77RS0021-02-2022-011131-89
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 марта 2023 года адрес
Пресненский районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи фио,
при помощнике судьи фио,
с участием истца Вэй Шуан, представителя истца фио,
представителя ответчика фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-258/2023 по исковому заявлению Вэй Шуан к ПАО «Банк ВТБ» о возврате денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец Вэй Шуан обратился в суд с иском к ответчику Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств в размере сумма, незаконно списанных со счета и компенсации морального вреда в размере сумма, истец мотивирует свои требования тем, что он является клиентом Банка ВТБ. В период с 04 декабря 2021 года по 31 января 2022 года неизвестные истцу лица проводили списание денежных средств с его расчетного счета, открытого в отделении Банка ВТБ (ПАО) филиал № 7701 дополнительный офис «Москва-Сити» на общую сумму сумма. Истец указывает, что в момент списания с его банковского счета денежных средств каких-либо смс-уведомлений о снятии денежных средств на его мобильный телефон не приходило. Истец полагает, что сотрудниками безопасности ответчика не были предприняты должные меры, направленные на сохранение денежных средств, находящихся на его расчетном счете.
Истец, его представитель в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме, дали объяснения по доводам и основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ в судебное заседание явился, исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях, просил в удовлетворении исковых требований отказать.
Заслушав объяснения явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно п. 3 статьи 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
В соответствии со ст. 849 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).
Из положений п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" следует, что электронное средство платежа это средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
В соответствии с 6 указанного Федерального закона, при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств).
Согласно ст. 5 Федерального закона "Об электронной подписи" от 06.04.2011 N 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона "Об электронной подписи" от 06.04.2011 N 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Как установлено судом и подтверждается собранными по делу доказательствами в их совокупности, на основании заявления Вэй Шуан, между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем присоединения в порядке ст. 428 Гражданского кодекса РФ, к действующей редакции Правил комплексного банковского обслуживания, Правилам совершения операций по счетам физических лиц, Правилам предоставления и использования банковских карт, также истцу был предоставлен доступ в систему ВТБ-Онлайн в соответствии с Правилами предоставления ВТБ-онлайн (Правила ДБО).
Вэй Шуан подтвердил, что он ознакомлен с указанными Правилами, ему был открыт счет в Банке, а также предоставлен доступ в ВТБ-Онлайн.
В соответствии с Правилами ДБО, Банк обязался предоставить клиенту онлайн-сервис, включая совершение операций, предоставление продуктов и услуг посредством системы «Мобильный банк» на основании распоряжений, переданных клиентам по каналам дистанционного доступа, в том числе интернет-банк, мобильная версия, мобильное приложение, телефонный банк.
Согласно Правилам ДБО, под операцией понимается любая осуществляемая по распоряжению клиента банковская операция или иная сделка, совершаемая сторонами в соответствии с имеющимися лицензиями Банка, заключенными между банком и клиентом договорами / соглашениями.
В соответствии с п. 3.1. Правил ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной Аутентификации. Порядок Аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется.
Согласно п. 2 Приложения 1 Правил ДБО - Доступ к ВТБ-Онлайн при первом входе в указанную Систему ДБО предоставляется в рамках Договора ДБО в порядке, установленном подпунктами 1.5.2.1-1.5.2.2 Правил для заключения Договора ДБО. Второй и последующие входы в ВТБ Онлайн осуществляются Клиентом с использованием УНК/номера Карты/ФИО1, Пароля и SMS кода/Push-кода, направленного Банком Клиенту на Доверенный номер телефона или с использованием назначенного Клиентом Рasscode.
На основании п. 5.1. Правил ДБО подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированный Токеном/Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования Мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode..
Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте Условий, также могут использоваться для Аутентификации Клиента и подтверждения Заявлений БП и других действий (например изменение номера телефона (за исключением Доверенного номера телефона) для направления информации в рамках Договора ДБО, ДКО, сохранение Шаблона и иное), совершенных Клиентом в ВТБ-Онлайн.
В соответствии с п. 3.4. Правил комплексного обслуживания, в рамках ДКО Клиент сообщает Банку Доверенный номер телефона, на который Банк направляет Пароль, SMS-коды/Push-коды для подтверждения (подписания) Распоряжений /Заявлений БП, и сообщения в рамках подключенного у клиента SMS-пакета/заключенного Договора ДБО.
В соответствии с п. 5.4.2 Приложения 1 Правил ДБО, получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, Клиент обязан сверить данные совершаемой Операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия Клиента с проводимой Операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кодом Банком означает, что Распоряжение/Заявление П/У или иное действие Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ПЭП Клиента.
Согласно п. 4.5. Правил Комплексного банковского обслуживания, Клиент поставлен в известность и в полной мере осознает, что передача конфиденциальной информации в рамках ДКО на Доверенный номер телефона, адрес электронной почты, на почтовый адрес, указанные Клиентом в Заявлении, влечет риск несанкционированного доступа к такой информации сторонних лиц.
Согласно п. 3.2.4 Правил ДКО, Клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе в постоянное или временное пользование) полученные им в Банке Средства подтверждения, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения способами, обеспечивающими Невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения.
В соответствии с п. 1.10. Правил ДКО электронные документы, подтвержденные (подписанные) Клиентом с помощью Средства подтверждения, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, переданные Сторонами с использованием Системы ДБО: удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку; равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные права им и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров; Иначе говоря, Банк обязан исполнить распоряжение Клиента, поданное с использованием Системы «ВТБ-онлайн», если соответствующее распоряжение будет подтверждено действующим средством подтверждения Клиента (простой электронной подписью), которым в данном случае выступает смс-код, известный только ему и указанный в смс сообщении, отправленной на Доверенный номер телефона.
Согласно п. 7.1.1 Правил ДБО, Клиент несет ответственность за убытки, за несвоевременное или неполное письменное уведомление Банка об обстоятельствах, предусмотренных Договором в том числе о возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой Систем до компрометации/ подозрении на компрометацию ФИО1/Пароля/Средства подтверждения ЭП и/или о несанкционированном доступе к Системе ДБО/подозрении на несанкционированный доступ к Системе ДБО, об изменении ранее сообщенных Банку сведений.
В соответствии с п. 7.1. 3 правил ДБО, Клиент обязуется: - не реже одного раза в 5 (пять) календарных дней знакомиться с информацией, публикуемой Банком в соответствии с пунктом 1.7 настоящих Правил, а также с рекомендациями безопасности использования Системы ДБО; исключить доступ третьих лиц к Мобильному устройству, посредством которого передаю Распоряжения / Заявления БП в Банк в случае подозрения на компрометацию ФИО1/Пароля Средства подтверждения/Ключа 3 и/или подозрения о несанкционированном доступе к Системе ДБО незамедлительно информировать об этом Банк в целях блокировки Системы ДБО; соблюдать рекомендации по безопасности использования Систем ДБО, рекомендации по безопасному использованию Мобильного приложения, размещенные информирования Клиента путем Опубликования информации.
Судом установлено, что истцом в заявлении Клиента был указан доверенный номером телефона.
Согласно выдержкам из сессий ВТБ-онлайн, выдержкам системы ИРБИС, с в период с 24 января 2021 года по 10 февраля 2022 года авторизации в «ВТБ онлайн» выполнены с одного устройства iPhone с именем "Grace".
При авторизации в период с 24 января 2021 года по 04 декабря 2021 года использовался Passcode, установленный на данном смартфоне, 04 декабря 2021 года 21:42, 26 декабря 2021 года 15:32, 19:54, 06 января 2022 года 11:19, 01 февраля 2022 года 12:17 и 07 февраля 2022 года 16:45 на этом смар 13:18 устанавливались новые Рasscode-ы после авторизаций с вводом логина и СМС вход, направленных на ДНТ клиента.
В «ВТБ онлайн» с 04 декабря 2021 года по 31 января 2022 года были произведены переводы с двух карт клиента на 5 карт адрес на общую сумму сумма. 12 переводов (с 04 декабря 2021 года по 12 декабря 2021 года) были подтверждены СМС-кодами на ДНТ истца, а за период с 04 декабря 2021 года по 24 января 2022 года истцу было направлено 7 предупреждающих СМС с предложением обратиться в банк.
Согласно ч. 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Разрешая спор, суд исходит из того, что оспариваемые истцом операции – переводы денежных средств, совершены в системе «ВТБ-Онлайн» с распоряжения истца и произведены при помощи действительных на момент совершения операций средств подтверждения, указанные действия являлись распоряжением для Банка осуществить переводы денежных средств.
Ответчиком ПАО Банк ВТБ нарушений условий договора не допущено, банком денежные средства списаны согласно распоряжениям клиента о списании денежных средств в соответствии с требованиями соответствующих правил и условий, с соблюдением действующего законодательства.
Поскольку доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные заключенным с истцом договором, истцом не представлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований Вэй Шуан о взыскании с ВТБ ПАО денежных средств.
Доводы истца о том, что никаких звонков, уведомлений из Банка по вопросу спорных списаний денежных средств истцу не поступало, не могут быть приняты во внимание.
С учетом установленных по делу фактических обстоятельств при совершении спорных операций необходимые данные для подтверждения операций были введены корректно, лицо определено банком как клиент, распоряжения которого для банка обязательны к исполнению, карта на момент совершения операций не была заблокирована, у банка отсутствовали основания полагать, что к нему поступают распоряжения о перечислении денежных средств со счета без ведома истца и без его согласия или без его участия, что такое распоряжение дано не уполномоченным на это лицом.
Обязанность сохранять в тайне сведения по карте, не передавать карту или ее номер третьему лицу, возложена на истца. Оснований считать, что ответчик ненадлежащим образом обеспечил безопасность такой услуги, не имеется.
Таким образом, обстоятельств, свидетельствующих о том, что списание денежных средств истца произошло в результате противоправных действий (бездействия) ответчика, не установлено.
В силу присущего гражданскому судопроизводству принципу диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 марта 2013 г. N 398-О) наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса, (ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
По смыслу части 1 статьи 3 ГПК РФ право обращения в суд в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, возникает при нарушении либо оспаривании прав, свобод или законных интересов.
Учитывая способ и момент совершения спорных операций, условия договорных отношений сторон, не установление противоправных действий со стороны ответчика, суд приходит к выводу об отсутствии совокупности юридических фактов для возникновения у истца права требования возмещения банком суммы произведенных операций.
Пунктом 1 статьи 150 Гражданского кодекса РФ определено, что жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, неприкосновенность жилища, личная и семейная тайна, свобода передвижения, свобода выбора места пребывания и жительства, имя гражданина, авторство, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.
Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда (часть 1 статьи 151 Гражданского кодекса РФ).
В пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда", разъяснено, что под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.) или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина. Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья, либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий, и др.
Из изложенного следует, что моральный вред - это нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага, перечень которых законом не ограничен. К числу таких нематериальных благ относится жизнь и здоровье, охрана которых гарантируется государством
Поскольку в ходе рассмотрения дела судом не утановлен факт причинения истцу физических и нравственных страдай, суд приходит к выводу, что исковые требования в этой части также не подлежат удовлетворению.
При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Вэй Шуан к ПАО «Банк ВТБ» о возврате денежных средств, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский городской суд через Пресненский районный суд адрес со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 31 марта 2023 года.
Судья