Решение

Именем Российской Федерации

19 декабря 2022 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Соломатиной О.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6186/22 по иску ФИО1 к адрес Банк» о защите прав потребителя,

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что 08 августа 2020 года между ФИО1 (созаемщик) и адрес Банк» заключен Договор № 0494827132 от 30.06.2020 г. по кредиту наличными под Залог Недвижимости (ипотека), в отношении квартиры, расположенной по адресу: адрес;Геленджик, Крымская, д. 22, корпус 18, кв. 77. Стоимость Заемных средств (Ипотеки) составил сумма сроком на 103 месяца с ежемесячным платежом сумма В 2019 году, между истцом и ответчиком заключен Договор №сумма/счёт №30232810100000000004 по потребительскому кредиту (кредитной карте). Задолженность на настоящее время составляет: сумма Истец, обратился к Ответчику с заявлением о предоставлении кредитных каникул в отношении соответствующих Кредитных Продуктов. Заявления были направлены в адрес Банк» 09 марта 2022 года посредством: Личного кабинета - получено 09 марта 2022 г.; Телефонной связи - получено 09 марта 2022 г.; По Электронной Почте - получено 09 марта 2022 г.; продублировано Почтой России - отправление вручено 21 марта 2022 г. Однако, в нарушение требований части 6 ст. 6 Закона N 106-ФЗ, об обязанности рассмотрения такового Требования в срок не превышающий пяти дней адрес Банк» игнорирует.

Истец просит суд с учетом уточненных требований признать со стороны адрес Банк» существенными нарушения положений и требований Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (в редакции Федерального закона от 08.03.2022 N 46-ФЗ) по Заявлениям ФИО1 от 09 марта 2022 г. в части установления льготного периода в отношении следующих кредитных продуктов: договора № 0494827132 от 30.06.2020 г. по кредиту наличными под залог недвижимости (ипотека), квартиры, расположенной по адресу: Геленджик, Крымская, д. 22, корпус 18, кв. 77, договор №сумма/счёт №30232810100000000004, по потребительскому кредиту (кредитной карте) в размере остатка задолженности на сумму сумма, установить в отношении договора № 0494827132 от 08.08.2020 г. по кредиту наличными под залог недвижимости (ипотека), квартиры, расположенной по адресу: Геленджик, Крымская, д. 22, корпус 18, кв. 77 льготный период в части приостановления обязательств начиная с 09 февраля 2022 года и по 23 сентября 2022 года, включительно, договора № 0494827132 от 30.06.2020 г. по кредиту наличными под залог недвижимости (ипотека), квартиры, расположенной по адресу: Геленджик, Крымская, д. 22, корпус 18, кв. 77, Договор №сумма/счёт №30232810100000000004 по потребительскому кредиту (кредитной карте) в размере остатка задолженности на сумму сумма,сумма., взыскать с адрес Банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере сумма

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о рассмотрении дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседание не явился, извещен надлежащим образом о рассмотрении дела, ранее в материалы дела представил письменные возражения, в которых против удовлетворения исковых требований возражал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" предусмотрено введение механизма, содержащего условия предоставления гражданам, индивидуальным предпринимателям (ИП) и субъектам МСП "кредитных каникул" - льготного периода, предусматривающего отсрочку погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до 1 марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года, с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года либо в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее в настоящей статье - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 12.03.2022 N 352 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком" (в редакции на момент обращения истца с заявлением в банк), установить, что максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), который заключен до 1 марта 2022 г. и обращение к кредитору по которому осуществляется после 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, составляет:

- для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - сумма;

Судом установлено и следует из материалов дела, что 10.02.2012 между ФИО1 и адрес Банк» заключен договор расчетной карты № 5000444496.

В рамках Договора карты ФИО1 открыт банковский счет №40817810********0666 и выпущена банковская карта №553691******9418.

30.06.2020 между фио (Созаемщик), ФИО1 (Созаемщик) и адрес Банк» заключен договор потребительского кредита №0494827132, в соответствии с условиями которого Созаемщикам предоставлен кредит в размере сумма. Срок действия Кредитного договора – 103 месяца. Процентная ставка по Кредитному договору составляет 13,6 процента годовых.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечено залогом жилого недвижимого имущества, расположенного по адресу: адрес.

Для зачисления кредита и его дальнейшего обслуживания используется банковский счет Созаемщика № 40817810********7799, открытый в адрес Банк» в рамках договора № 5264940031.

22.07.2020 и 08.08.2020 адрес Банк» на № 40817810********7799 зачислены денежные средства по Кредитному договору в общем размере сумма.

03.02.2022 фио умерла.

08.03.2022 Заявитель посредством адрес направил в адрес Банк» заявление, содержащее требования о предоставлении льготного периода по Кредитному договору в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с 09.02.2022 по 23.09.2022 включительно в связи с уменьшением доходов истца более чем на 30 процентов. Заявление получено Банком 21.03.2022г.

Как следует из доводов искового заявления, однако, в нарушение требований части 6 ст. 6 Закона N 106-ФЗ, об обязанности рассмотрения такового Требования в срок не превышающий пяти дней оветчик адрес Банк» игнорирует.

В соответствии с п. 6, 7, 8, 9, 10 ст. 7 ФЗ N 106 "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающие обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода.

Как следует из материалов дела, Финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило Обращение истца в отношении адрес Банк» с требованиями о взыскании денежных средств в размере сумма, внесенных ФИО1 в сумме, превышающей размер обязательств фио по договору потребительского кредита в связи с ненадлежащим проведением адрес Банк» операций в период действия кредитных каникул по договору потребительского кредита, а также о признании существенными нарушениями действия Финансовой организации в части установления льготного периода по договору потребительского кредита.

Решением финансового уполномоченного У-22-116312/5010-005 от 21.10.2022 года, требование ФИО1 к адрес Банк» о взыскании денежных средств, внесенных ФИО1 в сумме, превышающей размер обязательств ФИО1 по договору потребительского кредита в связи с ненадлежащим проведением адрес Банк» операций в период действия кредитных каникул по договору потребительского кредита, удовлетворены частично, взысканы с адрес Банк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере сумма. Требование ФИО1 о признании существенными нарушениями действия адрес Банк» в части установления льготного периода по договору потребительского кредита оставлены без рассмотрения.

В ходе рассмотрения заявления истца финансовым уполномоченным установлено, что адрес Банк» не направлено истцу уведомление об отказе в предоставлении льготного периода, в связи, с чем Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что истец добросовестно полагал, что льготный период по Кредитному договору ему предоставлен и, соответственно, не вносил в этот период платежи по кредиту.

Финансовым уполномоченным произведен перерасчет задолженности с учетом предоставленного по умолчанию банком льготного периода в период с 09.02.2022 по 09.08.2022, излишне уплаченные истцом суммы взысканы с ответчика в пользу истца.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец заявил исковые требования о предоставлении кредитных каникул, которые уже установлены решением финансового уполномоченного №У-22-116312/5010-005 от 21.10.2022 за период с 09.02.2022 по 09.08.2022. При этом, основания для установления кредитных каникул на больший срок (до 23.09.2022) отсутствуют, поскольку срок кредитных каникул не может превышать 6 месяцев. Доводов о несогласии с решением финансового уполномоченного №У-22-116312/5010-005 от 21.10.2022 истцом не приводится.

Кроме того, истец не учел, что в случае неисполнения решения финансового уполномоченного, в соответствии с пунктом 4.2 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и части 3 статьи 23 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" предусмотрен механизм выдачи специального исполнительного документа - удостоверения финансового уполномоченного, решение финансового уполномоченного является обязательным для финансовых организаций и подлежит принудительному исполнению судебным приставом, удовлетворение судом требований потребителя в объеме ранее удовлетворенным решением финансового уполномоченного законодателем не предусмотрено.

Поскольку истцом в настоящем исковом заявлении заявлены требования аналогичные тем, которые были заявлены истцом финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, которые уже были рассмотрены и было вынесено решение о частичном удовлетворении требований истца, суд не находит оснований для удовлетворения всех заявленных исковых требований истца в полном объеме.

В соответствии со статьями 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации судебной защите подлежат нарушенные права и законные интересы. Выбор способа защиты нарушенного или оспоренного права принадлежит истцу.

Основываясь на положениях статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает обоснованным указать, что истцом избран ненадлежащий способ защиты права.

Оснований для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда в связи с отказом в удовлетворении основного требования также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес Банк» о защите прав потребителя, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено судом 14 февраля 2023 года.