Решение по делу № 2-523/2023 от 25.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

гражданское дело № 2-523/2023

РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

г. Агрыз, Республика Татарстан 25 августа 2023 года

Агрызский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ризвановой Л.А.,

при секретаре Парфеновой Т.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО1 – ФИО2; рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ООО "НБК" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании исковых требований указано, что 18 июня 2013 года ООО "Русфинанс Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 262471,74 руб. под 18 % годовых. ООО "Русфинанс Банк" передало свои права (требования) по кредитному договору ООО "ЮСБ" на основании договора уступки прав (требований) от 17 мая 2019 года. 19 декабря 2019 года ООО "ЮСБ" было переименовано в ООО "НБК". По условиям кредитного договора ФИО1 начисляются проценты за пользование основным долгом и договорная неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. Банк свои обязательства выполнил, однако заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняются. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 24 января 2020 года по 24 января 2021 года - 37 563,54 руб.; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 24 января 2020 года по 24 января 2021 года - 380 852,60 руб.; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 24 января 2020 года по 24 января 2021 года - 102 532,17 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых за период с 25января 2021года по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме 207549,10 руб.; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 25 января 2021года по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга, проценты за пользование кредитом за период с 25 января 2021года по дату полного погашения долга в размере 0,5% за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 25 января 2021 года по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.; расходы по государственной пошлине в размере 8409 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали частично. Согласились с исковыми требованиями в части взыскания: процентов за пользование кредитом в период с 24.01.2020 г. по 24.01.2021 г. в размере 37563,54 руб.; процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых на остаток основного долга в сумме 207549,10 руб. с учетом его уменьшения в период с 25.01.2021 г. по дату полного погашения основного долга 12.01.2023 г. в размере 49488,08 руб.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик просил уменьшить неустойку:

- за просрочку уплаты основного долга в период с 24.01.2020 г. по 24.01.2021 г. до 38085,26 руб.;

- за просрочку уплаты процентов в период с 24.01.2020 г. по 24.01.2021 г. до 10253,22 руб.;

- неустойку за просрочку уплаты основного долга в период с 25.01.2021 г. по дату полного его погашения 12.01.2023 г. из расчета размера неустойки 0,025 % от суммы задолженности за каждый день до 25087,72 руб.;

- неустойку за просрочку уплаты процентов в период с 25.01.2021 г. по 16.08.2023 г. из расчета размера неустойки 0,025 % от суммы задолженности за каждый день просрочки до 16112,82 руб.;

- неустойку за просрочку уплаты процентов в период с 16.08.2023 года по день полного погашения задолженности по процентам из расчета размера неустойки 0,025 % от суммы задолженности за каждый день просрочки на остаток задолженности 87051,62 руб.

Представитель ответчика пояснил, что после предоставления возражения в материалы дела было установлено, что в связи с вынесением заочного решения Агрызского районного суда Республики Татарстан от 21.02.2023 г. и возбуждением исполнительного производства № от 22.05.2023 г. в пользу взыскателя у ФИО1 была удержана денежная сумма в размере 50058,12 руб., что подтверждается справкой судебного пристава-исполнителя Агрызского РОСП, справкой о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №.

Указанная сумма в связи с отменой заочного решения и прекращением исполнительного производства ФИО1 не возвращена.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 18 июня 2013 года ООО "Русфинанс Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 262471,74 руб. под 18 % годовых. Банк свои обязательства выполнил, однако заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежаще не исполнялись.

Согласно пункту 10.3 договора кредитор имеет право на полную или частичную передачу прав требования по Кредитному договору кредитным организациям, не кредитным организациям, а также лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковских операций.

17 мая 2019 года между ООО "Русфинанс Банк" и ООО "ЮСБ" заключен договор уступки прав (требований) № 32.

27 декабря 2019 года ООО "ЮСБ" переименован в ООО "НБК".

Ранее судом был вынесен судебный акт о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 18.06.2013 в отношении должника - ФИО1

Судебный акт о взыскании задолженности до настоящего времени ответчиком исполнялся в пользу ООО «НБК».

Иск заявлен в продолжение раннее рассмотренного гражданского дела, поскольку ответчик (должник): ФИО1 в течение долгого времени не исполнял обязательства по погашению кредита и на настоящий момент обязательства не исполнены в полном объеме.

Решением Агрызского районного суда РТ от 31 августа 2015 года была взыскана лишь частичная задолженность по кредитному договору, сформированная цедентом по состоянию на дату составления расчета задолженности при подаче первоначального искового заявления.

Обязательства, вытекающие из кредитного договора в соответствии с его условиями не были изменены либо отменены.

На основании вышеизложенного и в соответствии с условиями Кредитного договора ООО «НБК» имеет право на взыскание с заемщика процентов за пользование кредитом по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательства по уплате.

В соответствии со статьей 410 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. В случаях, предусмотренных законом, допускается зачет встречного однородного требования, срок которого не наступил. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с разъяснениями в пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 г. N 54 “О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга. Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Учитывая приведенные выше положения, денежную сумму в размере 50058,12 руб., удержанную с ответчика и перечисленную истцу на основании судебного акта, впоследствии отмененного, следует зачесть в счет уменьшения процентов за пользование кредитом по ставке 18 % годовых. В этой связи следует считать погашенными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в период с 24.01.2020 г. по 24.01.2021 г. в размере 37563,54 руб. и частично аналогичные требования в период с 25.01.2021 г. по 12.01.2023 г. на 12494,58 руб. (50058,12 руб. – 37563,54 руб.). Проценты за пользование кредитом за последний период подлежит взысканию в размере 36993,5 руб. (49488,08 руб. - 12494,58 руб.)

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) может быть введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее - мораторий). Правом введения моратория и установления его срока наделено Правительство Российской Федерации (подпункт четвертый пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве).

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 1 и 2 Постановления от 24.12.2020 N 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. На лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 г. N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, которое вступило в силу со дня его официального опубликования и действовало в течение шести месяцев - с 01.04.2022 г. по 30.09.2022 г.

В силу подпункта второго пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные, в частности, абзацем десятым пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве - не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Таким образом, в силу закона ответчик подлежит освобождению от уплаты неустойки за просрочку основного долга и процентов за пользование кредитом в период с 01.04.2022 г. по 30.09.2022 г., оснований для взыскания неустойки за указанный период не имеется.

Сумма неустойки за просрочку процентов за пользование кредитом в период с 25.01.2021 г. по 16.08.2023 г. также подлежит уменьшению в виду частичного погашения задолженности по процентам в сумме 50058,48 руб.

При рассмотрении ходатайства об уменьшении размера неустойки до 0,025 % от суммы просрочки за каждый день просрочки следует учесть, что данный размер определен расчетным путем исходя из средней ставки рефинансирования за периоды просрочки с 24.01.2020 г. по 24.01.2021 г. и с 25.01.2021 г. по 16.08.2023 г. без учета периода моратория с 01.04.2022 г. по 30.09.2022 г., а также учесть, что более половины от общей задолженности по процентам за пользование кредитом 87051,62 руб. погашено, остаток задолженности 36993,5 руб. является незначительным.

Ставка рефинансирования, установленная Банком России, в период с 24.01.2020 г. по 24.01.2021 г., изменялась следующим образом (% годовых): на 24.01.2020 г. – 6,25 %; с 10.02.2020 г. – 6,00 % ; с 27.04.2020 г. – 5,50 %; с 22.06.2020 г. – 4,50 %; с 27.07.2020 г. и на 24.01.2020 г. – 4,25 %. Среднее значение ставки составило 5,3 % годовых ((6,25 + 6,00 + 5,50 + 4,50 + 4,25) / 5), в расчете за один день 0,015 % от суммы задолженности.

Ставка рефинансирования, установленная Банком России, в период с 25.01.2021 г. по 16.08.2023 г. без учета моратория с 01.04.2022 г. по 30.09.2022 г. изменялась следующим образом (% годовых): на 25.01.2020 г. – 4,25 %; с 26.04.2021 г. – 5,00 % ; с 15.06.2021 г. – 5,50 %; с 26.07.2021 г. – 6,50 %; с 13.09.2021 г. – 6,75 %; с 25.10.2021 г. – 7,5 %; с 20.12.2021 г. – 8,5 %; с 14.02.2022 г. – 9,5 %; с 28.02.2022 г. и на 01.04.2022 г. – 20 %; на 30.09.2023 г. – 11 %; с 19.09.2022 г. – 7,5 %; с 24.07.2023 г. – 8,5 %; с 15.08.2023 г. – 12 %. Среднее значение ставки составило 8,65 % годовых (4,25 + 5+ 5,50 + 6,50 + 6,75 + 7,5 + 8,5 + 9,5 + 20 + 11+ 7,5+8,5+12) / 13), в расчете за один день 0,023 % от суммы задолженности.

Суд, рассмотрев данные доводы ответчика, находит их обоснованными и считает необходимым применить статью 333199 Гражданского процессуального Кодекса РФ, уменьшив размер неустоек до приведенных размеров.

При изложенных обстоятельствах и в соответствии с уточненными расчетами неустойка за просрочку основного долга с 25.01.2021 г. подлежит уменьшению до 21568,4 руб., неустойка за просрочку процентов с 25.01.2021 г. по 16.08.2023 г. подлежит уменьшению до 11220,78 руб., а начиная с 16.08.2023 г. неустойка подлежит начислению на остаток задолженности по процентам в размере 36993,5 руб.

В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом понесены расходы на услуги представителя в размере 15 000 рублей. Вместе с тем услуги представителя выразились в подготовке стандартного искового заявления. Учитывая небольшую сложность дела, проделанный представителем истца объем работы, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 3 000 руб., полагая расходы в таком размере разумными.

При подаче искового заявления ООО "НБК" оплачена государственная пошлина в размере 8409 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса РФ, суд

решил:

Иск ООО «НБК» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «НБК» (ИНН <***>):

- неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 24 января 2020 года по 24 января 2021 года в размере 38085,26 руб.

- неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 24 января 2020 года по 24 января 2021 года в размере 10253,22 руб.

- проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых за период с 25 января 2021 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу 12 января 2023 года в размере 36993 рублей 50 коп.

- неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 25 января 2021 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу 12 января 2023 года в размере 21568 рублей 40 коп.

- неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 25 января 2021 года по 16 августа 2023 года в размере 11220 рублей 78 коп.

- неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 16 августа 2023 года по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,025% за каждый день просрочки от суммы задолженности 36993 рублей 50 коп с учетом ее уменьшения.

- расходы по оплате услуг представителя в размере 3 000 руб.

- расходы по государственной пошлине в размере 8409 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требовании OOO «НБК» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Агрызский районный суд Республики Татарстан.

Судья Ризванова Л.А.

Мотивированное решение составлено 29 августа 2023 года