Решение по делу № 2-5784/2024 от 25.03.2025

№2-649/25

Уид 50RS0015-01-2024-008209-36

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Бардина М.Ю.,

при секретаре Дворецкой Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов за пользование кредитом, по встречному иску ФИО3 к ФИО1, АКБ «Кроссинвестбанк» ОАО в лице конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов о признании договора уступки прав требований недействительным,

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании процентов за пользование кредитом.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Кроссинвестбанк» (ОАО) и заемщиком: ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №-Ф, на основании которого банк предоставил ответчику кредит в размере 700 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых.

В силу п. 12 индивидуальных условий кредитного договора на сумму просроченной задолженности по кредитному договору подлежат начислению пени в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Банк обратился в Истринский городской суд Московской области с исковым заявлением о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору. Решением Истринского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования удовлетворены: с ответчика в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере 551 594,18 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 679,18 руб. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. На основании решения банку был выдан исполнительный лист <данные изъяты>. На основании исполнительного листа в Истринском РОСП ГУФССП России по Московской области возбуждено исполнительное производство <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» был заключен договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым банк уступил истцу права требования по кредитному договору.

Задолженность по решению погашена ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты за пользование кредитом продолжают начисляться до даты фактического погашения суммы основного долга.

Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по задолженности по кредитному договору. Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой заключения договора цессии по ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения задолженности по Решению) составляет 3 403 090,23 руб., из которых 242 620,43 руб. - проценты за пользование кредитом; 3 160 469,80 руб. - неустойка. Учитывая положения ст. 333 ГК РФ, руководствуясь принципами добросовестности и разумности истец добровольно уменьшает размер неустойки до 50 000,00 руб. Таким образом, итоговая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой заключения договора цессии) по ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения задолженности по решению) составляет 292 620,43 руб., из которых: 242 620,43 руб. - проценты за пользование кредитом; 50 000,00 руб. – неустойка.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № 340 Истринского судебного района Московской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, однако ДД.ММ.ГГГГ исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 340 Истринского судебного района Московской области мировой судья судебного участка № 64 Истринского судебного района Московской области вынес определение об отказе в принятии заявления истца о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом.

Истец просил взыскать :

проценты по договору потребительского кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 295620,43 рублей, из которых 242620,43 рублей проценты, 50000 рублей неустойка, расходы по оплате госпошлины 9779 рублей.

Ответчик ФИО2 подал встречный иск, в котором указал, что

вступление гражданина в заемные отношения е организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для него существенное значение. Следовательно, уступка банком своих прав третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 31 Российской Федерации допускается только с согласия должника-гражданина. В данном случае п. 1.1. Договора уступки прав (требований), заключенного между конкурсным управляющим - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО1 закреплено соглашение о переходе прав требования сумм основного долга, проценты и штрафные санкции (при их наличии) по кредитным договорам на дату передачу прав требования (не позднее ДД.ММ.ГГГГ).

Объем переданных банком прав (требований) включал определенный кейс (сумму требований) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проценты и штрафные санкции, начисленные истцом после указанной даты, не могут быть взысканы с ответчика по первоначальному иску.

ФИО2 просил: признать договор № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Банком, в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» недействительным.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился.

Представитель АКБ «Кроссинвестбанк» ОАО в лице конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, представил письменные возражения в которых указано, что ФИО2 также пропущен срок исковой давности для предъявления требований о признании данного договора уступки недействительным.

Исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с требованиями частей 1, 2 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и усматривается из материалов дела, 20.08.2015 года между АКБ «Кроссинвестбанк» (ОАО) и заемщиком ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № 19/2015-Ф, на основании которого банк предоставил ответчику кредит в размере 700 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банк обратился в Истринский городской суд Московской области с исковым заявлением о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору.

Решением Истринского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования удовлетворены: с ответчика в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере 551 594,18 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 679,18 рублей.

Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

На основании решения банку был выдан исполнительный лист ФС № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании исполнительного листа в Истринском РОСП ГУФССП России по Московской области возбуждено исполнительное производство <данные изъяты>

Определением Истринского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца в рамках дела № с банка на истца.

Определение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

На основании определения произведена замена истца в рамках исполнительного производства.

Согласно расчета истца на дату направления искового заявления в суд, задолженность ответчика составляет 292 620,43 рублей, из которых:

- 242620,43 рубля процент за пользование кредитом;

- 50000 рублей неустойка.

Возражений против расчета от ответчика не поступило.

Суд, проверив расчет представленный истцом принимает расчет, учитывая, что проценты за пользование кредитом подлежат оплате до даты фактического погашения суммы основного долга и приходит к выводу об удовлетворении заявленных ФИО1 требований.

Неустойка в размере 50000 рублей несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, с ФИО2 в пользу ФИО1 в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9779 рублей.

Возражения ответчика не принимаются так как согласно п. 1.1. договора уступки прав (требований), заключенного между конкурсным управляющим - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО1 ФИО1 переходят права требования к ФИО3 по договору потребительского кредита КД 19/2015-Ф и дополнительно в п. 1.4 уточнено, что переходят к цессионарию права требования включая права обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ч.2 ст. 168 ГК РФ Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 56 ГПК РФ Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе ликвидационных процедур в отношении банка, права требования к ФИО2 были выставлены на торги. По результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества банка, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» (ОАО) (цедент) и ФИО1 (цессионарий) заключен договор № уступки права требование (цессии).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора и п. 5.2.2 кредитного договора установлено, что банк вправе переуступить свои права по настоящему договору третьим лицам.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Подписывая кредитный договор, заемщик ФИО2 согласился с указанными условиями договора.

Довод ФИО2 о том, что положения кредитного договора не содержат условий о возможности уступки банком права требования по кредитному договору третьему лицу, является необоснованным.

На основании изложенного, встречный иск удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО1 проценты по договору потребительского кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 295620,43 рублей, из которых 242620,43 рублей проценты, 50000 рублей неустойка, расходы по оплате госпошлины 9779 рублей, всего взыскать 302399,43 рублей.

В удовлетворении иска ФИО3 о признании договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АКБ «Кроссинвестбанк» ОАО в лице конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца.

Председательствующий:

Решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.