Решение в окончательной форме изготовлено 12 сентября 2025 года

Дело № 2-3027/2025

УИД 61RS0004-01-2025-005452-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 сентября 2025 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Кукленко С.В.,

при секретаре Землянская М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк кТУ Росимущества в Ростовской области, третье лицо: ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества К.К.К.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском, указав в его обоснование, что ПАО Сбербанк и К.К.К. был заключен кредитный договор №457523 от 17.12.2019, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 164000,00 рублей сроком на 60 месяцев, под процентную ставку 15,9% годовых, а заемщик в соответствии с п.6 Кредитного договора обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3979,45 рублей (заключительный платеж может отличатся в большую или меньшую сторону), 17-го числа каждого месяца, начиная с 18.01.2020 года. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, и 17.12.2019 перечислил на счет № заёмщика денежные средства в размере 164000,00 рублей, предусмотренном п.1 кредитного договора № от 17.12.2019, что подтверждается смс-сообщением от 17.12.2019 о зачислении суммы потребительского кредита по договору №. В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем за период с 17.07.2023 по 27.05.2025 (включительно) у заемщика образовалась просроченная задолженность в размере 82882,82 рублей, состоящая из просроченного основного долга в размере 63334,20 рублей, просроченных процентов в размере 19548,62 рублей. Банку стало известно, что 11.07.2023заемщик К.К.К. умер. Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 17.12.2019. Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 30.03.2024 принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с не предоставлением наследником необходимых документов. В настоящий момент решение о страховой выплате ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не представлено. У Банка запрашиваемые страховой компанией документы отсутствуют. Согласно выписке по счетам и вкладам на счете № открытого на имя умершего заемщика в ПАО Сбербанк, имеются остатки денежных средств – в размере 4060,48 рублей. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, 25.04.2025 истец обратился к наследнику выморочного имущества заемщика в виде денежных средств – ТУ Росимущества в РО с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, и предложил ответчику не позднее 26.05.2025 произвести оплату задолженности по кредитному договору образовавшейся по состоянию на 25.04.2025 в размере 82137,91 рублей, однако требование банка ответчиком не было исполнено, и задолженность по кредитному договору не погашена. Согласно информации, размещенной в сети «Интернет» на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты, наследственное дело после смерти К.К.К. не открывалось.

На основании изложенного, истец просит признать выморочным имущество в виде денежных средств, находящихся на счете в ПАО Сбербанк № в размере 4060,48 рублей, открытых на имя К.К.К., установить иное наследственное имущество, оставшееся после смерти К.К.К., взыскать с ТУ Росимущества по РО в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 17.12.2019 за период с 17.07.2024 по 27.05.2025 (включительно) в размере 82882,82 рублей, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 63664,20 рублей, просроченных процентов в размере 19548,62, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4000,00 рублей за счет выморочного имущества.

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик ТУ Росимущества в РО, надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного разбирательства не просил, ранее представил в адрес суда возражения на иск, согласно которого просил в удовлетворении искового заявления отказать.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» и К.К.К. заключили кредитный договор № от 17.12.2019 на сумму 164 000 рублей на срок 60 месяцев, под 15,9% годовых.

Заемщик в соответствии с п. 6 Кредитного договора обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3979,45 рублей (заключительный платеж может отличатся в большую или меньшую сторону), 17-го числа каждого месяца, начиная с 18.01.2020 года.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, и 17.12.2019 перечислил на счет № заёмщика денежные средства в размере 164000,00 рублей, предусмотренном п.1 кредитного договора № от 17.12.2019, что подтверждается смс-сообщением от 17.12.2019 о зачислении суммы потребительского кредита по договору №.

В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем за период с 17.07.2023 по 27.05.2025 (включительно) у заемщика образовалась просроченная задолженность в размере 82882,82 рублей, состоящая из просроченного основного долга в размере 63334,20 рублей, просроченных процентов в размере 19548,62 рублей.

Банку стало известно, что заемщик К.К.К. умер ДД.ММ.ГГГГ, в подтверждение чего в материалы дела представлена копия свидетельства о смерти серии V-AH №, выданное Городским (Кировским) отделом ЗАГС Администрации г. Ростова-на-Дону от 12.07.2023, запись акта о смерти №.

На дату смерти обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

17.12.2019 К.К.К. одновременно с заключением кредитного договора подал заявление на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ЦПТРР00225639688, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и просит ПАО «Сбербанк» заключить в отношении него договор страхования по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ЦПТРР00225639688.

Участие Клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг.

Договор страхования в отношении К.К.К. заключен на следующих условиях:

1. Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

1.1. Расширенное страховое покрытие:

1.1.1. «Смерть»;

1.1.2. «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»;

1.1.3. «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»;

1.1.4. «Инвалидность 2 группы в результате заболевания»;

1.1.5. «Временная нетрудоспособность»;

1.1.6. «Дистанционная медицинская консультация».

1.2. Базовое страховое покрытие:

1.2.1. «Смерть от несчастного случая»;

1.2.2. «Дистанционная медицинская консультация».

1.3. Специальное страховое покрытие:

1.3.1. «Смерть»;

1.3.2. «Дистанционная медицинская консультация».

Срок действия договора страхования в отношении, застрахованного определяется датой начала и датой окончания срока страхования. По страховым рискам, указанным в настоящем Заявлении, устанавливаются разные сроки страхования.

Страховая сумма в соответствии с п. 5 договора страхования по риску «Смерть от несчастного случая» (для лица, принимаемого на страхование по Базовому страховому покрытию), по риску «Смерть» (для лица, принимаемого на страхование по Специальному страховому покрытию), совокупно (единая) по рискам, указанным в п.п. 1.1.1 – 1.1.5 заявления (для лица, принимаемого на страхование по Расширенному страховому покрытию) устанавливается – 164000,00 рублей. По риску «Дистанционная медицинская консультация» - 50000,00 рублей.

Как указано в заявлении на участие в Программе страхования по всем страховым рискам К.К.К. в качестве выгодоприобретателя указано застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Условиями участия определено, что в рамках Программы страхования Банк организовывает страхование Клиента путем заключения в качестве Страхователя со Страховщиком Договора страхования (п. 3.1). Сторонами договора страхования являются страхователь - Банк и страховщик – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной Договора страхования (п. 3.1.2). Страховая сумма устанавливается Договором страхования согласно информации о размере страховой суммы, предоставленной Банком Страховщику на основании данных, указанных в Заявлении на участие в Программе страхования (п. 3.4).

К.К.К. произвел оплату за участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в размере 19680,00 рублей.

Согласно ст.934 ГК РФпо договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.430 ГК РФдоговором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу (п. 1). В случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору (п. 4).

В силу п. 1 ст.961 ГК РФстрахователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом ст.961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3).

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Федеральной Нотариальной Палаты, наследственное дело в отношении имущества умершего заемщика К.К.К. не открывалось.

Из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 17.07.2025 №КУВИ-001/2025-114488365 следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН отсутствуют сведения о зарегистрированных правах К.К.К. на объекты недвижимого имущества.

Предположение ПАО Сбербанк о возможной принадлежности умершему К.К.К. на момент смерти объект недвижимого имущества, такой как: помещение с КН: №, расположенного по адресу: <адрес>, проверялись судом в ходе рассмотрения дела, и своего объективного подтверждения не нашли.

Как следует из актуальной выписки ЕГРН №КУВИ-001/2025-114488365, полученной из Управления Росреестра по РО, в ЕГРН отсутствуют сведения о зарегистрированных правах К.К.К.на объекты недвижимого имущества, по состоянию на 16.07.2025.

Из сообщения начальника отделения №3 МРЭО Госавтоинспекции ГУ МВД России по РО №30/Р/1-16845 от 01.08.2025следует, что по сведениям ФИС-ГИБДД-М транспортные средства на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ за гражданином К.К.К. не зарегистрированы. Согласно карточке ТС автомобиль Мазда 6,ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№, госномер. №, принадлежащий К.К.К. по договору купли-продажи от 15.05.2023 зарегистрирован за Р.С.Н., дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счетам и вкладам, открытым на имя умершего заемщика К.К.К.в ПАО Сбербанк, по состоянию на 27.05.2025 на счете № № имеются денежные средства в размере 4060,48 рублей, находящиеся на счете в ПАО Сбербанк.

Сведения об ином движимом и недвижимом имуществе К.К.К., принадлежащем ему на праве собственности на момент смерти, материалы дела не содержат.

Заемщик К.К.К. являлся застрахованным лицом в рамках заключенного договора страхования, при этом наступившее событие – смерть застрахованного лица наступило в период действия договора страхования и признано страховой компанией страховым случаем, оснований для взыскания с Территориального управления Росимущества в Ростовской области кредитной задолженности в пределах страховой суммы по договору страхования не имеется.

После отказа выгодоприобретателя банк как кредитор имеет право обратиться к страховщику за страховой выплатой и погасить образовавшуюся вследствие смерти застрахованного лица задолженность за счет страховой суммы по заключенному договору страхования.

Истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Страховая компания у заявителя (ПАО Сбербанк) запросила дополнительные документы, а именно:

- выписка из медицинской карты/амбулаторной карты/истории болезни по обращению в медицинское учреждение в связи с травмой или заболеванием, с указанием диагноза, дату установления диагноза «острый инфаркт миокарда» и «Стенокардия напряжения» - оригинал или нотариально заверенная копия или копия, заверенная выдавшим органом.

Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 30.03.2024 (за №270-04Т-02/10233762) принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с не предоставлением наследником необходимых документов. Но, в случае предоставления запрошенных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к их рассмотрению.

Однако доказательства такого обращения истцом суду не представлены. Не заявлены соответствующие исковые требования и в ходе рассмотрения дела судом.

То обстоятельство, что Банк не является выгодоприобретателем по договору страхования, такими лицами являются застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники, не имеют правового значения, поскольку в рамках страховой услуги получателем является банк-страхователь, а ее исполнителем страховая компания.

Неполучение ответов из каких-либо органов и организаций на запросы банка не может подтверждать принятие банком исчерпывающих мер к получению необходимых сведений и невозможность получения страховой выплаты.

При этом, суд считает, что в отсутствие обоснованного отказа страховой компании в выплате банку страхового возмещения, обращение банка с иском в суд о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет выморочного имущества нельзя признать надлежащим способом защиты нарушенного права.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк России избран ненадлежащий способ защиты нарушенных прав, связанных с непогашением К.К.К. полученного в банке кредита.

Оценив представленные истцом и полученные по запросам суда документы в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, согласно разъяснениям, содержащимся в п.19 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиков.

Под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора, что не имело место в данном конкретном случае.

При таком положении, требования истца о взыскании судебных расходов по уплате госпошлины не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк кТУ Росимущества в Ростовской области, третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества К.К.К., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Кукленко