№ 2-1596/2023

УИД: 03RS0038-01-2023-001659-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года г. Давлеканово

Давлекановский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Конавченко А.А.,

при секретаре Асанбаевой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о возврате денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Лайф Иншуренс» о возврате денежных средств, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № на покупку автотранспортного средства, в рамках которого заемщик был подключен к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенных между САО «РЕСО-Гарантия» и ООО «Лайф Иншуренс». Согласно договору возмездного оказания услуг ООО «Лайф Иншуренс» ФИО1 оказаны следующие виды услуг: консультирование и информирование по видам страхования 12960 рублей; консультирование и информирование по страховым программам – 18144 рублей; консультирование по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования – 18144 рублей; консультирование по страховым спорам в области страхования жизни и здоровья, страхования имущества и финансовых рисков – 18144 рублей; консультирование по порядку досудебного урегулирования спора – 16848 рублей; консультирование о порядке изменения и расторжения договоров страхования – 15522 рубля; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования – 6480 рублей; согласование и формирование с клиентом документов, необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица в соответствии с выбранной программой страхования – 3888 рублей; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования – 3888 рублей; согласование с банком Заказчика возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к договору страхования за счет кредитных средств – 7776 рублей; техническая работа с подготовкой Заявления – 7776 рублей. Всего услуг на сумму – 129600 рублей. Согласно Заявлению на присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика страховая сумма и срок страхования: 650000 рублей сроком на 4 года, 650000 - сумма кредита за автомобиль марки Chery, модель Tiggo (Т11), страховая премия по данному договору составила 10400 рублей 00 копеек. Сумма оказанных услуг по договору возмездного оказания услуг составила 129600 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в ООО «Лайф Иншуренс» заявление о расторжении договора страхования и возврате денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Лайф Иншуренс» получен по почте письменный ответ на вышеуказанное заявление, согласно данному ответу размер страховой премии в размере 10400 подлежит возврату ФИО1 (получены ДД.ММ.ГГГГ), сумма в размере 129600 рублей возврату не подлежит, так как услуги по договору возмездного оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ оказаны ФИО1 в полном объеме. С данным решением ООО «Лайф Иншуренс» истец не согласен по следующим основаниям. Комиссия ООО «Лайф Иншуренс», входящая в состав стоимости участия в программе страхования и составляющая ее подавляющую часть, является платой ООО «Лайф Иншуренс» за осуществление действий, без которых присоединение к программе страхования было бы невозможным и фактически возложена на Общество условиями Договора коллективного страхования. Буквальное толкование слов и выражений в Заявлении и Программе страхования указывает на признаки отношений, возникающих при страховании. При этом Программа страхования не является договором страхования, а Заявление на страхование следует квалифицировать как согласие гражданина стать застрахованным лицом. Полагает, что взимание в рамках подключения к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика перечисленных плат и комиссий, а также отказ в их возврате, в случае обращения застрахованного лица с заявлением об отказе от участия в Программе, противоречит нормам действующего законодательства Российской Федерации и ущемляет права потребителя. Просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 129600 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя; расходы по оплате юридических услуг в размере 10000 рублей.

Истец ФИО1, представитель ответчика ООО «Лайф Иншуренс» в судебное заседание не явились, о дате судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, истец направил в суд своего представителя.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие неявившихся участников процесса.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 уточнила исковые требования и пояснила, что требование о расторжении договора страхования в наименовании искового заявления указано ошибочно, фактически договор страхования уже расторгнут, поскольку часть страховой премии в размере 10400 рублей возвращена истцу. Поддерживает требования о взыскании с ответчика 129600 рублей и расходов по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей. В обоснование иска пояснила, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор для приобретения автомобиля, в автосалоне при оформлении кредита истцу были навязаны услуги в виде добровольного коллективного страхования, от которых он не мог отказаться. По договору страхования истцу были оказаны услуги в виде различных консультаций на сумму 129600 рублей. Также ему была оказана услуга на сумму 10400 рублей, представляющая собой размер страховой премии. Когда истец оформил данные услуги, ему разъяснили, что все эти суммы он сможет вернуть в течение 14 дней. Когда ФИО1 обратился в автосалон с заявлением о возврате указанных сумм, ему поступил ответ, что денежные средства за консультации возврату не подлежат, и ему была возвращена только сумма в 10400 рублей. Полагает, что действия ответчика неправомерны, доводы об отсутствии оснований для возврата денежных средств несостоятельны.

Выслушав представителя истца ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Данная обязанность вытекает из Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с АО «Тинькофф Банк» договор потребительского кредита на сумму 790000 рублей сроком на 84 месяца под 13,1 % годовых для приобретения автотранспортного средства.

В этот же день ФИО1 по договору купли-продажи №, заключенному с ООО «Автотрейд», был приобретен автомобиль марки Chery, модель Tiggo (Т11) стоимостью 650000 рублей, оплата произведена за счет кредитных денежных средств.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 оформил заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между страхователем ООО «Лайф Иншуренс» и страховщиком САО «РЕСО-Гарантия».

Согласно договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков САО «РЕСО-Гарантия» является страховщиком, ООО «Лайф Иншуренс» - страхователем, а ФИО1 - застрахованным лицом. Размер страховой премии составил 10400 рублей.

В связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования ФИО1 ответчиком были оказаны следующие услуги: консультирование и информирование по видам страхования; консультирование и информирование по страховым программам; консультирование по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования; консультирование по страховым спорам в области страхования жизни и здоровья, страхования имущества и финансовых рисков; консультирование по порядку досудебного урегулирования спора; консультирование о порядке изменения и расторжения договоров страхования; подбор и согласование индивидуальных условий программы; согласование и формирование с клиентом документов, необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица в соответствии с выбранной программой страхования; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования; согласование с банком Заказчика возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к договору страхования за счет кредитных средств; техническая работа с подготовкой Заявления. Общая стоимость услуг, оплаченных истцом за счет кредитных денежных средств, включая страховую премию, составила 140000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в ООО «Лайф Иншуренс» заявление о расторжении договора страхования и возврате денежных средств.

Согласно письму ООО «Лайф Иншуренс» от ДД.ММ.ГГГГ исх. № в ответ на обращение ФИО1, размер страховой премии в размере 10400 подлежит возврату ФИО1, сумма в размере 129600 рублей возврату не подлежит, так как услуги по договору возмездного оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ оказаны ФИО1 в полном объеме.

Истец ФИО1 обратился к ответчику с заявлением в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования.

Истец является застрахованным лицом по договору страхования и на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №

Исходя из анализа правовых норм, приведенных выше, следует, что данное правило должно применяться ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ООО «Лайф Иншуренс» истцу, поскольку отказ от страхования делает услуги по консультированию и информированию по видам страхования; консультированию и информированию по страховым программам; консультированию по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования; консультированию по страховым спорам в области страхования жизни и здоровья, страхования имущества и финансовых рисков; консультированию по порядку досудебного урегулирования спора; консультированию о порядке изменения и расторжения договоров страхования; подбору и согласованию индивидуальных условий программы; согласованию и формированию с клиентом документов, необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица в соответствии с выбранной программой страхования; согласованию со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования; согласованию с банком Заказчика возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к договору страхования за счет кредитных средств; технической работе с подготовкой Заявления экономически бессмысленными для истца.

Следовательно, при отказе истца от договора страхования возврату подлежит стоимость всех услуг по обеспечению страхования.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что судом присуждено к взысканию с ответчика в пользу истца 129600 рублей, с ответчика также подлежит взысканию штраф в сумме 64800 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что для защиты своих интересов истец ФИО1 заключил с ФИО2 договор на оказание юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10000 рублей. Поскольку исковые требования удовлетворены, учитывая разумность размера заявленных расходов на оплату услуг представителя, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании судебных расходов в полном объеме.

Кроме того, учитывая, что истец был освобожден от оплаты государственной пошлины при обращении в суд с иском, сумма государственной пошлины в размере 5088 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о возврате денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» (ИНН <данные изъяты>) в пользу ФИО1 (паспорт <данные изъяты> денежные средства в размере 129600 (сто двадцать девять тысяч шестьсот) рублей, штраф в сумме 64800 (шестьдесят четыре тысячи восемьсот) рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 (десять тысяч) рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5088 (пять тысяч восемьдесят восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Давлекановский районный суд РБ.

Судья: подпись

Верно. Судья: А.А. Конавченко