УИД 31RS0016-01-2025-002304-50 Дело № 2-2340/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16.06.2025 г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Бригадиной Н.А.,

при секретаре: Ивановой С.В.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение с ФИО1 обязательств по договору потребительского займа № от 30.08.2019, заключенному с ООО «МК «МигКредит», просило взыскать в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по договору №, образовавшуюся за период с 30.08.2019 по 18.05.2021 в размере 82391,69 рублей, почтовые расходы в размере 86,40 рублей и 134,40 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом: истец посредством государственной электронной почтовой системы, а также в соответствии с положениями части 21 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем размещения информации на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Белгорода в информационно-телекоммуникационной сети интернет, явку своего представителя не обеспечило, о причинах его неявки суду не сообщено, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили. Ходатайств об отложении судебного заседания не поступило.

В иске ООО ПКО «АйДи Коллект» просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав обстоятельства дела, оценив представленные в суд доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

На дату заключения рассматриваемого договора займа действовал подпункт 1 пункта 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 554-ФЗ, в соответствии с которым с 01 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которым на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 30.08.2019 между ООО «МК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор займа «Лояльный» № на сумму 43 540 рублей сроком до 01.08.2020, на условиях внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3935 рублей каждые 14 дней в соответствии с графиком погашения задолженности. Договор заключен путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получения займа и общие условия заключения.

При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления ООО МК «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с пунктом 4 договора процентная ставка в процентах «%» годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 219.917%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 235.625%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 229.757%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 213.831%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 205.407%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 197.623%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 190.406%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 183.698%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 177.447%, с 128 дня 183.698%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 177.447%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 171.607%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 166.139%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 161.009%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 156.186%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 151.644%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 147.359%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 143.308%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 139.475%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 135.842%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 132.392%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 129.114%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 125.995%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 123.022%, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 120.185%, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 117,481%.

Согласно пункту 12 условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока внесения платежей, указанных в графике платежей, Кредитор вправе начислять неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

При указанных обстоятельствах, оценив в совокупности имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что истец, будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику заем на согласованных условиях, ответчик заключил договор добровольно, размер процентной ставки и условия возврата денежных средств согласованы сторонами.

Договор потребительского займа в установленном законом порядке никем не оспорен, недействительным не признан.

ООО «МК «МигКредит» исполнил свои обязательства по выдаче потребительского займа, путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика, что подтверждается сведениями о транзакциях ООО «ЭсБиСи Технологии». Однако ответчик свои обязательства по его возврату не исполнял надлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

18.05.2021 ООО «МК «МигКредит» и ООО ПКО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требования, по условиям которого к ООО ПКО «АйДи Коллект» перешло, в том числе, право требования возврата долга по договору № от 30.08.2019, заключенному с ФИО1, в размере 82391,69 рублей.

В силу пункта 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии пунктом 13 договора заемщик дает свое согласие на передачу уступку кредитором своих прав кредитора по договору третьим лицам.

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, а так же направил претензию с требованием погашения задолженности по договору. Требование о погашении задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения.

Нарушение договорных обязательств заемщиком ФИО1 подтверждается представленными истцом расчетом задолженности.

В связи с поступлением возражений от должника ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № 2 Западного округа г. Белгорода отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Западного округа г. Белгорода от 16.11.2021 отменен.

С учетом представленного истцом расчета задолженность ответчика по договору потребительского займа составила 82391,69 рублей, из которой задолженность по просроченному основному долгу – 40936,60 рублей, задолженность по процентам за пользование займом – 25959 рублей, штраф – 15496,69 рублей.

Доказательств обратного, контррасчета задолженности стороной ответчика не представлено.

Как предусмотрено пунктом 21 статьи 5 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, из буквального толкования указанной нормы права следует, что положениями пункта 21 статьи 5 указанного Федерального закона устанавливается предельный размер неустойки за нарушение сроков выплаты по кредиту.

В силу части 2, 3 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (здесь и далее - в редакции, применимой к правоотношениям сторон) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно статье 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

При определении размера задолженности суд, учитывает действующие на момент заключения договора принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских кредитов (займов), заключенных в третьем квартале 2019 года, для займов заключенных на срок от 181 дня до 365 дней включительно на сумму свыше 30 000 рублей, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 145,368% годовых, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 193,824% годовых.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом по следующим основаниям.

Согласно предельным значениям полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставленного ответчику в сумме 43540 рублей сроком до 01.08.2020, установлена договором в размере 191,692 % годовых, что соответствует изложенным требованиям закона.

Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетом неустойки по договору, поскольку из представленного расчета следует, что истцом исчислена неустойка за период с 29.11.2019 по 18.05.2021, в том числе за период с 29.11.2019 по 01.08.2020, в котором производилось начисление процентов по договору. Соответственно в силу вышеизложенных норм размер неустойки составит за период с 29.11.2019 по 01.08.2020 1812,62 рублей (0,05% в день, 20% в год). За период с 02.08.2020 по 18.05.2021, в который не производилось начисление процентов размер неустойки, исходя из представленного расчета, составит 11871,44 рублей.

Таким образом, неустойка составляет 13684,06 рублей.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При всех изложенных обстоятельствах, ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено также доказательств погашения имеющейся задолженности в полном объеме.

Предъявленная истцом к взысканию с ответчика общая сумма процентов и неустойки составляет 39643,06 рублей, что соответствует требованиям п. 24 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе).

Сумма заявленного ко взысканию штрафа в размере 13684,06 рублей не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем оснований для применения положений статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации не имеется.

Принимая во внимание совокупность представленных в материалы дела доказательств, подтверждающих факт заключения договора, факт перечисления денежных средств заемщику, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору № от 30.08.2019 в размере 80579, 06 рублей, из которых сумма основного долга в размере 40936 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование займом в размере 25 959 рублей, штраф в размере 13684,06 рублей.

В соответствии статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом, пропорционально удовлетворённым требованиям (97,7%) в размере 3908 рублей.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по отправке искового заявления ответчику и в суд в размере 80,40 рублей и 134,40 рублей, факт несения которых подтвержден документально, т.е. 209,85 рублей (97,7% от 214,8 рублей).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору № от 30.08.2019 за период с 30.08.2019 по 18.05.2021 в размере 80579, 06 рублей, из которых сумма основного долга в размере 40936 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование займом в размере 25 959 рублей, штраф в размере 13684,06 рублей, почтовые расходы в размере 209,85 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3908 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья ФИО5

Мотивированное решение составлено 10.07.2025.

Судья ФИО6