Дело № №

УИД №

№

Именем Российской Федерации

.... г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи ФИО10., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО11 рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО9 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО12. обратился в суд к Банку ВТБ (ПАО) с исковым заявлением о защите прав потребителей, в обоснование которого указал, что между ФИО13. и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №№-№ от ...., который по мнению истца включает недействительное условие о применении исполнительной надписи нотариуса.

Условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. При этом потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия, что само по себе должно оказывать влияние на принятие решения о кредитовании.

Самостоятельная воля и интерес потребителя не должны определяться в договоре напечатанным текстом в кредитном договоре типографским способом.

Условие о возможности применения исполнительной надписи считается согласованным только в случае, если кредитный договор содержит напротив указанного условия написанное от руки согласие на него потребителя (слово «согласен» либо знак «V», либо иной текст обозначающий согласие).

А в случае, если договор заключался в электронном виде, то данные согласия должны быть представлены самостоятельно заемщиком в заявлении о предоставлении кредита, а не кредитором в автоматическом порядке.

Один лишь факт подписания кредитного договора не может считаться согласованием применения исполнительной надписи.

В п.24 Договора указано, что в случае возникновения просроченной задолженности Банк вправе взыскать указанную задолженность в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.

Однако, вышеуказанные требования по согласованию с заемщиком условия о применении исполнительной надписи не соблюдены.

Условие договора сформулировано таким образом, что потребитель не имеет возможности собственноручно указать о согласии, либо об отказе от данного условия.

Согласие в договоре прописано типографским способом, на которое клиент не в силах повлиять.

Таким образом, ответчик не предоставил истцу гарантии безусловного права отказаться от включения в договор условия, согласно которому предусмотрено взыскание задолженности по договору на основании исполнительной надписи нотариуса.

В связи с чем, указанное условие договора ущемляет права потребителя, является ничтожным и не подлежит применению.

В связи с этим, необходимо применить последствия недействительности сделки путем отмены указанной исполнительной надписи и отзыва её с исполнения.

Просит признать недействительным условие кредитного договора №№ от ...., заключенного между ФИО14. и Банк ВТБ (ПАО), о возможности применения исполнительной надписи, применить последствия недействительности вышеуказанного условия вышеуказанного кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса №№ от .... выданной нотариусом ФИО15., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Истец ФИО16., его представитель по доверенности ФИО17. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, предоставив суду соответствующее заявление.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО18 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, предоставила возражения на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении заявленных требований отказать. Ранее в судебном заседании пояснила, что при заключении договора сторонами были согласованы все условия кредитного договора, в том числе условие о взыскании задолженности по договору на основании исполнительной надписи нотариуса, что подтверждается протоколом операции безбумажного подписания. Заключение кредитного договора между Банком и Истцом исключает всякое навязывание со стороны исполнителя, поскольку п.24 указан в индивидуальных условиях кредитного договора, и не является общими условиями для истца. В п.24 вышеуказанного кредитного договора истец выразил согласие на взыскание задолженности по кредитному договору в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи, совершаемой нотариусом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – нотариус ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставив суду соответствующее заявление. В отзыве на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований отказать, считает, что нотариальное действие было совершено в бесспорном порядке с соблюдением действующего законодательства, а именно: кредитный договор предусматривал возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; банком представлены все необходимые для совершения нотариального действия документы; представленные документы свидетельствовали о бесспорности задолженности истца; оснований для отказа в совершении исполнительной надписи не имелось; порядок совершения исполнительной надписи соблюден. Обязательным документом, который должен быть представлен взыскателем нотариусу для совершения исполнительной надписи, является документ, подтверждающий направление взыскателем должнику уведомления о наличии задолженности не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи. Указанный срок Банком был соблюден, Банк направил уведомление должнику ...., а обратился к нотариусу ..... Истец не воспользовался представленной законом возможностью предпринять действия, направленные на приостановку действий Банка и обжалование заявленных Банком требований, в том числе и в судебном порядке, в том числе в связи с тем, что он считает неправомерным включение Банком в кредитный договор условия о возможности взыскания задолженности по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ОСП по САО города Омска в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что .... между ФИО19. и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №№ по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 3 960 016 рублей 06 копеек под <данные изъяты> годовых сроком на 60 месяцев.

Договор подписан простой электронной подписью.

Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя часть суммы основного долга, сумму процентов. Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, в связи с чем Банк ВТБ (ПАО) обратилось к нотариусу Солнечного нотариального округа Хабаровского края за совершением исполнительной надписи в отношении должника ФИО20. на основании кредитного договора № № от ....

Пункт 24 указанного договора предусматривает право Банка взыскать задолженность по Договору без обращения в суд, на основании исполнительной надписи нотариуса, совершенной в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Исполнительная надпись совершается нотариусом, если со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года. Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации для исполнения судебных решений.

.... нотариусом Солнечного нотариального округа Хабаровского края совершена исполнительная надпись за реестровым №№ согласно которой с ФИО21. в пользу Банк ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору №№ от .... в размере 3 216 667 рублей 12 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 2 993 773 рубля 86 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 203 991 рубль 43 копейки.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО22. не оспаривая заключение вышеуказанного кредитного договора, ссылается на отсутствие оснований у Банка на взыскание кредитной задолженности по исполнительной надписи, а у нотариуса - совершения исполнительной надписи, поскольку условие о взыскании задолженности по исполнительной надписи сторонами не согласовано, сделка по оформлению исполнительной надписи является недействительной, нарушены его права как потребителя финансовых услуг.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 1 статьи 89 Основ законодательства о нотариате, для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника нотариус совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

В силу пункта 2 статьи 90 Основ законодательства о нотариате установлено, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со статьей 91 Основ законодательства о нотариате, исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Согласно статье 91.1 Основ законодательства о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительное надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления. В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения (статья 91.2 Основ законодательства Российской Федерации с нотариате).

Требования к содержанию исполнительной надписи указаны в статье 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

Установлено, что Банком были представлены нотариусу требуемые в соответствии законом документы, необходимые для совершения нотариусом исполнительной надписи: копия Заявления-Анкеты, Общие условия Правил кредитования, уведомление о досрочном истребовании задолженности, выписка по договору заявителя, подтверждающая наличие задолженности перед Банком, расчет задолженности по кредитному договору. Представленные Банком нотариусу документы подтверждали бесспорность требований кредитора к заемщику (требования о взыскании пени и неустоек Банком не заявлялись). Со дня, когда обязательство по уплате денежных средств должно было быть исполнено и до дня обращения за совершением исполнительной надписи, прошло не более двух лет. Обращение Банка к нотариусу последовало не ранее чем за четырнадцать дней после направления Банком соответствующего уведомления должнику. Доказательств иного размера задолженности материалы дела не содержат. .... нотариус направил <данные изъяты> почтовым отправлением извещение о совершении исполнительной надписи за исходящим реестровым номером №№.

Бесспорный (внесудебный) порядок взыскания задолженности согласован сторонами при заключении договора. Истец, подписывая кредитный договор, дал согласие, принял и признал подлежащими исполнению условия договора, которые с момента подписания являются обязательными для сторон. Понуждения истца к заключению договора, злоупотребления банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, равно как и ограничений истца в согласовании условий договора судом не установлено. Из представленных в материалы дела документов следует, что истцу была представлена полная и достоверная информация о кредитном договоре до его подписания в полном соответствии с положениями статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Кроме того, представитель ответчика указала, что заемщик оспаривает отдельные условия кредитного договора, следовательно, к данным требованиям подлежит применению ст.180 ГК РФ. Условия сделки с потребителем можно считать ничтожными, только когда нарушен явный законодательный запрет на ограничение его прав. Значит, другие условия такой сделки, ущемляющие права потребителя, должны считаться оспоримыми. Полагает возможным применения ч.2 ст.181 ГК РФ (годичный срок исковой давности).

В соответствии с ч.2 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований о признании условия кредитного договора недействительным, срок исковой давности подлежит исчислению с .... (заключение договора), который на дату подачи настоящего иска истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске о признании несогласованным условия кредитного договора №<данные изъяты> от .... о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО23 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>