Апелляционное дело № 11-97/2023
Гражданское дело № 02-0012/107/2023
56MS0022-01-2022-004810-54
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
06 июля 2023 года г. Оренбург
Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Гончаровой Е.Г.
при секретаре Миногиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца общества с ограниченной ответственностью «Служба защиты активов», по апелляционную жалобу ответчика ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № 4 Центрального района г. Оренбурга от 27 марта 2023 года по иску общества с ограниченной ответственностью «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 20 ноября 2021 года, заключенного с ООО МКК «Главная Финансовая Компания»,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО МКК «Главная Финансовая Компания» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, направив иск 19.11.2022года по почте, указав, что 20.11.2021 года между ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен займ в размере 14 000 рублей на срок 12 календарных дней с процентной ставкой в размере 365,00 % годовых (1 % в день). Согласно договору займа, Заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты одним платежом, однако обязательства по уплате долга ФИО1 в полном объеме не выполнены.
Просили взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от 20.11.2021года за период с 20.11.2021 года по 10.11.2022года в размере 25 571,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 967,13 рублей.
Определением от 14.02.2023 года произведена замена со стороны истца по гражданскому делу по иску ООО МКК «Главная Финансовая Компания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 20.11.2021 года Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Главная Финансовая Компания» на его правопреемника Общество с ограниченной ответственностью «Служба защиты активов».
Решением мирового судьи судебного участка № 4 Центрального района г.Оренбурга от 27.03.2023 года искООО «Служба защиты активов» удовлетворен частично.
Суд
постановил:
взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в польз Общества с ограниченной ответственностью «Служба защиты активов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору займа № от 20.11.2021года, заключенного с ООО МКК «Главная Финансовая Компания», за период с 20.11.2021 года по 10.11.2022года в размере 19 094,29 рублей, из которых:
-сумма основного долга – 8 145,76 рублей,
-сумма процентов – 10 948,53 рублей,
а также расходы по оплате госпошлины в размере 763,77 рублей, а всего 19 858 рублей 06 копеек.
В остальной части иска отказать.
Не согласившись с решением мирового судьи, ответчик ФИО1 обратился с апелляционной жалобой, считает решение мирового судьи незаконным и необоснованным, указав, что расчет процентов на остаток основного долга, Произведен некорректноПросит решение мирового судьи изменить в части суммы задолженности, взыскать с ответчика ФИО1 сумму основного долга в размере 6 366,28 рублей, сумму процентов за период с 04.01.2022 года по 10.11.2022 года (224 дня) – 712,32 рублей, а всего 7 078,60 рублей.
ООО «Служба защиты активов» также обратилось в суд с апелляционной жалобой, считают, что решение мирового судьи вынесено с нарушением и неправильным применением норм материального и процессуального права, указав, что мировым судьей неверно сделан вывод при расчете задолженности просроченных процентов. Кроме того, вывод суда о разделе периодов начисления суммы процентов за пользование займом не соответствует фактическим обстоятельствам дела. Просят решение мирового судьи изменить в части суммы задолженности, взыскать с ответчика ФИО1 сумму основного долга в размере 10 562 рублей, сумму процентов– 15 009 рублей, а всего 25 571 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 967,13 рублей.
Представитель истца ООО «Служба защиты активов» в судебное заседание не явился о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном виде представил возражения на апелляционную жалобу, в котором указывает, что расчет задолженности по договору займа, произведенный ответчиком, не соответствует условиям заключенного договора и нормам действующего законодательства. Размер процентов, заваленный истцом ко взысканию, не превышает предельно допустимый размер, а процентная ставка 365 % не превышает 1 % годовых. Просят отказать в удовлетворении требований ФИО1
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представители третьих лиц ООО МКК «Главная Финансовая Компания», САО «ВСК» в судебное заседание не явились, извещались о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом.
Исходя из положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность постановленного по делу судебного решения в соответствии с частью 1, 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерациив пределах доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
Судом установлено, что 20.11.2021 года между ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 14 000 рублей, с начислением процентов в размере 365,00 % годовых (1 % в день). Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом договором займа №, подписанного ФИО1 с использованием простой электронной подписи и отчетом о доставке текстовых сообщений содержащей сведения о направлении смс с кодом подписания договора ФИО1 Код указанный в выписке совпадает с кодом, представленным ФИО1 в виде скриншота телефона.
Срок действия договора согласно п. 2 Договора потребительского займа № от 20.11.2021 года составляет 12 календарных дней с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п.4 Договора потребительского займа № от 20.11.2021 года, процентная ставка по договору составляет: 365 % годовых (1 % в день) за каждый день пользования денежными средствами.
Возврат заемных денежных средств производится в соответствии с п. 6 Договора потребительского займа № от 20.11.2021 года, за 12 дней единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящего договора. Общий размер задолженности составляет 15 680 рублей из которых: 14 000 рублей сумма займа и 1 680рублей сумма процентов.
Обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 14 000 рублей выполнены Займодавцем надлежащим образом, что подтверждается представленным в материалах дела переводом денежных средств об осуществлении перевода платежной системы «Payer» от 20.11.2021 года согласно которой 20.11.2021 года осуществлен перевод в сумме 14 000 рублей, отправитель ООО МКК «Главная Финансовая Компания». Перевод суммы займа осуществлен на карту №, принадлежащую ФИО1, что подтверждается выпиской, представленной ПАО «Сбербанк» согласно которой на карту, принадлежащую ФИО1 зачислены денежные средства в сумме 14 000 рублей. Вид и место совершение операции glavfinans.ru.
С учетом изложенного договор потребительского займа № считается заключенным 20.11.2021 года в день предоставления микрозайма.
При заключении договора потребительского займа № от 20.11.2021 года ответчику была предоставлена необходимая информация об условиях кредитования, согласие с заключением договора подтверждается простой электронной подписью ФИО1 В ходе рассмотрения дела ответчик не отрицал факт подписания договора займа №, простой электронной подписью.
Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи определяет условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами между ООО МКК «ГФК» и пользователями сайта, присоединившимися к условиям настоящего соглашения. Проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте и осуществляя дальнейшее использование этого Сайта Пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, не имеет права использовать функциональные возможности Сайта для оформления заявок на предоставление займов. Электронный документ считается подписанным АСП Пользователя, если он соответствует совокупности Следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Веб сервиса, в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный Веб сервисом на основании СМС-кода, введенного Пользователем в специальное интерактивное поле на Сайте. Все действия на Сайте, совершенные под логином и паролем Пользователя, признаются совершенными лично Пользователем. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на номер мобильного телефона Пользователя с сохранением конфиденциальности СМС-кода. СМС-код может быть многократно использован для подписания электронных документов, созданных и отправляемых с использованием системы. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса Пользователя, направленного обществу с использованием личного кабинета (п. 3.1-36 Соглашения).
Согласно общим условиям договора для регистрации Личного кабинета Заемщик указывает в качестве логина номер телефона одного из российских операторов сотовой связи, гарантируя, что является абонентом, указанным в договоре на оказание услуг. Пароль для входа в личный кабинет Заемщик получает в виде сообщения на номер мобильного телефона, либо адрес электронной почты, указанные при регистрации. Пароль является многоразовым и бессрочным. Личный кабинет является основным источником актуальной информации о размере текущей задолженности и сроках их погашения, средством коммуникации с Заемщиком со стороны кредитора, средством осуществления финансовых операций, местом хранения электронных экземпляров договоров займа, дополнительных соглашений к нему и иных документов, касающихся договорных отношений между Кредитором и Заемщиком, местом хранения персональных данных Заемщика (п.п. 14.2-14.4 Общих условий).
Согласно п.14 договора займа № от 20.11.2021 года заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа и выражает согласие с ними.
Таким образом, в ходе регистрации и получения доступа к Личному кабинету, а также при заключении договора займа, ответчику была предоставлена исчерпывающая информация, об общих условиях договора займа, путем размещение кредитором информации об этих условиях, в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» индивидуальные условия договора займа сторонами согласованы о чем свидетельствует подписание договора, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Согласно Договору уступки прав (цессии) № от 24.11.2022 года, ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и ООО «Служба защиты активов» заключили договор об уступки права требования к ФИО1 на основании договора займа № от 20.11.2021 года.
В соответствии с Договором уступки прав (цессии) № от 24.11.2022года, ООО МКК «Главная Финансовая Компания» гарантирует, что договор займа № от 20.11.2021года не содержит запрета на уступку прав требования третьими лицами, в том числе не являющимися кредитными организациями.
Как следует из выписки ЕГРЮЛ в отношении ООО МКК «Главная ФинансоваяКомпания» основным видом деятельности организаций является: Микрофинансовая деятельность.
11.08.2022 года мировым судьей судебного участка № 4 Центрального района г. Оренбурга по заявлению ООО МКК «Главная Финансовая Компания» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 20.11.2021года, который определением мирового судьи от 26.10.2022 года был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.
По условиям договора потребительского займа № от 20.11.2021годаМикрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику-физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, проценты, неустойку (штраф, пени) иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, после того как сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафов, пени) иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату достигнет полуторакратного размера суммы займа.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенных в IV квартале 2021 года подлежащие применению для договоров, для потребительских микрофинансовыми организациями с физическими лицами, микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 349,338 %; на срок от 181 дня до 365 дней установлены Банком России в размере 157,760 % при их среднерыночном значении 118,320 %.
Как следует из договора займа № от 20.11.2021года срок возврата денежных средств и начисленных процентов 12-й день с момента передачи Заемщику денежных средств – 02.12.2021г., сумма начисленных процентов за 12 дней пользования займом составляет 1 680 рублей.
ООО МКК «Главная Финансовая Компания», в последующем ООО «Служба защиты активов» представили расчет задолженности ФИО1 по договору займа № от 20.11.2021года, которая составила: задолженность по основному долгу – 10 562рублей, сумма процентов начисленных по договору займа 15 009рублей. При этом ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и ООО «Служба защиты активов» указывают, что в счет погашения процентов заемщиком производились платежи 1 820 рублей – 03.12.2021 года, 3 891 рублей– 30.12.2021года, 3 717 рублей – 03.01.2022года, 1 рубль – 08.04.2022года.
В рамках рассмотрения спора ответчиком ФИО1 не представлены доказательства перечисления денежных средств в счет погашения по договору займа № от 20.11.2021года в полном объеме, в сроки предусмотренные договором. Ответчиком ФИО1, представлены доказательства перечисления денежных средств в счет погашения по договору займа № от 20.11.2021года: 1 830 рублей – 03.12.2021года, 3891 рублей– 30.12.2021года, 3 717 рублей – 03.01.2022 года, 1 рубль – 08.04.2022года и представлен свой расчет задолженности.
Размер процентной ставки на период действия договора займа согласован сторонами и составляет 365% годовых, что не превышает предельное значения полной стоимости потребительских кредитов предоставляемых микрофинансовыми организациями на срок до 180 дней включительно.
При обращении в суд ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и в последующем ООО «Служба защиты активов» предъявлены требования о взыскании задолженности за период с 20.11.2021 года по 10.11.2022 года, т.е. превышающий срок пользования займом 180 дней, а следовательно, при расчете задолженности просроченных процентов необходимо руководствоваться значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые установлены Банком России для договоров, заключаемых в IV квартале 2021 года при предоставлении денежных средств на срок от 181 дня до 365 дней и установленные в размере 157,760%, при их среднерыночном значении 118,320% годовых.
Расчет задолженности суд первой инстанции производит следующим образом: за период с 20.11.2021 года по 02.12.2021года по условиям договора сумма основного долга составляет 14 000 рублей, полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении составляет 1 680рублей.
С учетом заявленных истцом требований по состоянию на 02.12.2021г. (дата окончания действия договора займа) сумма основного долга составляет 14 000 рублей, сумма неоплаченных процентов 1 680рублей.
Расчет процентов за период с 03.12.2021 года по 04.12.2021 года следует произвести следующим образом: 157,760%/365х14 000х2дня, размер процентов с учетом начисленных за предыдущий период составит 121,02+1 680=1 801,02 рублей.
ФИО1 04 декабря 2021 года, произведен платеж в сумме 1 820рублей, таким образом по состоянию на 04.12.2021 года проценты по договору № от 20.11.2021 года выплачены, остаток основного долга составляет 13 981,02 рубль.
Расчет процентов за период с 05.12.2021 года по 30.12.2021года следует произвести следующим образом: 157,760%/365х13 981,02х26 дней, размер процентов составит 1 571,14 рублей.
ФИО1 30 декабря 2021 года, произведен платеж в сумме 3 891 рублей, таким образом по состоянию на 30.12.2021г. проценты по договору № от 20.11.2021 года выплачены, остаток основного долга составляет 11 661,16 рублей.
Расчет процентов за период с 31.12.2021 года по 03.01.2022года следует произвести следующим образом: 157,760%/365х11 661,16х4 дня, размер процентов составит 201,60 рублей.
ФИО1 03 января 2022 года, произведен платеж в сумме 3 717 рублей, таким образом по состоянию на 03.01.2022года проценты по договору № от 20.11.2021 года выплачены, остаток основного долга составляет 8 145,76 рублей.
Расчет процентов за период с 04.01.2022 года по 08.04.2022года следует произвести следующим образом: 157,760%/365х8 145,76х95 дней, размер процентов составит 3 344,71 рублей.
ФИО1 08 апреля 2022 года, произведен платеж в сумме 1 рубля, таким образом по состоянию на 08.04.2022года размер процентов по договору № от 20.11.2021 года составит 3 343,71 рублей, остаток основного долга составляет 8 145,76 рублей.
Расчет процентов за период с 09.04.2022 года по 10.11.2022года следует произвести следующим образом: 157,760%/365х8 145,76х216 дней, размер процентов с учетом начисленных за предыдущий период составит 7 604,82+3 343,71=10 948,53 рублей.
Таким образом, размер непогашенной задолженности составляет: основной долг – 8 145,76 рублей, проценты за пользование займом за период с 20.11.2021 года по 10.11.2022года в размере10 948,53 рублей.
Судом первой инстанции постановлено взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Служба защиты активов» сумму основного долга в размере 8 145,76 рублей, проценты за пользование займом за период с 20.11.2021 года по 10.11.2022года в размере10 948,53 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, положения указанных норм определяют договор займа как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям ст. 438 п.3 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции.
Рассматривая доводы апелляционных жалоб сторон о том, что судом первой инстанции неправильно произведен расчет задолженности, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.
Микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 вышеуказанного закона).
Микрозаем– заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Согласно пункту 3 части 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
Частью 2 статьи 8 вышеуказанного закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций, как специального вида юридических лиц, имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок на пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размеров процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался и его суммы.
Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.
Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа с одной стороны не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, не исключает оценку разумности и справедливости условий договора. Встреченное предоставление не должно приводить к обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и справедливости, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.
Таким образом, встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Частью 2.1 статьи ФЗ № 151 от 02.07.2010 года «О микрофинасовой деятельности и микрофинансовых организациях, в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном порядке с учетом следующих показателей(диапазонов) – сумма кредита(займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения покредита (займу), вид кредита, использование электронного средства платежа, наличие срока кредитования.
На момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Указанная правовая позиция изложена в Определении Верховного суда РФ от 03 декабря 2019 года № 11-КГ19-26.
Судом первой инстанции правильно произведен расчет суммы процентов согласно сведениям, опубликованным на официальном сайте Банка России, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) рассчитанных Банком России для потребительских кредитов, заключаемых в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 181 дня до 365 дней, установлены Банком России в размере 157,760 % при их среднерыночном значении 118,320 %.
Таким образом, решение суда в данной части изменению не подлежит.
Иные доводы апелляционной жалобы не нуждаются в дополнительной проверке, сводятся к изложению правовой позиции, выраженной в суде первой инстанции и являвшейся предметом исследования и нашедшей верное отражение и правильную оценку в решении суда, направлены на иную оценку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами статей 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а потому не могут служить основанием для изменения решения суда.
Суд апелляционной инстанции считает, что, разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
При таких обстоятельствах решение суда отмене либо изменению по доводам апелляционной жалобы не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции
ОПРЕДЕЛИЛ:
Апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Служба защиты активов», апелляционную жалобу ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № 4 Центрального района г. Оренбурга от 27 марта 2023 года по иску общества с ограниченной ответственностью «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 20 ноября 2021 года, заключенного с ООО МКК «Главная Финансовая Компания», оставить без удовлетворения.
Решение мирового судьи судебного участка № 4 Центрального района г. Оренбурга от 27 марта 2023 года по иску общества с ограниченной ответственностью «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 20 ноября 2021 года, заключенного с ООО МКК «Главная Финансовая Компания», оставить без изменения.
Постановление суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и оглашения и может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции.
Судья Гончарова Е.Г.
Мотивированное определение изготовлено 13 июля 2023 года