Дело № 2-2022/2025
УИД № 08RS0001-01-2024-007245-64
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 сентября 2025 г. г. Элиста
Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе
председательствующего судьи Оляхиновой Г.З.,
при секретаре Деляевой Г.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «АФК» (далее – ООО «АФК», Общество, истец) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что на основании заявления о получении потребительского кредита между АО «ОТП Банк» (далее также – Банк) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***> о предоставлении и использовании банковской карты от 18.09.2012. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/60 от 27.12.2017, в соответствии с которым право требования по договору <***> от 18.09.2012 передано ООО «АФК» в размере задолженности 97981 руб. 07 коп., определенной по состоянию на дату уступки права требования. На основании судебного постановления <данные изъяты> (2-534/2022) от 27.05.2022, вынесенного мировым судьей судебного участка № 5 Элистинского судебного района Республики Калмыкия, с ФИО1 взыскана определенная на дату уступки задолженность по договору <***> и расходы по уплате госпошлины в общем размере 99550 руб. 79 коп. Задолженность по указанному судебному постановлению исполнена в полном объеме 28.12.2023. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 28.12.2017 по 23.08.2024, рассчитанные исходя из остатка задолженности по основному долгу, подлежат уплате в размере 144 202 руб. 46 коп. Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности по ст. 395 ГК РФ за период с 28.12.2017 (после уступки прав) по 26.05.2022, рассчитанные исходя из остатка задолженности по основному долгу, подлежат уплате проценты в размере 11 298 руб. 97 коп. Кроме того с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами за период с 27.05.2022 по 23.08.2024, рассчитанные исходя из взысканной судебным постановлением суммы в размере 20169 руб. 07 коп.
С учетом уточненных требований просит суд взыскать с ФИО1 проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 20.11.2021 по 28.12.2023 в размере 48 783 руб. 43 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период 13.04.2022 по 28.12.2023 в размере 5 526 руб. 83 коп., взыскивать проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ на сумму 48 783 руб. 43 коп. до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России с даты вынесения решения по данному исковому заявлению, расходы по направлению копии искового заявления с приложенными документами в размере 94 руб. 80 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. Излишне уплаченную государственную пошлину просит возвратить.
В судебное заседание представитель ООО «АФК» не явился, согласно исковому заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в иске просит отказать ввиду пропуска срока исковой давности.
Представитель ФИО1 – ФИО2, просит в иске отказать, применить последствия пропуска истцом сроков исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права. Просит суд взыскать с истца в пользу ответчика понесенные ответчиком расходы на оказание юридических услуг в размере 30 000 руб. Суду пояснил, что юридические услуги оказаны ФИО1 в полном объеме, претензий по качеству услуг ФИО1 не имеет.
В соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-534/2022 (судебный участок № 5 Элистинского судебного района Республики Калмыкия) суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как определено частью 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.
Как следует из материалов дела 12.05.2012 между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 39 399 под 47,7 % годовых на срок 6 месяцев. По условиям договора погашение основного долга и уплата процентов производилось путем внесения ежемесячного минимального платежа в размере 7 835 руб. 76 коп., за исключением первого – 7883 руб. 04 коп. и последнего – 7824 руб. 89 коп.
Заявление на получение потребительского кредита являлось офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также преставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.
В рамках договора ответчик была ознакомлена и согласилась с Условиями, Тарифами (включая размер процентов, комиссий и плат), что удостоверено подписью в заявлении об открытии счета и кредитовании счета, Тарифном плане (лл.д. 19,20-21).
В соответствии с условиями кредитного договора на имя ФИО1 был открыт банковский счет в рублях № <данные изъяты>, предоставлена банковская карта для осуществления операций по Банковскому счету (л.д. 19).
Действия Банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договор банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.
Банк исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, осуществил кредитование счета № <данные изъяты>.
18.09.2012 ФИО1 активирована кредитная карта. Таким образом, 18.09.2012 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***> о предоставлении и использовании Банковской карты. Установленный лимит овердрафта составляет 56 300 руб. Плановая дата закрытия договора не определена.
Факты получения банковской карты и ее активации 18.09.2012 совершение первой расходной операции - 21.09.2012, 25.12.2013 - последней расходной операции, подтверждаются материалами дела.
Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» ответчик обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствие с Правилами и/или Тарифами. (лл.д. 26-29)
Проанализировав условия кредитного договора, заключенного между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1, суд приходит к выводу, согласно которому его условия предусматривают исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа, в связи с чем исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 1.2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» платежным периодом является период, в течение которого Клиент должен уплатить сумму платежа, рассчитанную на дату соответствующего расчетного периода.
Расчетный период равен календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации карты число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (п. 1.4 Порядка).
Таким образом, днем начала каждого платежного периода по указанному договору о карте является 18-ое число каждого месяца, а окончания 17-ое число каждого месяца.
Соответственно, у ответчика с 17.10.2012 возникла обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа, размер которого, определяется п. 2.1 раздела 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» и рассчитывается первоначально от суммы Полной задолженности, а затем от размера Кредитного лимита.
В соответствии с п. 2.1 раздела 3 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» кредитная задолженность погашается в следующем порядке:
в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом,
во вторую очередь проценты за пользование кредитом,
в третью очередь – сверхлимитная задолженность,
в четвертую очередь – сумма кредита,
в пятую очередь пат согласно тарифам,
в шестую очередь- остальная задолженность.
Согласно п. 2.1 раздела 3 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» в первую очередь подлежали уплате просроченные проценты за пользование кредитом, затем проценты за пользование кредитом, задолженность по кредитному договору.
Из представленного истцом расчета задолженности и выписки из лицевого счета по договору <***> следует, что ответчику в период с 21.09.2012 по 25.12.2013 предоставлялся кредит; в период с 12.10.2012 по 16.01.2016 ответчиком вносились платежи в счет погашения задолженности.
После 16.01.2016 каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком не вносилось (гражданское дело № 2-534/2022, лл.д. 21-39).
Остаток задолженности по основному долгу на 16.01.2016 составил 55 590 руб. 24 коп. (гражданское дело № 2-534/2022, л.д. 14).
Истец продолжил начисление платы за обслуживание по договору <***>, платы за смс-обслуживание, платы за предоставление счета-выписки, комиссий за пропуск платежа, процентов на просрочку. Начисление процентов за просрочку исполнения обязательства по ст. 809 ГК РФ, комиссий за пропуск платежа, после 27.12.2017 истцом не производилось, что следует из представленного истцом в материалы гражданского дела № 2-534/2022 расчета задолженности (гражданское дело № 2-534/2022 л.д. 14).
27.12.2017 между Банком и ООО «АФК» заключен договор № 04-08-04-03/60, по условиям которого в ООО «АФК» перешло право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 18.09.2012, в размере 97 981 руб. 07 коп., из которых основной долг – 55 590 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом – 41 279 руб. 83 коп.. комиссии – 1111 руб. 00 коп.
Согласно п. 1.1 договора уступки требования № 04-08-04-03/60 от 27.12.2017 ООО «АФК» обязалось принять от Банка права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков (Приложение № 1 к договору).
Таким образом, право требования, вытекающее из кредитного договора, передано цессионарию в полном объеме.
Заочным решением мирового судьи судебного участка № 6 Элистинского судебного района Республики Калмыкия, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 5 Элистинского судебного района Республики Калмыкия от 13.04.2022 исковые требования ООО «АФК» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 18.09.2012 удовлетворены.
С ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 33 621 руб. 69 коп., проценты в порядке ст. 395 за период с 28.12.2017 по 16.02.2022 в размере 11 903 руб. 27 коп., почтовые расход в размере 163 руб. 50 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 135 руб. 72 коп. Всего 48 824 18 коп. (гражданское дело № 2-534/2022 л.д. 78).
Заочное решение вступило в законную силу.
Мировым судьей судебного участка № 5 Элистинского судебного района Республики Калмыкия 27.05.2022 представителю ООО «АФК» выдан исполнительный лист <данные изъяты>.
На основании указанного исполнительного документа 18.10.2022 судебным приставом-исполнителем Элистинского ГОСП № 1 возбуждено исполнительное производство № 95378/22/08001-ИП в отношении ФИО1 в пользу взыскателя ООО «АФК»
Согласно выписке по лицевому счету ответчика за период с 14.12.2018 по 28.12.2023 задолженность ФИО1 погашена на сумму 111 613 руб. 84 коп. следующими платежами: 14.12.2018 – 1901 руб. 50 коп., 52 руб. 93 коп., 07.02.2019 – 5721 руб. 65 коп., 20.03.2019 – 6947 руб. 93 коп., 11.04.2019 – 7220 руб. 43 коп., 13.05.2019 – 7038 руб. 93 коп., 06.06.2019 – 7229 руб. 11 коп., 10.07.2019 - 7229 руб. 11 коп., 24.07.2019 – 8990 руб. 59 коп., 06.09.2019 – 2000 руб., 11.10.2019 – 2000 руб., 08.11.2019 – 2000 руб., 30.12.2019 – 1000 руб., 24.01.2020 – 2000 руб., 30.01.2020 – 1000 руб., 02.03.2020 – 2000 руб., 20.04.2021 – 27 руб. 20 коп., 12.12.2023 – 17205 руб. 22 коп., 13.12.2023 – 1742 руб. 67 коп., 14.12.2023 – 307 руб. 97 коп., 25.12.2023 – 14000 руб., 26.12.2023 – 1962 руб. 05 коп., 28.12.2023 – 12036 руб. 55 коп.
Указанное согласуется со справкой о движении денежных средств, по исполнительному производству № 95378/22/08001-ИП, возбужденному на основании исполнительного листа <данные изъяты>, представленной УФССП по РК от 22.01.2025 (лл.д. 70-71).
Исполнительное производство № 95378/22/08001-ИП окончено 09.01.2024 фактическим исполнением (л.д. 69).
Истцом, при подаче 23.03.2022 искового заявления, требования о взыскании просроченных процентов за пользование кредитом, процентов за пользование кредитом не заявлялись.
Мировой судья своим решением взыскал с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 33 621 руб. 69 коп. – остаток от суммы основного долга в размере 55 590 руб. 24 коп. образовавшегося на 16.01.2016 (гражданское дело № 2-534/2022 лл.д. 9,12).
Взысканные заочным решением мирового судьи судебного участка № 6 Элистинского судебного района республики Калмыкия от 13.04.2022 проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28.12.2017 по 16.02.2022 в размере 11 903 руб. 27 коп., почтовые расходы в размере 163 руб. 50 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 135 руб. 72 коп. подлежали взысканию после погашения задолженности по основному долгу.
Задолженность по основному долгу была погашена ФИО1 06.06.2019.
С учетом изложенного на сумму долга проценты в соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, за период с 20.11.2021 по 28.12.2023 начислению не подлежат.
Соответственно, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период, начиная с 13.04.2022 по 28.12.2023 до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России с даты вынесения решения по данному исковому заявлению, удовлетворению не подлежат.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, не подлежат удовлетворению и требования об уплате почтовых расходов в размере 94 руб. 80 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Излишне уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 2 271 руб. (платежное поручение № 5565 от 18.11.2024) подлежит возврату.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ст. 100 ГПК РФ).
В соответствии с п. 12 и п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.
Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.
31.04.2025 между ФИО1 (заказчик) и ООО «Аюрзащита» (исполнитель) в лице генерального директора ФИО2 заключен договор оказания юридических услуг, по условиям которого исполнитель обязался оказать юридические услуги по подготовке заявлении по отмене заочного решения Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 28.01.2025 по гражданскому делу № 2-194/2025, подготовке возражений на исковое заявление ООО ПКО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, представление интересов в суде первой инстанции. Стоимость оказанных исполнителем услуг составляет 30 000 руб.
21.04.2025 ФИО1 произвела оплату услуг ООО «Аюрзащита» в размере 30 000 руб. за оказание юридических услуг по указанному договору, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № 14/25 от 21.04.2025.
Материалами дела подтверждается, что юридические услуги были оказаны ФИО1 в полном объеме.
Учитывая объём оказанных представителем услуг, участие представителя истца в судебных заседаниях, достижение значимых для заказчика результатов, принимая во внимание продолжительность рассмотрения дела, суд находит понесенные ФИО1 расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 руб. оправданными, отвечающими требованиям разумности исходя из цен, которые обычно устанавливаются за данные услуги.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 18.09.2012 в виде процентов за пользование займом, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании судебных расходов отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» ИНН <***>, ОГРН <***> в пользу ФИО1, паспорт <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб.
Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» ИНН <***>, ОГРН <***> излишне уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 2 271 руб. (платежное поручение № 5565 от 18.11.2024).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.
Председательствующий: Г.З. Оляхинова.
Решение в окончательной форме принято 09.10.2025 г.