РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 г. <адрес>

Тайшетский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Павленко Н.С., при секретаре Соболевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к П.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к П.О.В., указывая в его обоснование, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 350000 руб., процентная ставка 22,9% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 350000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 350000 руб. были получены заемщиком.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и должником договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковского счета и условий договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым должен руководствоваться заемщик.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9828 руб.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки по внесению платежей по кредиту.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени требование банка должником не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62952,55 руб.

Из расчета задолженности, приложенному к исковому заявлению, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 329026,57 руб., из которых:

- сумма основного долга 233823,87 руб.

- сумма процентов за пользование кредитом 17071,05 руб.

- убытки банка 62952,55 руб.

- штраф за возникновение просроченной задолженности 15179,10 руб.

Судебный приказ о взыскании задолженности с П.О.В. по указанному кредитному договору отменен.

В связи с чем, истец просил взыскать с П.О.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 329026,57 руб., из которых: сумма основного долга 233823,87 руб., сумма процентов за пользование кредитом 17071,05 руб., убытки банка 62952,55 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 15179,10 руб., а также взыскать с П.О.В. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6490,27 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО4, действующий на основании доверенности, уведомленный о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик П.О.В. в судебное заседание не явилась, представила суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором заявила о пропуске срока исковой давности, указывая в его обоснование следующее. С момента окончания кредитного договора прошло более 5 лет, требование о полном досрочном возврате кредита отправлено было ДД.ММ.ГГГГ, окончательный срок возврата кредита изменился и был установлен кредитором ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ Просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, ввиду следующего.

На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ правила, предусмотренные, в том числе ст. 807 ГК РФ, применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и П.О.В. заключен кредитный договор №, на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 350000 руб., срок кредитного договора не определен, процентная ставка 22,9 % годовых, количество процентных периодов 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж 9828 руб.

Согласно п.1.2.2, 1.2.3 условий договора, срок потребительского кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок потребительского кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней. срок кредита по кредитной карте – период времени от даты предоставления кредита по карте до момента полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

В договоре имеется указание, что подписав заявку, заемщик заключил с Банком договор и является клиентом банка. Своей подписью заемщик подтвердил, что согласен и обязуется выполнять условия кредитного договора.

Истцом обязательство по предоставлению ответчику кредита исполнено надлежащим образом и в полном объеме. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 350 000 руб. на счет заемщика.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом П.О.В. надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от заемщика П.О.В. полного досрочного погашения задолженности в размере 329026,57 руб. в течение 30 дней с момента направления требования.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 329026,57 руб., из которых: сумма основного долга 233823,87 руб., сумма процентов за пользование кредитом 17071,05 руб., убытки банка 62952,55 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 15179,10 руб.

Проверив произведенные истцом расчеты сумм задолженности ответчика, суд признает их арифметически верными, соответствующими условиям кредитного договора.

Ответчиком расчет не оспорен.

В соответствии с графиком платежей при заключении кредитного договора было определено, что ежемесячный платеж составляет 9828 руб., последний платеж должен был быть внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 9251,86 руб.

Возражая относительно заявленных требований, ответчик П.О.В. заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43) разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В материалах дела имеется Требование о полном досрочном погашении долга, направленное истцом ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в адрес П.О.В.

В данном Требовании истец требует досрочно вернуть задолженность по кредитному договору в размере 329026,57 руб. в течение 30 дней с момента направления настоящего требования.

Данное Требование было направлено истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, на что указано в исковом заявлении и потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исполнения требования истек ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, направление истцом Требования привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, который в данном случае истек ДД.ММ.ГГГГ, именно с указанной даты необходимо производить исчисление срока исковой давности.

Из материалов гражданского дела № по заявлению ООО «ХКФ Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с П.О.В., следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на почтовом конверте.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ №, которым с П.О.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскана задолженность в общей сумме332271,7 руб., из них: задолженность по кредитному договору № в размере 329026,57 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3245,13 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи вышеуказанный судебный приказ был отменен, в связи с возражениями П.О.В.

С настоящим исковым заявлением ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ и был пропущен истцом еще до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа.

Учитывая вышеизложенное, оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ХКФ Банк» не имеется, поскольку истцом пропущен, установленный ст.196 ГПК РФ срок исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к П.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда путем подачи апелляционной жалобы через <адрес> городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.С. Павленко