Дело № 2- 340/2023

Поступило в суд 30.01.2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ордынское 23 марта 2023 года

Ордынский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Грушко Е.Г.,

при секретаре Карловой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому ответчик получил кредит сумме 1000000 руб. под 11,9 % годовых на 60 месяцев. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, сумма внесенных платежей составляет 253115 руб. 60 коп. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 100 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1034581 руб. 16 коп., в том числе просроченная ссуда- 975000 руб., проценты просроченные – 53735,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 636,09 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 596 руб., иные комиссии – 1770 руб., неустойка по просроченной ссуде – 1061,17 руб., неустойка на просроченные проценты – 1782,07 руб. Банк направил ответчику требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено ответчиком. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 1034581 руб. 16 коп., а также государственную пошлину 13372 руб. 91 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в заявлении просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства, в возражениях указала, что неустойка в размере 2843,24 руб. является несоразмерной, просит применить ст. 333 ГК РФ, снизив размер неустойки.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в офертно- акцептной форме, ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит сумме 100000 руб. под 11,9 % годовых на 60 месяцев, что подтверждается заявлением ответчика о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальными условиями и выпиской лицевого счета.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно Графика платежей ответчик обязалась вность ежемесячные платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При подписании заявления на заключение договора кредитования ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитования, подписав данное заявление, согласилась с данными условиями кредитования, процентной ставкой, порядком оплаты, что подтвердила путем проставления своей подписи в виде ПЭП в заявлении, индивидуальных условиях кредитования, графике погашения кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно- акцептной форме.

Отношения в области использования электронных подписей регулируются Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон N 63-ФЗ).

В силу части 1 статьи 6 Закона N 63-ФЗ электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью (за исключением случаев, когда законодательством установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе).

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Закона N 63-ФЗ является простой электронной подписью (часть 2 статьи 5). С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 11.1 статьи 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" под электронным документом понимается документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В силу положений пункта 1 статьи 9 Закона N 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

При этом суд отмечает, что Индивидуальные условия подписаны Простой Электронной Подписью ответчика – ФИО1, личность заемщика установлена в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Также банком предоставлены данные по подписанию договора с использованием логина смс на л.д. 11. В связи с этим, суд приходит к выводу, что Индивидуальные условия были подписаны ФИО1, а не иным лицом, доказательств об этом суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ).

Выдача кредита в полном объеме ответчику произведена, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1034581 руб. 16 коп., в том числе просроченная ссуда- 975000 руб., проценты просроченные – 53735,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 636,09 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 596 руб., иные комиссии – 1770 руб., неустойка по просроченной ссуде – 1061,17 руб., неустойка на просроченные проценты – 1782,07 руб.

Указанный расчет задолженности судом проверен и является правильным в указанных судом суммах, произведен с учетом внесенных сумм. Вместе с тем требование о взыскании неустойки включают периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1061, 17 руб. за неуплату ссуды, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1782,07 руб. за неуплату процентов.

Вместе с тем в силу Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в правоотношениях, вытекающих из кредитных обязательств, не подлежит удовлетворению требование о взыскании финансовых санкций в виде неустойки с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем неустойки за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подлежат взысканию.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 по кредитному договору была получена денежная сумма в размере 1000000 руб. В течении действия указанного кредитного договора ответчик нарушал свои обязательства по данному договору, так как по его вине, без уважительных причин ежемесячные платежи по выплате основного долга и процентов по договору не вносились им в установленные сроки, а также были не достаточными для погашения образовавшейся задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ. Указанные обстоятельства являются основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика, так как нарушение обязательств не является крайне незначительным, при этом суд принимает период неисполнения обязательств и сумму неисполненного обязательства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина в силу ст. 88 ч.1 ГПК РФ.

Поскольку судом удовлетворены требования материального характера с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина на основании ст. 333.19 ч.1 п. 1 НК РФ в сумме 13372 руб. 91 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1031737 руб. 92 коп., в том числе: просроченная ссуда- 975000 руб., проценты просроченные – 53735,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 636,09 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 596 руб., иные комиссии – 1770 руб., а также государственную пошлину в сумме 13372 руб. 91 коп., всего: 1045110 руб. 83 коп.

В остальной части отказать в удовлетворении иска.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда через канцелярию Ордынский районного суда в течении месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья-

Решение в мотивированном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ