31RS0023-01-2023-000263-47 дело №2-216/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 апреля 2023 года п. Чернянка
Чернянский районный суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Юденковой Т.Н.,
при секретаре Думановой Г.Н.,
в отсутствие сторон о времени и месте судебного разбирательства уведомленных своевременно и надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом,
установил:
Истец обратился в суд по тем основаниям, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Договор кредита/займа № от 3 мая 2013 года. ООО «ХКФ Банк» ООО «Агенство Финансового контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №49120515 от 12 мая 2015 года, в соответствии с которым право требования по договору № от 3 мая 2013 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности 183307 руб., 71 коп.определенной по состоянию на дату уступки права требования. На основании судебного приказа № от 22 мая 2017 года вынесенного мировым судьей судебного участка №1 Чернянского района Белгородской области с должника в пользу истца взыскана уступленная задолженность по договору № и расходы по оплате госпошлины в сумме 185740 руб. 79 коп. Задолженность оплачена в полном объеме 21 апреля 2020 года,
Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ст.809 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года (после уступки прав) по 21 апреля 2020 года в размере 234212 руб. 56 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ в виду просрочки исполнения обязательств по оплате задолженности за период с 13 мая2015 года (после уступки прав) по 21 мая 2017 года в сумме 32437 руб. 36 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 22 мая 2017 года по 21 апреля 2020 года в размере 33336 руб. 03 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6200 руб., почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными документами вразмере 88 руб., 20 коп. Производить начисление процентов в порядке ст.395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда.
В судебное заседание представитель истца, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, предоставила письменные возражения, согласно которых просит применить срок исковой давности, в удовлетворении части требований которые лежат за пределами срока исковой давности просит отказать.
Как следует из материалов дела 03.05.2013 года междуООО«Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключён Кредитныйдоговор№ от 3 мая 2013 года, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства (лимит овердрафта) в размере – 150000 руб., а ФИО1 обязалась возвратить полученный Кредит и уплатить на негопроцентыв порядке и на условиях, установленных Кредитнымдоговором. При подписании Анкеты-Заявления на Кредит ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиямидоговора, которые являются составной частью КредитногоДоговора, подтверждающими заключениеДоговора, Тарифами по Банковскому продукту Карта «Стандарт».
Согласно Выписке/Справке со счёта, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательствапоКредитномудоговору, однако, Заемщик погашение задолженностипоКредитномудоговорупроизводил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. Согласно условиямДоговорас момента Активации и до получения Банком письменного заявления о блокировке/аннулировании Карты ответственность за все операции, совершенные с использованием Карты, включая операции, совершенные третьими лицами, лежит на Клиенте.
Совершение Клиентом действий, необходимых для Активации Карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги Банка, предоставляемой в рамкахДоговора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг Банка, указанных в Тарифах Банка и порядком погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта.
Так, согласно Условиям Кредитногодоговорасрок кредита в форме овердрафт - это период времени от Даты предоставления Кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей или досрочно.
Таким образом, срок исполнения обязательств по кредитному договору № от 3 мая 2013 года не определён.
Стороны, при заключении указанногодоговора, пришли к соглашению о том, что ставка по кредиту по снятию наличных и оплате товаров составит 34,9 % годовых.
Минимальный платёж, согласно пункту 6Договорапредусмотрен в размере 5,00% задолженностиподоговору. Начало расчётного периода 25 число каждого месяца.
Согласно приложенному к материалам гражданского дела расчёту задолженностипо процентам по ст.809 ГК РФ проценты истцом за пользование кредитом насчитаны из процентной ставки 34,9 % с учетом погашения суммы долга в сумме 149916 руб. 24 коп. В виду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности истец начислил проценты по ст.395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года (после уступки прав) по 21 мая 2017 года в размере 32437 руб. 36 коп. В связи с неправомерным удержанием денежных средств, взысканных судебным решением, истец начислил ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 22 мая 2017 года по 21 апреля 2020 года в размере 3336 руб.03 коп.
Суд в соответствии с требованиями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, выслушав ответчика, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Приведенная норма предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которых на должника возлагается обязанность по уплате кредитору процентов за пользование денежными средствами. При этом, по смыслу данной нормы, ее положения подлежат применению к любому денежному обязательству независимо от того, в материальных или процессуальных правоотношениях оно возникло.
12 мая 2015 года ООО«Хоум Кредит энд Финанс Банк»иООО«Агентство Финансового Контроля» заключилиДоговоруступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО«ХКФБанк»поКредитнымдоговорамс просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № кДоговорууступки прав и являющимся неотъемлемой частьюДоговорауступки прав, в том числе право требованияпоКредитномудоговору№былопереданоООО«АФК».Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Возможность передачи права требования возврата займапоКредитномудоговорубыла предусмотрена без каких-либо ограничений и Должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитнымдоговоромбез замечаний и оговорок.
Должник кООО«ХКФБанк» никаких претензий при заключении Кредитногодоговоране предъявлял, добровольно подписал Кредитныйдоговор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами Кредитногодоговораили его Условиями, направитьООО«ХКФБанк» заявление об изменении, а также о расторжении Кредитногодоговора.
До подачи искового заявления в суд,ООО«АФК» обращалось к мировому судьесзаявлениемовынесениисудебного приказа.Согласно судебного приказа по делу № от 22 мая 2017 года вынесенного мировым судьей судебного участка №<адрес> с должника в пользу истца взыскана уступленная задолженность по договору №и расходы по оплате госпошлины в сумме 185740 руб. 79 руб.
Судебное постановление ответчиком исполнено 21.04.2020.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «Практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размера и в порядке, определенных договором. При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Требования истца о взыскании процентов по ст.809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 21.04.2020 не противоречат положениям п.3 ст.809 ГК РФ, согласно которым при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Договор сторонами не расторгался, задолженность погашена 26.05.2020, в связи с чем кредитор вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в договоре, в том числе до момента возврата кредита.
Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст.196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного кодекса.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичная позиция изложена в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование займом, которые подлежат уплате каждый месяц, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому периоду.
Истец обратился в суд с исковым заявлением 15.03.2023 (почтовый штемпель на конверте), соответственно, им пропущен срок по периодическим платежам (по уплате ежемесячных процентов за пользование займом) за период до 15 марта 2020 года.
Из материалов дела следует, что взысканная на основании судебного приказа задолженность была исполнена 21.04.2020.
Задолженность по уплате основного долга по состоянию на 15.03.2020г. (согласно расчету истца) составляет 12441,91 руб.
Как следствие проценты в порядке ст. 809 ГК РФ, следует взыскать с 15.03.2020г. по 21.04.2020г.
задолженность
период просрочки
формула
проценты за период
сумм процентов
с
по
дней
1244191
15.03.2020
17.03.2020
33
12441,91х3/366х34,9%
+35,59 р.
35,59р.
-6561,44
17.03.2020
оплата долга
5844,88
18.03.2020
21.04.2020
335
5844,88х35/366х34,9%
+195,07 р
195,07р.
Сумма процентов:230,66 руб.
На проценты в порядке ст. 395 ГК РФ, за период с 22 мая 2017г. по 21 апреля 2020г. в размере 33336 руб. 03 коп.исковая давность применяется к начислениям за период до 15.03.2020г.
Как следствие, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ, следует взыскать с 15.03.2020г. по 21.04.2020г., которые составят 36,66 руб., согласно нижеприведенному расчету:
задолженность
период просрочки
оплата
процентная ставка
дней в году
проценты, руб.
с
по
дни
сумма,руб.
дата
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
(1)х(4)х(7)/(8)
12441,91
17.03.2020
18.03.2020
2
0
-
6%
366
4,08
5844,88
19.03.2020
21.04.2020
34
6597,03
18.03.2020
6%
366
32,58
итого
336
12441,91
6%
36,66
На требования о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, за период с 13 мая 2015г. по 21 мая 2017г. в размере 32437 руб. 36 коп.исковая давность применяется в полном объеме.
Таким образом, с ответчика подлежат взысканию задолженность по кредитному договору № от 03.05.2013 года, а именно проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 15.03.2020г. по 21 апреля 2020 года в размере 230 руб. 66 коп.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ, за период с 15.03.2020г. по 21.04.2020г. в размере 36 руб. 66 коп.
Согласно п.1 ст.395 ГК РФ в случае неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат проценты на сумму долга. Размер процентов определяется по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнение обязательства (п.3 ст.395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
При таких обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом, в соответствии с ключевой ставкой БанкаРоссии, действовавшей в соответствующий период подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400.00 рублей, а также почтовые расходы по направлению копии искового заявления в размере 88.20 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО "Агентство Финансового Контроля" удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ( паспорт №) в пользу ООО "Агентство Финансового Контроля" (ИНН<***>, КПП 526001001, к/с30101810900000000603 в Волго-Вятский банк Сбербанка России (ПАО) г.Нижнего Новгорода, р/с<***>, БИК 042202603, назначение платежа проценты по КД №2155704648 ) проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 15.03.2020г. по 21.04.2020г.в размере 230,66 рублей; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 15.03.2020 по 21.04.2020 в размере 36,66 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом, в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период; расходы по уплате государственной пошлины в размере 400рублей, почтовые расходы 88.20 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО "Агентство Финансового Контроля" отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Чернянский районный суд
Судья Т.Н.Юденкова
.
.