Решение по делу № 2-5463/2023 от 03.08.2023

К делу № 2-5463/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2023 года г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Залесного С.А.

при помощнике ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с заявлением, в котором просит отменить решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ по обращению № У-22-127330/5010-011.

В обоснование заявленных требований, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился с заявлением о страховом возмещении в рамках договора ААС5063043345 по случаю дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ.

К заявлению приложил постановление по делу об административном правонарушении № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенное в отношении ФИО4

Согласно постановлению ФИО4, управляя TC Hyundai VT г.р.з. № не уступил дорогу и допустил столкновение с TC Nissan Presage г.р.з. № принадлежащим ФИО5

Вместе с тем, по договору страхования ААС № застрахован риск наступления гражданской ответственности при использовании TC Hyundai HD-78 г.р.з. №.

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» уведомило ФИО5 о необходимости предоставления корректных документов компетентных органов, поскольку в постановлении по делу об административном правонарушении указан иной г.р.з. ТС, а также не указан vin TC, что не позволяет идентифицировать указанное в постановлении ТС как застрахованное по полису AAC №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 предоставил постановление по делу об административном правонарушении с внесенным vin номером ТС.

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения путем перечисления суммы в размере 137 200 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с претензией, согласно которой просил доплатить страховое возмещение, компенсировать расходы на проведение независимой экспертизы и выплатить неустойку.

Рассмотрев претензию ДД.ММ.ГГГГ Общество осуществило доплату страхового возмещения в размере 2 600 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Не согласившись, ФИО5 обратился к финансовому уполномоченному.

Рассмотрев представленные документы, финансовый уполномоченный пришел к выводу о необходимости взыскания с Общества неустойки в сумме 136 490 рублей.

В Обращении к Финансовому уполномоченному указан паспорт ФИО5 серии 0315 №, выданный ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по Краснодарскому краю в <адрес>.

Согласно сведениям с официального сайта Главного управления по вопросам миграции МВД России (https:/проверки. гувм.мвд.рф), размещенного в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», гражданскому паспорту ФИО5 серии 0315 № присвоен статус «Не действителен (ИЗЬЯТ, УНИЧТОЖЕН)».

ФИО5 достиг 20 летнего возраста ДД.ММ.ГГГГ, таким образом паспорт серии 0315 № должен быть заменен на новый в срок, не превышающий 90 дней, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

Обращение Финансовому уполномоченному направлено, посредством почтового отправления, ДД.ММ.ГГГГ, спустя год после достижения ФИО5 20-летнего возраста.

Таким образом, сведения и документы, подтверждающие, что Обращение было подано лицом, имеющим право на получение причитающейся ФИО5 неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда ТС, в материалах Обращения отсутствуют. Указанные обстоятельства не позволяют идентифицировать и признать ФИО5 потребителем финансовых услуг.

Также до предоставления ФИО5 постановления по делу об административном правонарушении с внесенным vin номером, согласно которому ТС было идентифицировано как указанное в договоре обязательного страхования ААС №, основания для признания события страховым случаем отсутствовали. Поскольку обязательства по выплате страхового возмещения исполнены САО «РЕСО-Гарантия» в полном объеме, в предусмотренный п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» срок после получения полного комплекта документов, правовые основания для удовлетворения требований ФИО5 отсутствовали.

Учитывая изложенное, Финансовому уполномоченному надлежало прекратить рассмотрение Обращения. Неполное исследование содержащихся в материалах дела и в обращении сведений, неверное применение норм материального права, отсутствие должной оценки указанным выше обстоятельствам, привели к ошибочному решению должностного лица и как следствие нарушение прав САО «РЕСО-Гарантия».

Таким образом, заявитель полагает, что Финансовым уполномоченным не дана оценка поведению потребителя финансовых услуг на предмет злоупотребления правом на получение страхового возмещения, а выводы, не соответствуют принципам добросовестности, разумности и справедливости.

Представитель заявителя в судебное заседание не явился, в заявлении содержится просьба о рассмотрении заявления в его отсутствие.

Финансовый уполномоченный ФИО1, будучи надлежащим образом и заблаговременно извещен о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился. Вместе с тем в суд поступили письменные объяснения (возражения) в отношении заявленных требований САО «РЕСО-Гарантия», в которых финансовый уполномоченный полагает, что принятое им решение является законным и обоснованным, в связи с чем просит отказать в удовлетворении заявленных страховой компанией требований.

Заинтересованное лицо – ФИО5, будучи надлежащим образом и заблаговременно извещен о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд не уведомил.

Суд, с учетом сведений об извещении, положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив рассматриваемое заявление, исследовав и огласив материалы дела, оценив предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно п.п. «б» п.18 ст.12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размер подлежащих возмещению убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего выплачивается в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

В силу ст. 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 000 рублей. Для договоров, заключенных начиная с ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма составляет 400 000 рублей.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

С учетом изложенного достаточным основанием для осуществления страхового возмещения является факт наступления страхового случая, а также установленный размер причиненных убытков.

Так, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в результате ДТП, произошедшего по вине водителя ФИО4, транспортному средству, принадлежащему ФИО5 – автомобилю Nissan Presage г.р.з. У370MО197, причинены повреждения.

Гражданская ответственность ФИО4 была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО, согласно полису серии AAC №.

Гражданская ответственность ФИО5 не была застрахована.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в страховую компанию с заявлением об осуществлении страхового возмещения, предоставив полный пакет документов в соответствии с Правилами.

Не согласившись, ФИО5 обратился к финансовому уполномоченному.

Рассмотрев представленные документы, финансовый уполномоченный взыскал с САО «РЕСО-Гарантия» неустойку в размере 136 490 рублей.

При этом, финансовый уполномоченный исходил из того, что неустойка на сумму 137 200 рублей подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который составил 97 календарных дней, на сумму 2 600 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который составил 131 календарный день.

В силу ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно ч. 1 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 000 рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В силу положений ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II ГПК РФ).

Согласно пункту 21 статьи 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно пункту 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В силу ч.6 ст. 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Из представленных материалов дела усматривается, что взыскивая неустойку в размере 136 490 рублей, финансовым уполномоченным требования ч. 6 ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО нарушены не были, поскольку размер взысканной неустойки в общей сумме не превысил размер страховой суммы по виду причиненного вреда (400 000 рублей).

В заявлении САО «РЕСО-Гарантия» указывает на недействительность паспорта ФИО5, ссылаясь на сайт Главного управления по вопросам миграции МВД России. При этом, данный сервис является информационным, а полученная информация носит справочный характер, предоставляемая информация не является юридически значимой.

Исходя из презумпции добросовестности, закрепленной в пункте 5 стать 10 ГК РФ, а также с учетом недопустимости произвольного отказа в принятии к рассмотрению обращения потребителя, согласно части 4 статьи 18 Закона №-Ф3 предполагается, что Обращение подано лицом, указанным в качестве его подписанта.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» не предусматривает обязанности финансового уполномоченного по проведению идентификации потребителя финансовых услуг при решении вопроса о принятии его обращения к рассмотрению.

Обязанность по идентификации своих клиентов установлена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» для организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

В соответствии с абзацем 14 статьи 3 Закона №-Ф3 понятие «идентификация» рассматривается как совокупность мероприятий по установлению определенных сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Статья 17 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», определяющая требования к оформлению потребителем своего обращения, не содержит указания на необходимость отражения в нем каких-либо дополнительных идентификаторов потребителя, кроме его фамилии, имени и отчества (последнее - при наличии), даты и места рождения, а также места жительства, равно как и не содержит указаний на необходимость представления потребителем оригинала или копии документа, удостоверяющего его личность.

Таким образом, ввиду отсутствия у потребителя обязанности по раскрытию своих идентификационных данных финансовый уполномоченный лишен возможности на этапе принятия обращения к рассмотрению провести идентификацию потребителя, если обращение было направлено им на бумажном носителе и при этом в таком обращении потребителем не были приведены данные документа, удостоверяющего его личность.

Также у финансового уполномоченного отсутствуют основания для прекращения рассмотрения обращения при вышеуказанных обстоятельствах, поскольку соответствующие последствия не предусмотрены статьями 19 или 27 Закона №-Ф3.

Иных доказательств, в обоснование своего утверждения о том, что паспорт потребителя является недействительным, САО «РЕСО-Гарантия» суду не предоставлено.

Довод заявителя о том, что оснований для начисления неустойки не имелось, поскольку обязательства по выплате страхового возмещения исполнены САО «РЕСО-Гарантия» в полном объеме, после получения полного комплекта документов несостоятельны на основании следующего.

В соответствии с пунктом 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П, потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая: - заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя); документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя; документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке; извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе; копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации; иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4-4.7 и (или) 4.13 Правил ОСАГО (в зависимости от вида причиненного вреда).

B соответствии с пунктом 4.13 Правил ОСАГО потерпевший при причинении вреда имуществу потерпевшего (транспортным средствам, зданиям, сооружениям, постройкам, иному имуществу физических, юридических лиц) кроме документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил ОСАГО, потерпевший представляет: документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховое возмещение при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица.

В соответствии с пунктом 4. 14 Правил ОСАГО Потерпевший представляет страховщику оригиналы документов, предусмотренных пунктом 4.13 настоящих Правил ОСАГО, либо их копии, заверенные в установленном порядке.

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами ОСАГО.

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона №-Ф3 при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес САО «РЕСО-Гарантия» от ФИО5 поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО. Таким образом, САО «РЕСО-Гарантия» обязана была уведомить потребителя о недостаточности документов для рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» с нарушением сроков, установленных пунктом 1 статьи 12 Закона №-Ф3, письмом № уведомила ФИО5 о необходимости предоставления корректных документов компетентных органов.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ФИО5 обязанности по предоставлению документов, необходимых для решения вопроса о страховой выплате, страховщик должен доказать, каким образом отсутствие оригиналов или заверенных копий указанных им документов повлияло на его обязанность выплатить страховое возмещение, а также представить сведения о том, что заявитель надлежащим образом извещался о необходимости представить дополнительные, в том числе оформленные иным образом документы.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Суд, оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного законно, обоснованно и отмене не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ по обращению № У-22-127330/5010-011 – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца.

Председательствующий: