Решение по делу № 2-1012/2023 от 14.04.2023

25RS0<номер>-97

Дело № 2-1012/2023 (2-4308/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2023 года г. Владивосток

Советский районный суд г. Владивостока в составе:

председательствующего судьи Поповой А.В.,

при ведении протокола секретарем Ярославцевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 <дата> заключен кредитный договор № <номер>, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых.

В соответствии с условиями кредитования ФИО1 взяла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата>. по <дата>. образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг.

Согласно п.4.2.3 общих условий кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № <номер>, заключенный <дата>.;

- взыскать задолженность по кредитному договору № <номер>, заключенному <дата>, за период с <дата>. по <дата>. в размере <данные изъяты> руб.;

-взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца, по доверенности ФИО2, не явилась, в иске ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие. В письменном отзыве на возражения ответчика указала, что согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <дата>. в <данные изъяты> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

<дата>. должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита, введен пароль подтверждения, то есть заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом простой электронной подписью.

При заключении кредитного договора банк предоставил ответчику всю необходимую информацию об условиях договора, предмете договора, обязательствах сторон, порядке расчетов, ответственности сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, а ФИО1, обращаясь в банк с заявкой, указала приемлемую форму кредитования и согласилась со всеми условиями, подписала кредитный договор без замечаний и изъятий.

Исковое заявление подано в электронном виде в форме электронного документа, подписанного электронной подписью. Просит суд удовлетворить исковые требования.

Ответчик ФИО1 извещенная надлежащим образом в судебное заседание не прибыла, направила в суд свои возражения относительно исковых требований, указала, что с исковыми требованиями полностью не согласна. Считает, что процентная ставка, установленная в размере 11,1 % годовых является незаконной, а договор в этой части - недействительным. Оспариваемый пункт договора является кабальным, поскольку указанный размер процентов является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ (<данные изъяты> годовых).

Со ссылкой на п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей указывает на то, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, его условия заранее определены банком в стандартных формах, она, как заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание.

Указывает, что банк, пользуясь ее юридической неграмотностью и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил договор на заведомо не выгодных для нее условиях, чем нарушил баланс интересов сторон.

Считает необходимым произвести перерасчет процентов по договору в соответствии с Указаниями Банка России от <дата>. № <номер>, с учетом процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых.

Обращает внимание суда, что в обоснование своих требований истец предоставляет копию Индивидуальных условий кредитования от <дата>., копии доверенностей, подтверждающих полномочия представителя банка, которые выполнены в формате ксерокопирования документа.

Указывает, что обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя которых лежит на кредиторе.

Просит суд:

1.Истребовать у истца оригинал индивидуальных условий кредитования от <дата>., оригиналы доверенностей, подтверждающих полномочия представителя банка, в случае отсутствия указанных документов, просит исковые требования оставить без удовлетворения.

2.Если истец предоставит оригиналы вышеперечисленных документов на обозрение суда, отказать в удовлетворении исковых требований в части размера процентов по кредитному договору.

3.Расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата>.

4.Рассмотреть дело в ее отсутствие, направить решение суда по месту регистрации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> ФИО1 посредством приложения "Сбербанк Онлайн" обратилась в ПАО "Сбербанк" с заявлением на получение потребительского кредита в сумме <данные изъяты> руб., сроком <данные изъяты> мес., процентная ставка <данные изъяты> годовых, с использованием простой электронной цифровой подписи.

<дата> ФИО1 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений, в системе «Мобильный банк» <дата> в <данные изъяты> час. ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитные денежные средства предоставляются заемщику путем их перечисления на счет № <номер>, принадлежащий ответчику, открытый у кредитора.

Из выписки по счету № <номер> и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> а <данные изъяты> час. ПАО «Сбербанк» произвел зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. п. 2, п. п. 6 Индивидуальных условий срок кредитования составляет 60 месяцев, погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, платежная дата 18 число месяца.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета погашения.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

В соответствии с п. п. 3.1. - 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Заемщиком ФИО1 Индивидуальные условия кредитования подписаны с использованием электронной подписи, с указанными условиям она была ознакомлена и согласна.

В соответствии с выпиской по счету № <номер>, открытому на имя ФИО1, <дата> кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены банком ответчику в полном объеме.

При заключении кредитного договора (индивидуальных условий) ответчик ФИО1 приняла на себя обязанность уплачивать сумму основного долга и проценты за пользование кредитом в установленные сроки.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> годовых. Отсчет срока для начисления процентов начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету. В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности.

ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчик производил с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению.

За период с <дата>. по <дата>. образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг.

<дата>. ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возвратите банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом признан математически верным.

Ответчиком правильность расчета, предоставленного истцом, не оспорена, иной расчет не предоставлен.

Доводы ответчика о кабальности условий кредитного договора, судом отклоняются, поскольку ответчиком не указано, и судом не установлено каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о заключении между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 сделки на крайне невыгодных на кабальных условиях. Доводы о кабальности сделки с учетом размера процентной ставки за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и даты заключения договора - <дата>., являются явно несостоятельными.

Согласно пункту 1 статьи 433 настоящего Кодекса договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Таким образом договор заключен в офертно-акцептной форме, отсутствие единого документа, подписанного сторонами, не свидетельствует о несоблюдении письменной формы кредитного договора, ответчик ФИО1 совершила действия, направленные на получение кредита от Банка.

В силу ч.1 ст.71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Исковое заявление подано в суд в электронном виде, что соответствует порядку подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде.

Таким образом, документы подписаны надлежащим образом с помощью электронной подписи.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в ходе судебного заседания подтвердились доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору, и, учитывая, что до настоящего времени ответчик требования истца о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнил, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 13, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО «Сбербанк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата>. в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Советский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено <дата>.

Судья А.В. Попова