Дело № 2-67/2023 (№ 2-654/2022)

22RS0064-01-2022-001005-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Шипуново 29 декабря 2023 года

Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Абрамовой К.Е.,

при секретаре Анкудиновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением, с учетом уточнения, к ФИО1 о взыскании суммы задолженности с наследника умершего заемщика ФИО2 по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 731 870 рублей 68 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 518 рублей 71 копейки, а также расходов на оплату судебной оценочной экспертизы в размере 74 000 рублей.

В обоснование своих исковых требований указал, что между истцом и ФИО2 было заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 750 000 рублей под 6,5% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по договору не погашена. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Заемщик состоял в браке с ФИО1, на день смерти проживал по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 731 870 рублей 68 копеек, в том числе:

- основной долг – 546 186 рублей 15 копеек;

- просроченный основной долг – 138 173 рубля 07 копеек;

- проценты за пользование кредитом – 47 511 рублей 46 копеек.

Возникновение указанной задолженности обусловлено неисполнением заемщиком обязанностей по погашению основного долга и процентов по заключенному с АО «Россельхозбанк» договору. Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, истец обратился с данным иском в суд.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, свою позицию касаемо заявленных исковых требований до суда не довела.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему решению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 данного Кодекса, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поскольку банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Россельхозбанк», и в тот же день между истцом и ФИО2 заключено кредитное соглашение №, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 750 000 рублей под 6,5% годовых на срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, заемщику вручен график погашения кредита и уплаты начисленных процентов (л.д. 10-12). Согласно п. 11 соглашения, цель использования заемщиком кредита – неотложные нужды.

В соответствии с п. 14 соглашения, заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно п. 17 соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть счет в валюте кредита. Номер счета, с которого осуществляется выдача кредита №. Аналогичное условие предусмотрено и п. 3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения (л.д. 13-14).

В соответствии с п. 4.4 Правил заемщик обязан в дату совершения каждого платежа по договору, не позднее 23.59 часов по местному времени обеспечить наличие на счете денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства.

Согласно п. 12 кредитного соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п. 2.2 кредитного соглашения, подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Согласно п. 2.3 подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что с Правилами, а также с условиями кредитования ознакомлен и согласен.

Кроме того, заемщиком было подано заявление о присоединении к Программе страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16, 17-18, 19).

Свои обязательства по договору АО «Россельхозбанк» выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ФИО2 от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в АО «Россельхозбанк» на имя ФИО2 (л.д. 7), заемщик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-ТО № (л.д. 9).

Согласно ответу АО «Страховая компания РСХБ-страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, отсутствуют основания для страховой выплаты по факту смерти ФИО2, застрахованного по договору коллективного страхования, поскольку имевшееся у ФИО2 заболевание – сахарный диабет – диагностировано до присоединения последнего к программе страхования (л.д. 20).

Указанное обстоятельство установлено решением Шипуновского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 89-92, 93-96), которым отказано в удовлетворении исковых требований ФИО3 к АО СК «РАСБ-Страхование» в полном объеме.

На момент рассмотрения искового заявления АО «Россельхозбанк» задолженность ФИО2 не погашена, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 731 870 рублей 68 копеек, из которых размер срочной задолженности по основному долгу составляет 546 186 рублей 15 копеек, размер просроченной задолженности по основному долгу составляет 138 173 рубля 07 копеек, размер задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 47 511 рублей 46 копеек.

Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Денежные требования кредитора по кредитному обязательству могут быть исполнены за счет личных средств заемщика или иного, обязанного в силу закона лица (правопреемника).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В п. 61 данного Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из материалов дела судом установлено, что после смерти наследодателя ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело№ (л.д. 48-68) по заявлению ФИО3, которая приходилась последнему супругой, и которая приняла наследство после смерти ФИО2, состоящее из прав на денежные средства в ПАО Сбербанк; ? доли в праве собственности на автомобиль Шевроле Нива; 1/352 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым №, находящийся по адресу: <адрес>; ? доли в праве собственности на квартиру с кадастровым № и земельный участок с кадастровым №, расположенные по адресу: <адрес> Также в наследственном деле имеются заявления ФИО4, ФИО5, ФИО2 об отказе от причитающейся им доли наследства, оставшегося после смерти их отца ФИО2. Родственные отношения умершего ФИО2 со всеми вышеуказанными лицами подтверждаются также и ответом на запрос Шипуновского сектора ЗАГС управления юстиции Алтайского края (л.д. 39-40).

Согласно ответу Федеральной кадастровой палаты Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежали 1/176 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым №, находящийся по адресу: <адрес>; ? доли в праве собственности на квартира с кадастровым № и земельный участок с кадастровым №, расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 37-38).

Согласно данным АИПС «ФИС ГИБДД М», на имя ФИО2 были зарегистрированы на момент смерти следующие транспортные средства: автомобиль ВАЗ № Лада №, автомобиль Москвич №, прицеп к легковому автомобилю №, автомобиль ГАЗ № автомобиль Шевроле Нива (л.д. 42-46).

Согласно материалам наследственного дела, наследственное имущество ФИО2 состоит из денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк:

- № в размере 1 рубль 75 копеек,

- № в размере 39 рублей 59 копеек;

- № в размере 24 рубля 71 копейка,

- № в размере 9 рублей 87 копеек.

Иное наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО2, судом не установлено.

Для оценки стоимости наследственного имущества судом была назначена оценочная экспертиза, и, согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость наследственного имущества ФИО2 на день его смерти, то есть, на ДД.ММ.ГГГГ, составляет:

- ? доли в праве общей совместной собственности на жилое помещение с кадастровым №, находящееся по адресу: <адрес> – 148 000 рублей;

- земельный участок с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес> – 83 000 рублей;

- 1/176 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым №, находящийся по адресу: <адрес> – 86 000 рублей;

- автомобиль ВАЗ № (Лада №ДД.ММ.ГГГГ года выпуска – 69 000 рублей;

- автомобиль Москвич №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска – 30 000 рублей;

- прицеп к легковому автомобилю №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска – 20 000 рублей;

- автомобиль ГАЗ №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска – 50 000 рублей;

- автомобиль Шевроле Нива, №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска – 230 000 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО2 составляет 432 075 рублей 92 копейки (148 000 + 83 000 / 2 + 86 000 / 2 + 69 000 / 2 + 30 000 / 2 + 30 000 / 2 + 20 000 / 2 + 50 000 / 2 + 230 000 / 2 + 1,75 + 39,59 + 24,71 + 9,87).

Учитывая, что установлено наследственное имущество и принявший его наследник, в силу закона несущий ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то обязательство должника по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ не прекратилось, должником по данному соглашению является ФИО1.

Расчет исковых требований, представленный истцом АО «Россельхозбанк», проверен судом, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Контррасчет задолженности, доказательства того, что какие-либо платежи не были учтены банком, стороной ответчика не представлено. Наличие задолженности, ее размер в ходе разбирательства по делу ответчиком не оспаривался.

Суд учитывает тот факт, что общая стоимость наследственного имущества ниже заявленной цены иска в размере 731 870 рублей 68 копеек, в связи с чем приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований, в размере 432 075 рублей 92 копейки, которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1, как с наследника, вступившего в наследство после смерти должника ФИО2 путем обращения с заявлением к нотариусу о вступлении в наследство.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования материального характера АО «Россельхозбанк» удовлетворены частично, на 59,04%, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы в размере 6 210 рублей 25 копеек по оплате государственной пошлины, и расходы по оплате судебной экспертизы в размере 43 689 рублей 60 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с наследников удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 432 075 (четыреста тридцать две тысячи семьдесят пять) рублей 92 (девяносто две) копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 210 (шесть тысяч двести десять) рублей 25 (двадцать пять) копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате судебной экспертизы в размере 43 689 (сорок три тысячи шестьсот восемьдесят девять) рублей 60 (шестьдесят) копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Шипуновский районный суд.

Председательствующий Абрамова К.Е.

Мотивированное решение изготовлено 15 января 2024 года.