Заочное решение в окончательной форме вынесено 24 августа 2022 г.

Дело № 2-718/2022

УИД 59RS0030-01-2022-000968-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2022 год Пермский край г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 15.02.2020 и взыскании задолженности по нему за период с 23.08.2021 по 05.07.2022 в размере 38 722,33 рублей, мотивируя свои требования тем, что по указанному кредитному договору ФИО1 предоставлен кредит в сумме 31 512,61 рублей на срок 36 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования «Сбербанк Онлайн» и «Мобильного банка». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, который был заключен между сторонами 07.09.2015. 15.02.2020 ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 15.02.2020 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 15.02.2020 банком выполнено зачисление кредита в сумме 31 512,61 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов, за период с 23.08.2021 по 05.07.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 31 575, 08 рублей. В адрес ФИО1 были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование заемщиком до настоящего времени не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 82), в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается обратным почтовым уведомлением (л.д. 81).

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, а при неисполнении их наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Как указано в статье 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Поскольку судом приняты меры по надлежащему извещению ответчика, в судебное заседание стороны не явились, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, ответчик не уведомил суд о наличии уважительных причин невозможности участия в судебном заседании, дело рассматривается в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 07.09.2015 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание, в котором подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанка России ОАО», обязуется их выполнять; согласен с тем, что настоящее заявление является подтверждением о присоединении к «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанка России ОАО» и является документом, подтверждающим факт заключения договора банковского обслуживания (л.д. 10).

Правила электронного взаимодействия являются приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк. Согласно данным Правилам, документы в электронном виде подписываются клиентом, в том числе, в системе «Сбербанк Онлпйн» - простой электронной подписью, формируемой одним из следующих способов: - посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтвердить»; - посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтвердить» и проведения успешной аутентификации на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 4 настоящих Правил; - в электронном терминале у партнеров. Информация о подписании простой электронной подписью клиента включается в электронный документ (л.д. 33 – 45).

28.02.2018 ФИО1 обратился с заявлением на получение дебетовой карты МИР Социальная Личная с открытием счета карты № (л.д. 11).

15.02.2020 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита в сумме 31 512,61 рублей, подписав в электронном виде через систему «Сбербанк-Онлайн» ID: 1562821750 от 15.02.2020 в 07:37:29 час. (л.д. 12 – 14).

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» по кредитному договору <***> от 15.02.2020, 15.02.2020 в 07:37:07 час. на телефон ФИО1 № отправлено СМС-сообщение с одноразовым кодом подтверждения. 15.02.2020 в период с 08:23:49 час. по 08:23:55 час. на сообщение «Сбербанк-Онлайн» с просьбой подтвердить акцепт оферты на кредит на сумму 31 512,61 руб. на срок 24 месяца с процентной ставкой 19,9 % годовых и направленным паролем для подтверждения, ФИО1 посредством СМС-сообщений и ввода одноразового кода подтверждения направлен пароль для подтверждения. 15.02.2020 в 08:28:19 час. на карту № 15/02/2020 перечислен кредит на сумму 31 512,61 рублей (л.д. 49, 50).

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита от 15.02.2020 ФИО1 предоставлен кредит в размере 31 512,61 рублей сроком на 24 мес., под 19,9 % годовых, с внесением ежемесячных аннуитентных платежей в размере 1 602,32 рублей (пункты 1, 2, 4, 6). Предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пункт 12). Индивидуальные условия подписаны заемщиком в электронном виде ID: № от 15.02.2020 (л.д. 15).

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату (п. 3.1). Согласно пп. «а» п. 4.2.3 кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 28 – 32).

Согласно движению основного долга и срочных процентов по состоянию на 05.07.2022 по кредитному договору <***> от 15.02.2020, копии лицевого счета, также содержащему сведения о движении денежных средств по счету, 15.02.2020 заемщику ФИО1 были зачислены денежные средства в сумме 31 512,61 рублей, погашение задолженности производилось нерегулярно, с нарушением условий договора. После 06.04.2022 оплата по кредиту не производилась. Тем самым заемщиком ФИО1 нарушены условия кредитного договора по возврату основного долга и по уплате процентов за пользование кредитом (л.д. 51, 53 – 57).

Согласно расчету по состоянию на 05.07.2022 задолженность составляет 32 457,86 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 23 984,12 рублей, задолженность по процентам – 7 950,96 рублей, неустойка – 822,78 рублей, в том числе 588,30 рублей – неустойка по кредиту, 294,48 рублей – неустойка по процентам (л.д. 52).

Подробный расчет основного долга, процентов, неустойки за период с 23.08.2021 по 05.07.2022 приведен на л.д. 53 – 57.

В адрес ответчика направлено требование (претензия) от 02.06.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки не позднее 04.07.2022 и о расторжении договора (л.д. 58), сведений об уплате задолженности в материалы дела не представлено.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из того, что истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждено представленными в материалы дела доказательствами, тогда как ответчик от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него уклоняется.

Проверив расчет задолженности на предмет арифметической точности и соответствие условиям кредитного договора, суд находит его верным, принимает представленный расчет (л.д. 52, 53 – 57). Доказательств того, что расчет произведен неверно, банком учтены не все поступившие платежи, стороной ответчика не представлено. С ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 31 590,96 рублей, из которых 23 984,12 рублей – просроченный основной долг, 7 590, 96 рублей – просроченные проценты.

В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчиком нарушены сроки, установленные для возврата займа и процентов за пользование им, существенные условия кредитного договора, ежемесячные платежи по кредиту не производились с февраля 2018 г., истцом требования части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдены, исковые требования о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 9) на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 15.02.2020, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 15.02.2020 за период с 23.08.2021 по 05.07.2022 в размере 31 575,08 рублей, из которых 23 984,12 рублей – просроченный основной долг, 7 590,96 рублей – просроченные проценты, а также расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 7 147,25 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Мялицына