2-909/2023
25RS0015-01-2023-001175-19
Мотивированное решение изготовлено 08.12.2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Дальнегорск 6 декабря 2023года
Дальнегорский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Юдановой Е.Ю., при секретаре Плеховой Е.В., с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту, указав в обоснование, что ответчиком надлежащим образом обязанности по возврату кредита не исполняются, в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 312774,58 рублей. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту за период с <дата> по <дата> в размере 312774,58 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6327,75 рублей.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ее интересы в судебном заседании представлял ФИО2 на основании доверенности.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме.
В силу положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.
Суд, выслушав доводы представителя ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Как следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.
Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров.
<дата> банк открыл ФИО1 счет и выпустил банковскую карту, заключив договор о предоставлении и обслуживании карты.
Согласно Условиям договора, размер лимита кредитования составил 265378 рублей. За пользование кредитом клиент принял обязательства уплачивать банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами с процентной ставкой - <...> годовых (за проведение безналичных операций) и <...> годовых (за проведение наличных операций).
Размер минимального обязательного платежа составил 5870 рублей. Срок действия договора является полное исполнение сторонами договора своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - срок действия договора. Срок возврата кредита-до востребования.
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет. В дату платежа на текущем банковском счете клиента должен находиться остаток денежных средств в не менее суммы минимальной оплаты платежа. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равная одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.
Банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого размер минимальной оплаты составил 100 рублей. Продолжительность льготного периода – 1 месяц с даты заключения Договора.
Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика.
В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать плату в соответствии с тарифами.
Денежные средства списываются банком в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или Договором потребительского кредита.
Оценивая заявление представителя ответчика ФИО2 о том, что кредитный договор заключен <дата>, право истца по оплате процентов было нарушено <дата>, в связи с чем на момент обращения банка к мировому судье за приказом трехлетний срок исковой давности истек, суд приходит к следующему.
<дата> банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности за период с <дата> по <дата>.
<дата> мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с должника в пользу банку задолженности в размере 312774,58 рублей и судебных расходов в размере 3163,88 рублей.
<дата> определением мирового судьи данный судебный приказ отменен на основании заявления должника.
<дата> банк обратился в суд с настоящим иском.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право, которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.
По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.
Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.
Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.
Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения договора кредита) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из приведенных выше Условий предоставления и обслуживания кредитных карт следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты.
При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого, в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему.
За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой за пропуск минимального платежа.
В материалах дела имеется расчет банка, который является помесячным, а при обращении за выдачей судебного приказа банк просил взыскать задолженность ответчика за определенный период.
Статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Данная норма является императивной и не может быть изменена соглашением сторон.
По смыслу данной нормы закона, для перерыва течения исковой давности признание долга со стороны должника должно быть ясным и недвусмысленным.
Совершение клиентом обычных операций по кредитной карте, в том числе пополнение средств на счете, по умолчанию не может быть квалифицировано как признание всего долга, выставляемого банком.
Так, в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 обязанность по возврату полученных денежных сумм и процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно расчету истца у ответчика по состоянию на <дата> образовалась задолженность перед банком в размере: 49348,43 рублей – просроченные проценты, 263426,15 рублей – просроченный основной долг.
Таким образом, с учетом п.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», учитывая, что срок исковой давности должен исчисляться по каждому просроченному платежу, по требованиям банка о взыскании задолженности по кредиту и дополнительным требованиям (проценты, неустойка), суд полагает, что исковые требования истца о взыскании основного долга в размере 263426,15 рублей подлежит удовлетворению в полном объеме.
Однако с учетом того, что срок исковой давности по взысканию процентов и неустойки за период с <дата> по <дата> на момент обращения Банка за судебной защитой истек, суд полагает, что исковые требования истца о взыскании процентов подлежат удовлетворению за период с <дата> по <дата> в размере 43759,43 рублей.
В силу положений ч.1, 3 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ и частичное удовлетворение иска, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 6271,86 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в сумме 307185,58, из которых просроченные проценты – 43 759, 43 рублей; просроченная ссудная задолженность – 263426,15 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6271,86 рублей.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Дальнегорский районный суд Приморского края в течение одного месяца со дня его принятия.
Судья Е.Ю. Юданова