РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

20 октября 2022 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Соломатовой К.В., при секретаре Чахиревой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1331/2022 УИД 38RS0023-01-2022-001943-54 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальского Банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора *** от ...... выдало кредит ФИО1 в сумме .......... рублей на срок .......... месяцев под ..........% годовых.

Ранее вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, отменен определением суда от ...... на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщику уплачивает кредитору неустойку в размере ..........% годовых.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ...... (включительно) образовалась задолженность в сумме .......... рублей. Указанная задолженность была взыскана, по заявлению взыскателя ...... Тулунский городской суд **** вынес решение по делу ***, который был исполнен должником.

Однако, за период с ...... по ...... (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в сумме .......... рублей, в том числе просроченные проценты .......... рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным суду расчетом задолженности.

Просит суд зачет государственной пошлины в размере .......... рублей, уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа. Расторгнуть кредитный договор *** от ......, взыскать в пользу истца с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору .......... от ...... за период с ...... по ...... (включительно) в размере .......... рублей, в том числе: просроченные проценты .......... рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .......... рублей, всего взыскать сумму .......... рублей.

Представитель истца ПАО "Сбербанк России", надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд, в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежаще, о чем в материалах дела имеются доказательства, представила в суд письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие, а также просила отказать в удовлетворении заявленных требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Признав возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора *** от ......, ФИО1 в ОАО Сбербанк России получила кредит в сумме .......... рублей (п. 1), под ..........% годовых (п. 4), на цели личного потребления (п. 11); договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата кредита - по истечении .......... месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2); количество, размер (периодичность) платежей заемщика определена - 48 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6); погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (п. 8); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определены - за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) в размере ..........% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно) (п. 12); с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14); порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования в день подписания Договора на счет N (счет кредитования) (л.д. 12-13).

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком\ созаещиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.1, 3.2); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и \или уплату процентов за пользование кредитом заемщик\созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре (п. 3.3); погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика/созаемщика перечислением со счета (ов), указанного в договоре или поручении, в соответствии с условием счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашения задолженности по договору) (п. 3.5); клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п. 5.8) (л.д. 8-21).

Из расчета задолженности по кредитному договору, выписки по счету следует, что ...... выдан кредит в размере .......... рублей, по состоянию на ...... образовалась просроченная задолженность в сумме .......... рублей, в том числе просроченные проценты .......... рублей.

Платежи в счет погашение задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков.

...... определением мирового судьи судебного участка *** **** и **** судебный приказ *** от ...... о взыскании с должника ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору *** от ...... за период с ...... по ...... в размере .......... рублей, расходов по оплате госпошлины в размере .......... рублей, отменен на основании возражений ответчика.

Согласно требованию о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, ...... банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжения договора по кредитному договору *** от ......, в срок не позднее ...... (л.д. 18).

По состоянию на ...... задолженность ответчика составляет .......... рублей, в том числе просроченные проценты .......... рублей.

Представленный истцом расчет размера задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям договора о выпуске и обслуживанию кредитных и закона, в том числе ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству, а также с учетом с учетом внесенных ответчиком платежей. Сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, а потому, в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает данный расчет относимым, допустимым и достоверным доказательством.

Таким образом, ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк надлежащим образом выполнило условия кредитного договора, выдав ФИО1 денежные средства в сумме .......... рублей. Из представленных письменных материалов: кредитного договора, расчета задолженности следует, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял не надлежащим образом, нарушал сроки погашения кредита и процентов, с нарушением сроков внесения платежей, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ...... составляет .......... рублей, в том числе просроченные проценты .......... рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока давности.

Разрешая заявленное ходатайство ответчика, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2011 года и Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2011 года N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется по каждому просроченному платежу.

Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть, являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности, обязанности по уплате ежемесячных выплат, обязанности по уплате процентов по кредитному договору.

Таким образом, именно с момента неуплаты очередного платежа кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, последний платеж ФИО1 произведен ......, следовательно, трехгодичный срок исковой давности по заявленным исковым требованиям на дату направления иска ...... истек.

При этом доказательств наличия со стороны ответчика злоупотребления правом (статья 10 Гражданского кодекса РФ), которое исключало бы применение последствий пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено. Истцом суду также не представлены какие-либо сведения, подтвержденные надлежащими документами о совершении ответчиком операций по кредитной карте позже срока, указанного в исковом заявлении, как и не представлено документов подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности для обращения в суд.

Представленный в материалы дела судебный приказ не свидетельствует о приостановлении течения срока исковой давности. С заявлением о вынесении судебного приказа в отношении заемщика истец обратился к мировому судье в ...... и судебный приказ был выдан ......, то есть, за пределами срока исковой давности.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил :

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья К.В. Соломатова

Мотивированный текст решения изготовлен 20.10.2022 г.

Судья К.В. Соломатова