703,19 руб. госпошлина составит 6 937, 03 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ 6 937, 03 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199, главой 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия № № в пользу (ОГРН: №, ИНН: №) задолженность по банковской карте со счетом № в размере 373 703,19 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 260 654,31 руб., проценты в размере 113 048, 88 руб.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики Молдова, паспорт серия 5710 № в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН: №, ИНН: №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 937, 03 руб.

В удовлетворении оставшейся части требований отказать.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: ФИО3

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ