2-3691/2022

70RS0004-01-2022-004738-24

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2022 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.,

при секретаре Несмеловой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 546931 руб. 32 коп., из которых: 469956 руб. 76 коп. – основной долг, 76974 руб. 56 коп. – проценты, а также просит взыскать с ответчика 8669 руб. 31 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования (Кредитная карта к СКС) (Общие условия) и подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, устанавливающим существенные условия кредита. Договор заключен на следующих условиях: кредитный лимит - 470 000 руб., процентная ставка - ...% годовых, срок полного возврата кредита - в течение ... календарных дней с даты предъявления Банком требования о возврате кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету заемщика. В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. Нарушение заемщиком условий кредитного договора, неисполнение им своих обязательств по погашению долга и уплате процентов привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 546 931 руб. 32 коп.

Истец, получивший извещение о времени и месте судебного разбирательства, направленного в его адрес заказным почтовым отправлением, в суд своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, в суд не явился, возражений по существу исковых требований не представил.

Суд, в свою очередь, создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Такая возможность обеспечивается, в том числе, надлежащим и своевременным уведомлением лиц, участвующих в деле, о необходимости явки в суд (ч. 3 ст. 113 ГПК РФ), сообщением о сути требований противоположной стороны и направлением необходимых документов (ч. 3 ст. 114 ГПК РФ).

По настоящему делу истцом во исполнение требований п.6 ст.132 ГПК РФ направлялась ответчику копия иска с приложениями, а судом заказной почтой направлялись ответчику уведомления о необходимости явки (ДД.ММ.ГГГГ в 15.00, ДД.ММ.ГГГГ в 10.00, ДД.ММ.ГГГГ в 12.30, ДД.ММ.ГГГГ в 12.30), которые ответчиком получены не были и возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

О настоящем судебном заседании ответчик извещен по телефону лично ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена телефонограмма.

При таких данных суд считает, что права ответчика на представление доказательств нарушены не были. Ответчик знал о нахождении иска ПАО РОСБАНК к нему в суде и о предъявленных исковых требованиях, однако не реализовал возможность представления доказательств в опровержение позиции противоположной стороны.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд исходя из положений ст.233 ГПК РФ и принимая во внимание отсутствие возражений стороны истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя при этом из следующего.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 428 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ФИО1 путем присоединения последнего к Общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования (Кредитная карта к СКС) (Общие условия) и подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, устанавливающим существенные условия кредита, заключен кредитный договор № на следующих условиях: кредитный лимит - 470 000 руб., процентная ставка – ...% годовых по кредитам, предоставленным Банком на оплату операций по снятию наличных, ...% годовых по кредитам, предоставленным Банком на оплату иных операций, срок полного возврата кредита - в течение ... календарных дней с даты предъявления Банком требования о возврате кредита.

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора заемщик подтвердил свое согласие с Общими условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования (Кредитная карта к СКС).

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Исполнение Банком своих обязательств по предоставлению кредитных средств подтверждается выписками по счету заемщика №.

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора в состав минимального ежемесячного платежа входят: сумма начисленных процентов за истекший(ие) Расчетный период(ы) на непросроченную часть задолженности по кредитам, не являющимся беспроцентным: не менее 3 процентов от суммы непросроченной задолженности по кредитам, по состоянию на конец истекшего Расчетного периода.

Минимальный ежемесячный платеж составляет не менее 300 рублей РФ но не более суммы непросроченной по кредитам и начисленным процентам на истекший(ие) Расчетный(е) период(ы) по кредитам, не являющимся беспроцентными, по состоянию на конец истекшего Расчетного периода.

Расчетный период: первый – с даты заключения кредитного договора по последний календарный день текущего месяца, последующие – с 01 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Выпиской по лицевому счету ФИО1 подтверждается, что заемщик свои обязательства по погашению кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов исполняет ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ уплату минимальных ежемесячных платежей не осуществляет, в результате чего, у него за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа, а в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.18 Общих условий предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные Индивидуальными условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с момента отправления данного требования. Требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 546 931 руб. 32 коп., в том числе 469 956 руб. 76 коп. – задолженность по основному долгу, 76 974 руб. 56 коп. – задолженность по процентам.

Проверяя расчет истца и производя собственный расчет, суд руководствуется Индивидуальными условиями договора, содержащим существенные условия предоставления кредита и устанавливающим порядок исполнения кредитного обязательства.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика.

Поскольку факт заключения кредитного договора и передачи Банком ответчику денежных средств в размере кредитного лимита подтвержден, в погашение задолженности по основному долгу заемщиком внесены платежи в общей сумме 1 747 руб. 02 коп., что подтверждается выписками по лицевому счету заемщика, требование о взыскании с ФИО1 основного долга в размере 469 956 руб. 76 коп. является обоснованным.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно Индивидуальным условиям договора процентная ставка по кредиту составляет ...% годовых по безналичной задолженности, ...% годовых по наличной задолженности.

Проценты, начисленные на основной долг, рассчитываются по формуле: текущая ссудная задолженность x процентная ставка по кредиту / количество дней в году x количество дней пользования кредитом.

Рассчитанные по указанной формуле проценты на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 71 745 руб. 04 коп.

По аналогичной формуле рассчитываются проценты, начисленные на просроченный основной долг, которые за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 5 229 руб. 52 коп.

В счет погашения процентов в указанный период ответчиком платежи не вносились.

Общая сумма процентов за пользование кредитом, не погашенная ответчиком, составляет 76 974 руб. 56 коп. из расчета 71 745 руб. 04 коп. + 5 229 руб. 52 коп., что соответствует расчету, представленному истцом.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, поскольку он соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размере, указанные в выписках по счету. Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 546 931 руб. 32 коп. (из расчета 469 956 руб. 76 коп. + 76 974 руб. 56 коп.) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному кредитному договору.

Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности уплачена государственная пошлина в сумме 8 699 руб. 31 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования ПАО РОСБАНК признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 8 699 руб. 31 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО РОСБАНК к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения ... (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ...) в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 546931 руб. 32 коп. ( просроченный основой долг 469956 руб. 76 коп., проценты 76974 руб. 56 коп.).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения ... (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ...) в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК расходы по уплате госпошлины 8669 руб. 31 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.