Решение по делу № 2-3403/2022 от 26.10.2022 | Альметьевский городской суд (Республика Татарстан)

Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу №2-3403/2022 Альметьевского городского суда Республики Татарстан

Копия Дело № 2-3403/2022

16RS0036-01-2022-006183-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2022 года г.Альметьевск

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.Ф. Ишмурзина,

при секретаре Г.Р. Хабибуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Д.В. Кобленц обратился в суд с иском кпубличному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителей. В обоснование требований указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ при оформлении договора купли-продажи истец, в том числе, за счет кредитных денежных средств, предоставленных по договору потребительского кредита №-Ф с ПАО «Росбанк» на сумму 1677879,75 руб., также ДД.ММ.ГГГГ со страховой компанией ПАО СК «Страховая компания «Росгосстрах» заключен договор серии 7100 № страхования транспортного средства по риску «Ущерб» и «Хищение» автомобиля «VOLKSWAGENТIGUAN», по которому им была уплачена страховая премия в размере 66230 руб.

Согласно договора купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ООО «ВА ГРУПП», застрахованный по вышеуказанному договору серии 7100 № страхования транспортного средства по риску «Ущерб» и «Хищение» от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль истцом был продан.

Согласно справки из ПАО «Росбанк» о полном погашении кредита задолженность по договору потребительского кредита погашена ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно с ДД.ММ.ГГГГ какая-либо необходимость в пользовании услугами страхования договору серии 7100 № страхования транспортного средства по риску «Ущерб» и «Хищение» от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля «VOLKSWAGENNIGUAN» отпало.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заявление-претензию с требованием о возврате части страховой премии, уплаченной по договору 7100 № страхования транспортного средства по риску «Ущерб» и «Хищение» от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16557,50 руб.

На данное заявление истцом получен ответ №, в котором ответчик рекомендовал ему обратиться в офис ПАО СК «Росгосстрах» и предоставить корректное заявление по форме страховой компании о расторжении договора страхования.

В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ истец направил заявление по форме страховой компании о расторжении договора страхования, после чего он получил ответ с отказом, где было указано, что данный договор страхования прекращен уже после его первого обращения ДД.ММ.ГГГГ, безвозврате страховой суммы.

Считает, что страховщик в данной ситуации просто тянул время, явно злоупотребляя своими гражданскими правами, и в добровольном порядке выполнить законные требования истца, как потребителя, не собирался.

Истцом получен ответ №, датированный ДД.ММ.ГГГГ, в котором ответчик указал на расторжение договора КАСКО 7100 № без возврата денежных средств, так как даты заключения данного договора до даты заявления на расторжение прошло более 10 месяцев, в связи с чем, согласно п.6.9 параграфа Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники(типовые(единые) №, возврат страховой премии не производится.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к финомбудсмену с заявление о выплате денежных средств в счет страховой премии по договору страхования.

Истцом получено решение №У-22-84659/8030-005 датированное 03 августом 2022 года о прекращении рассмотрения обращения в связи с тем что истцом не соблюден претензионный порядок обращения к страховщику, что явно не соответствует действительности, так как он дважды обращался в страховую компанию с требованием о расторжении договора страхования и возврате части уплаченной страховой премии.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика в свою пользу часть денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии по договору серии 7100 № от ДД.ММ.ГГГГ страхования транспортного средства по риску «Ущерб» и «Хищение» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16557,50 руб., неустойку за период в размере 66 230руб., денежные средства в счет убытков в виде процентов по договору потребительского кредита в размере 13% годовых в сумме 4 009,97 руб., в счет компенсации за компенсации за фактическую потерю времени в размере 15000 руб., в счет компенсации морального вреда в размере 15000 руб., штраф в размере 58398,74 руб., судебные расходы по оплате почтовых услуг в размере 584,80 руб.

Истец в судебное заседание не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ПАО СК «Росгосстрах», как видно из письменного отзыва, с иском не согласен, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит следующему.

В соответствии со ст. 421Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п. 1 ст. 929Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений ст. 940Гражданского кодекса Российской Федерации договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 942Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Из материалов дела следует, что 10 апреля 2021 года между Д.В. Кобленц и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор КАСКО серии 7100 № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор КАСКО заключен на условиях Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) № в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

По договору КАСКО застрахованы имущественные интересы истца, связанные с риском «Ущерб+ Хищение» в отношении принадлежащего истцу транспортного средства «VOLKSWAGENNIGUAN. Страховая сумма по договору КАСКО составляет 1889500 руб., размер страховой премии по договору КАСКО составил 66230 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о возврате страховой премии по договору КАСКО в размере 16557,50 руб.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» рекомендовал ему обратиться в офис ПАО СК «Росгосстрах» и предоставить корректное заявление по форме страховой компании о расторжении договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к Финансовому уполномоченному с заявлением о выплате денежных средств в счет страховой премии по договору страхования.

Решением №У-22-84659/8030-005 от 03 августом 2022 года рассмотрение обращения истца прекращено в связи с тем, что истцом не соблюден претензионный порядок обращения к страховщику.

Как следует из п. 2 разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), в случае необоснованности отказа финансового уполномоченного о прекращении рассмотрения обращения потребителя досудебный порядок считается соблюденным, и спор между потребителем и финансовой организацией рассматривается судом по существу.

Согласно ст. ст. 943, 958, 960 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Как следует из п. 6.1 Правил страхование ПАО СК "Росгосстрах", договор страхования прекращает свое действие: а) по истечении срока действия договора страхования; б) с даты исполнения страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме. После выплаты страхового возмещения на условиях полной (фактической или конструктивной) гибели застрахованного ТС действие договора страховании в отношении погибшего застрахованного ТС прекращается, возврат части страховое премии при этом не производится; ели после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпало и/или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности если ТС, указанное в договоре страхования, утрачено или уничтожено по причинам иным, чем страховой случай; г) в случае ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом; д) в случае ликвидации страховщика; е) отказа страхователя от договора страхования; ж) по соглашению сторон; з)в иных предусмотренных законодательством РФ, настоящим Правилами и договором страхования случаях.

Согласно п.6.2 Правил страхования, страхователь вправе расторгнуть договор страхования в любой момент срока действия договора.

Согласно п.6.2.1. Правил страхования, в случае досрочного расторжения договора страхования по письменному требованию страхователя, за исключением случаев. Указанных в п.6.2.2. настоящих правил, последний обязан уведомить страховщика в письменной форме с приложением оригинала договора страхования. Договор страхования считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении страхователя, но не ранее даты поступления заявления страховщику. Если дата расторжения договора не указана, или указана ранее даты поступления страховщику, договор страхования считается прекращенным с 00 часов 00 минут, следующего за днем получения заявления о расторжении.

Согласно п.6.5 Правил страхования, если договора страхования или соглашением сторон не предусмотрено иной, при досрочном расторжении договора страхования по основаниям, предусмотренным п.п. «е», «ж» п.6.1. настоящих Правил (за исключением случая, предусмотренного п.п.6.2.2. настоящих Правил), уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Соглашения с истом не подписано, поскольку им не исполнены условия Правил страхования, соответственно ПАО СК «Росгосстрах» освобождено от обязанности возврата части страховой премии за вычетом за период использования.

Кроме, того согласно п.6.9 Правил страхования, в случае досрочного прекращения договора, срок действия (текущего периода по многолетнему договору) которого составил более 10 месяцев. Возврат страховой премии (премии за текущий период) или ее части не производится, если иное не предусмотрено договором страхования.

При заключении договора страхования истец был информирован обо всех условиях данного договора, сделка заключалась исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах истца, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты его устраивали, и он был с ними согласен.

При этом, страховая премия возврату не подлежит, при досрочном расторжении договора страхования по основаниям, предусмотренным п.п. «е», «ж» п.6.1. настоящих Правил (за исключением случая, предусмотренного п.п.6.2.2. настоящих Правил).

Оценив представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь ст. ст. 236, 943, 958, 960 ГК РФ, разъяснениями п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", суд, анализируя правила страхования ПАО СК "Росгосстрах", и установив, что правила страхования в качестве основания досрочного прекращения договора страхования не предусматривают переход права собственности на застрахованное транспортное средство к другому лицу (в том числе путем заключения договора купли-продажи); не содержится такого основания и в действующем законодательстве, приходит к выводу, что право страхователя как потребителя в данном случае не нарушено, оснований для удовлетворения требований Д.В. Кобленц не имеется.

В соответствии с положениями ст. 960 ГК РФ при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 настоящего Кодекса, и отказа от права собственности (статья 236).

Пунктом 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что в силу статьи 960 ГК РФ при переходе прав на зарегистрированное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по данному договору переходят к этому лицу. В указанном случае выплата неиспользованной части страховой премии не производится, если иное не предусмотрено договором (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

Поскольку ни законом, ни правилами страхования не предусмотрено, что продажа транспортного средства другому лицу является основанием для досрочного прекращения договора страхования данного автомобиля, указанное обстоятельство не влекло обязанность ответчика по выплате истцу неиспользованной части страховой премии.

Принимая во внимание, вышеуказанные обстоятельства и учитывая отсутствие оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика части страховой премии, суд находит также не подлежащим удовлетворению и производные требования к ответчику.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Альметьевский городской суд Республики Татарстан.

Судья (подпись) И.Ф. Ишмурзин

Копия верна.

Судья И.Ф. Ишмурзин

Решение вступило в законную силу «___»________________2022 года.

Судья:

Решение02.11.2022