УИД: 47RS0009-01-2022-001385-14

Дело № 2-1622/2022 29 ноября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кировск Ленинградской области

Кировский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Андреева И.А.,

при секретаре судебного заседания Державиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску САО "ВСК" об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 от 11 мая 2022 года, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

САО "ВСК" обратилось в суд с иском об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг М.С.ВБ. от 11 мая 2022 года, взыскании судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 6000 руб.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг М.С.ВБ. от 11 мая 2022 года взыскано с САО "ВСК" в пользу Б.Л.ВА. 2673 руб. в счет страховой премии. С указанным решением САО "ВСК" не согласно.

01.10.2021 между Финансовой организацией и МП ФИО2 заключен коллективный договор добровольного страхования по программе «G.AP» 21180GAP00003 (далее - Договор страхования). Между Заинтересованным лицом и АО «РН Банк» заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита № (далее - Кредитные договор) на покупку транспортного средства Renault Logan, VIN № (далее - Транспортное средство). Согласно заявлению на страхование по Договору страхования № от 30.11.2021 (далее - Заявление на страхование) заинтересованное лицо было присоединено к программе страхования GAP по Договору страхования с выдачей полиса страхования (далее - Полис страхования). Страхование по Полису страхования осуществляется на условиях Договора страхования, Правил страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» Ш 173.2 от 14.02.2020 (далее -Правила страхования) и программы страхования GAP.

Полис страхования заключен со сроком с 30.11.2021 по 29.11.2023 в отношении Транспортного средства.

Согласно пункту 1.2 Договора страхования, страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в программе страхования события (страхового случая) возместить лицу, в чью пользу заключен Полис страхования (-выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки (произвести страховую выплату) в размере суммы (страховой суммы), установленной в порядке, условиями Договора страхования, и указанной в Бордеро.

Согласно выписке из Бордеро страховая премия по Полису страхования составляет 2 703 рубля 00 копеек.

Согласно кассовому чеку № 62 за присоединение к программе страхования GAP в рамках Договора страхования заинтересованным лицом было оплачено ИП ФИО2 142 777 рублей 00 копеек. 08.12.2021 заинтересованное лицо обратилось в Финансовую организацию через ИП ФИО2 с заявлением о расторжении Договора страхования и возврате страховой премии в размере 142 777 рублей 00 копеек. 13.01.2021 ИП ФИО2 в ответ на заявление от 08.12.2021 уведомила о том, что требование заинтересованного лица об исключении из числа застрахованных лиц направлено в Финансовую организацию и исполнено Финансовой организацией.

02.02.2022 заинтересованное лицо обратился в Финансовую организацию с заявлением о расторжении Договора страхования и возврате части страховой премии.

03.03.2022 Финансовая организация уведомила заинтересованное лицо о том, что для отказа от Договора страхования необходимо обратиться к ИП ФИО2

По смыслу п.2.3. и 5.2. Договора страхования Страхователь, на основании письменного согласия, включает заемщика в Список (Реестр/Бордеро), состоящий из заемщиков, выразивших согласие на страхование, подписывает его в двух экземплярах и передает их Страховщику. Страховщик, ознакомившись со Списком (Реестром/Бордеро), подписывает его, передает один экземпляр Страхователю, после чего Страхователь оплачивает Страховщику страховую премию в размере, указанном в Списке (Реестре/Бордеро) в сроки, предусмотренные в Договоре.

Страхователь вправе в течение действия Договора дополнять Список (Реестр/Бордеро) путем подготовки и передачи Страховщику новых Списков (Реестров/Бордеро), а также обязан уведомлять Страховщика об исключении из Договора лиц, выразивших отказ от страхования.

В силу п.6.4.4. Договора страхования Страхователь (ИП ФИО2) вправе подать заявление о прекращении срока действия Полиса в любое время путем подачи Страхователю письменного заявления, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала.

В этом случае по п. 6.4.5. Договора при отказе от Полиса в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня начала действия Полиса, и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в следующем порядке: в случае, если Страхователь отказался от страхования до даты начала действия Полиса, то уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме.

Требование о возврате суммы вознаграждения за подключение к Договору страхования в качестве застрахованного лица не может быть направлено к лицу, которое эти денежные средства не получало и не уполномочено осуществлять действия, связанные с исключением лица из числа застрахованных т.е. к Страховщику. Обратиться за возвратом денежных средств следует к Страхователю, который является получателем вознаграждения, плательщиком страховой премии Страховщику и, по условиям Договора страхования, уполномочен исключать лиц из числа включенных в Договор, о чем обязан уведомлять Страховщика. Страховщик правом на исключение застрахованных лиц из Договора не обладает (л.д.3-8).

САО "ВСК" о времени и месте судебного заседания извещено (л.д.216), ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.8).

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещено (л.д.217), неявилась.

Заинтересованные лица ФИО3, ИП ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещены (л.д.214-215), не явились.

Исследовав письменные материалы дела, суд установил следующее.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг М.С.ВБ. от 11 мая 2022 года взыскано с САО "ВСК" в пользу Б.Л.ВА. 2673 руб. в счет страховой премии.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание № 3854-У) страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия ;ора добровольного страхования.

Согласно п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2 ст.958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).

Как установлено пунктом 11.6 Правил страхования, возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования по инициативе Страхователя осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ, при этом: согласно п.11.6.1 Страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии в полном объеме при наличии в совокупности следующих условий с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней; заявление об отказе поступило до даты начала страхования. Согласно п.11.6.2 Страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду действия договора, без вычета расходов на ведение дела, при наличии в совокупности следующих условий: с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней; заявление об отказе поступило после начала страхования; отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев.

01.10.2021 между Финансовой организацией и МП ФИО2 заключен коллективный договор добровольного страхования по программе «GAP» 21180GAP00003 (далее - Договор страхования).

Между Заинтересованным лицом и АО «РН Банк» заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита № (далее - Кредитные договор) на покупку транспортного средства Renault Logan, VIN № (далее - Транспортное средство).

Согласно заявлению на страхование по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГ (далее - Заявление на страхование) заинтересованное лицо было присоединено к программе страхования GAP по Договору страхования с выдачей полиса страхования (далее - Полис страхования).

Страхование по Полису страхования осуществляется на условиях Договора страхования, Правил страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» Ш 173.2 от ДД.ММ.ГГ (далее -Правила страхования) и программы страхования GAP.

Полис страхования заключен со сроком с 30.11.2021 по 29.11.2023 в отношении Транспортного средства.

Согласно выписке из Бордеро страховая премия по Полису страхования составляет 2 703 рубля 00 копеек.

Согласно кассовому чеку № 62 за присоединение к программе страхования GAP в рамках Договора страхования заинтересованным лицом было оплачено ИП ФИО2 142 777 рублей 00 копеек.

08.12.2021 заинтересованное лицо обратилось в Финансовую организацию через ИП ФИО2 с заявлением о расторжении Договора страхования и возврате страховой премии в размере 142 777 рублей 00 копеек.

13.01.2021 ИП ФИО2 в ответ на заявление от 08.12.2021 уведомила о том, что требование заинтересованного лица об исключении из числа застрахованных лиц направлено в Финансовую организацию и исполнено Финансовой организацией.

02.02.2022 заинтересованное лицо обратился в Финансовую организацию с заявлением о расторжении Договора страхования и возврате части страховой премии.

03.03.2022 Финансовая организация уведомила заинтересованное лицо о том, что для отказа от Договора страхования необходимо обратиться к ИП ФИО2

В соответствии с пунктом 5 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком и страхователем в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указание № 3854-У, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной им при заключении договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов, понесенных в связи с совершением действий по присоединению заемщика к договору страхования

Поскольку заявление о досрочном расторжении полиса страхования подано Потребителем до истечения четырнадцати календарных дней со дня его заключения, в течение которых Потребитель имел право на возврат страховой премии в соответствии с пунктами 11.6.1, 11.6.2 договора страхования, то соответственно страховая премия подлежит возврату в размере 2 673 рубля 38 копеек исходя из следующего расчета: 2 703 рубля 00 копеек (страховая премия) Х 722 дня (неистекший срок страхования с 08.12.2021 по 29.11.2023) / 730 дней (общий срок страхования с 30.11.2021 по 29.11.2023).

Основания для удовлетворения заявленных требований об отмене принятого решения от 11.05.2022 и взыскании судебных расходов отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В полном объеме отказать в удовлетворении исковых требований САО "ВСК" об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 от 11 мая 2022 года, взыскании судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме посредством подачи лицами, участвующими в деле, апелляционной жалобы через Кировский городской суд

В окончательной форме решение изготовлено 05 декабря 2022 года.

Судья И.А. Андреев