Решение по делу № 2-231/2023 от 06.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-231/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2023 года г. Калязин

Калязинский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Трепалиной Н.Н.

при секретаре судебного заседания Плигиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в Калязинский районный суд Тверской области (после отмены судебного приказа) с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 93 268 рублей 05 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 998 рублей 04 копейки. В обоснование требований указано, что 03 сентября 2015 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (до 04.08.2015г. ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк») (далее по тексту – Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту – должник, заемщик) было заключено Соглашение № ___. Неотъемлемой частью указанного Соглашения являются Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Согласно Соглашению Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 400 000 рублей 00 копеек, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 17,5% годовых. Согласно Банковскому ордеру № 4134 от 03.09.2015г. на счет Заёмщика № ___, открытый в Тверском РФ АО «Россельхозбанк» Кредитором перечислена сумма кредита в размере 400 000 рублей 00 копеек. В п.4.1.1. Правил указано, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учёта срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В пункте 4.1.2. Правил прописано, что проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. В соответствии с п. 2 Соглашения срок действия договора - до полного исполнения обязательств по Договору, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 02 сентября 2022 года. В период действия Соглашения Заемщик нарушил исполнение своего денежного обязательства перед Кредитором, что послужило основанием направить требование о полном возврате кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 15.07.2022г. По состоянию на 10 июня 2022 года общая сумма задолженности заемщика перед Банком составила 93 268 рублей 05 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 83 703 рубля 72 копейки; задолженность по процентам за пользование кредита - 9 564 рубля 33 копейки за период с 11.11.2021г. по 10.06.2022г. включительно, что подтверждается расчетом задолженности, приложенным к заявлению. Требования Банка надлежащим образом исполнены не были, задолженность Заемщика по Соглашению до настоящего времени не погашена, в связи, с чем Банк вынужден обратиться в суд. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 93 268 рублей 05 копеек, из них: задолженность по основному долгу в размере 83 703 рубля 72 копейки; задолженность по процентам за пользование кредита - 9 564 рубля 33 копейки за период с 11.11.2021г. по 10.06.2022г. включительно, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 998 рублей 04 копейки.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно. В своем ходатайстве представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще и своевременно, что подтверждается почтовым уведомлением. Об уважительных причинах неявки не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении судебного разбирательства. Возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

По смыслу части 2 статьи 35, частей 1-3 статьи 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут также процессуальные обязанности и должны исполнять их добросовестно. Так, они обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. При неисполнении этих процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В частности, суд вправе рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам в их отсутствие, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. В таких случаях, все нежелательные последствия, связанные с неявкой в судебное заседание, наступают для лица, не исполнившего свои процессуальные обязанности.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом было вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 12, ст. 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Законность деятельности истца, связанной с осуществлением банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также правомерность обращения в суд с иском, как юридического лица, подтверждается следующими доказательствами.

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» учреждено в соответствии с законодательством Российской Федерации и зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, что подтверждается документально.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом, 03 сентября 2015 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено Соглашение № ___.

Неотъемлемой частью указанного Соглашения являются Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Согласно Соглашению Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 400 000 рублей 00 копеек, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 17,5% годовых.

Согласно Банковскому ордеру № 4134 от 03.09.2015г. на счет Заёмщика № ___, открытый в Тверском РФ АО «Россельхозбанк», Кредитором перечислена сумма кредита в размере 400 000 рублей 00 копеек.

Из материалов дела установлено, что ФИО1 была ознакомлена со всеми существенными условиями кредитования.

Таким образом, сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора, они не изменялись и не дополнялись. Права ответчика, как потребителя банковской услуги, при заключении договора истцом нарушены не были.

В судебном заседании также установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет должным образом свои обязательства по кредитному договору. Данное обстоятельство подтверждается расчётом задолженности по соглашению № ___ от 03.09.2015г. за период с 11.11.2021г. по 10.06.2022г. Тем самым, ответчик ФИО1 нарушила существенные условия договора, а именно согласованные сроки и размеры внесения ежемесячных платежей в счёт погашения кредиторской задолженности.

Сумма задолженности ФИО1 по соглашению № ___ от 03.09.2015г. составляет 93 268 рублей 05 копеек, из них: задолженность по основному долгу в размере 83 703 рубля 72 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 11.11.2021г. по 10.06.2022г. - 9 564 рубля 33 копейки, что подтверждается письменным расчётом, представленным истцом.

Судом проверен расчёт денежных средств, представленный истцом, он является правильным, соответствует условиям предоставления кредита и требованиям закона. Такой расчёт не оспорен ответчиком по делу, суду не представлены доказательства, его опровергающие.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» направил ФИО1 требование от 23.06.2022г. № 019-32-23/583 о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 15.07.2022г., что подтверждается копией требования. Однако, требование Банка оставлено ответчиком ФИО1 без удовлетворения.

29 августа 2022 года на основании заявления АО «Российский Сельскохозяйственный банк» мировым судьей судебного участка № 20 Тверской области вынесен судебный приказ № 2-1948/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженности по договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 20 Тверской области от 05.10.2022г. судебный приказ № 2-1948/2022 от 29.04.2022г. отменен.

На момент разрешения спора судом сведений о том, что образовавшаяся кредитная задолженность ответчиком ФИО1 погашена, не имеется.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита, невнесение ответчиком ФИО1 своевременно и в полном объёме платежей по кредитному договору свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для банка существенным нарушением, так как ответчик не вернул полученный в банке кредит, не уплатил банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, что в соответствии с условиями договора и действующим законодательством является основанием для досрочного истребования с него всей суммы задолженности.

Поскольку факт нарушения условий кредитного договора установлен материалами дела и не оспаривался ответчиком, принимая во внимание положения выше приведённых норм права, бездействие заёмщика является нарушением, влекущим право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами, в связи с чем, исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В материалах дела имеется платёжное поручение № 2023 от 03.08.2022г. об уплате истцом государственной пошлины при обращении в мировой суд в размере 1499 рублей 02 копейки и платёжное поручение № 2482 от 25.10.2022г. об уплате истцом государственной пошлины при предъявлении настоящих исковых требований в размере 1499 рублей 02 копейки.

В связи с тем, что исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворены в полном объёме, государственная пошлина в сумме 2 998 рублей 04 копейки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № ___ от 03 сентября 2015 года в размере 93 268 (девяносто три тысячи двести шестьдесят восемь) рублей 05 копеек, из них: задолженность по основному долгу в размере 83 703 (восемьдесят три тысячи семьсот три) рубля 72 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 11.11.2021г. по 10.06.2022г. 9 564 (девять тысяч пятьсот шестьдесят четыре) рубля 33 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 998 (две тысячи девятьсот девяносто восемь) рублей 04 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий