Дело № 2-1246/2022

76RS0008-01-2022-001638-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2022 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Бородиной М.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Посохиным С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала обратился в Переславский районный суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть Соглашение <номер скрыт> от <дата скрыта>, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала задолженность по Соглашению <номер скрыт> от <дата скрыта>, в размере 91 071 рубль 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 83 116 рублей 87 копеек, проценты за пользование Кредитом – 5 811 рублей 82 копейки, неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 1 865 рублей 71 копейка; неустойку за несвоевременную уплату процентов – 277 рублей 13 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 932 рубля 00 копеек.

Требования мотивирует тем, что <дата скрыта> между ОАО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение <номер скрыт> от <дата скрыта>, неотъемлемой частью которого являются Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 283 765 рублей 25 копеек, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых. Окончательный срок возврата Кредита (основного долга) -13.02.2023 г. Однако Заёмщик, в нарушение условий Соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов полном объеме не вносил. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей но соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В судебном заседании представитель истца не участвовал. Судом извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что размер задолженности не оспаривает. Платить осталось один год. Тяжело заболела, не могла выплачивать кредит, в связи с установленной инвалидностью обращалась в банк, просила уменьшить задолженность. Обращалась в страховую, однако прислали отказ в страховой выплате.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что <дата скрыта> между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала и ФИО1 было заключено Соглашение <номер скрыт> на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита – 283762 рублей 25 копеек, дата окончательного срока возврата кредита – 13.02.2023г., процентная ставка – 13,00% годовых. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по кредиту определены в Графике платежей, являющемся приложением №1 к Соглашению (л.д.9-10). Заемщик также ознакомлен с Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», к которым присоединился, подписав Соглашение <номер скрыт> от <дата скрыта>

<дата скрыта>г. денежные средства в сумме 383765 рублей 25 копеек перечислены на счет, открытый на имя ФИО1 (л.д.18)

В силу ст. 421, ст.819, 820 ГК РФ кредитный договор является между сторонами заключенным. Ответчиком ФИО1 факты заключения кредитного договора, получение денежных средств в указанном размере, не оспариваются.

В судебном заседании из расчета, представленного истцом, выписки по лицевому счету, открытым на имя ФИО1, пояснений самой ФИО1, следует, что условия договора заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

По состоянию на 22 мая 2022 года задолженность по Соглашению <номер скрыт> от <дата скрыта>г. составляет 87673 рубля 87 копеек, в том числе: основной долг – 83 116 рублей 87 копеек, проценты за пользование денежными средствами – 3 532 рубля 37 копейки, пени, начисленные за несвоевременный возврат задолженности – 1024 рубля 63 копейки.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», являющихся неотъемлемой частью Соглашения <номер скрыт> от <дата скрыта>г. (п.4.7 Правил) Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 11 оборотная сторона).

Как установлено судом, кредит был предоставлен ФИО1 на срок свыше 60 дней, просроченная задолженность по основному долгу и уплате процентов составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в связи с чем основания для досрочного возврата кредитов по требованию банка имеются.

Размер задолженности ответчиком в судебном заседании не оспаривался, в связи с чем исковые требования в части взыскания основного долга, процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с п. 12 Соглашения <номер скрыт> от <дата скрыта> размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д. 9 оборотная сторона).

Таким образом, неустойка носит договорный характер. Суд признает, что сторонами соглашение о неустойке достигнуто в предусмотренной законом форме.

Истцом заявлено о взыскании неустойки за неуплату основного долга в сумме 1 865 рублей 71 копейка и неустойки за несвоевременную уплату процентов в сумме 277 рублей 13 копеек по Соглашению <номер скрыт> от <дата скрыта> Расчет неустойки выполнен истцом в письменном виде (л.д. 14-15), судом проверен, признан соответствующим условиям кредитного договора. Исковые требования в указанной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для применения к отношениям сторон положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Суд полагает, что заявленные истцом ко взысканию неустойки на просроченный основной долг и на просроченные проценты отвечают требованиям соразмерности, оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В учетом досрочного взыскания задолженности по Кредитному договору, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор.

Согласно п. 15 Соглашения <номер скрыт> от <дата скрыта> ФИО2 выразила свое согласие на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, что подтверждается подписями ФИО1 в Соглашении <номер скрыт> от <дата скрыта> и заявлении на присоединение к Программе. С Программой коллективного страхования Заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней.

В связи с установлением ФИО2 I группы инвалидности, она обратилась с заявлением в АО СК «РСХБ-Страхование. В осуществлении страховой выплаты ФИО1 отказано причине отсутствия правовых оснований (л.д. 37).

Действительно, в соответствии с Программой страхования №5, к условиям которой, согласно заявления ФИО1, она присоединилась, единственным страховым случаем предусмотрена смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Таким образом, наступление инвалидности ФИО1 не является страховым случаем, оснований для страховой выплаты нет.

При удовлетворении исковых требований, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8932 рубля, уплата которой подтверждается платежным поручением №1204 от 15.07.2022г. (л.д. 3).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛС <номер скрыт>) удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение <номер скрыт> от <дата скрыта>, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <номер скрыт>) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по Соглашению <номер скрыт> от <дата скрыта> по состоянию на 13 июля 2022 года в сумме 91071 рубль 53 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме - 83116 рублей 87 копеек; проценты за пользование кредитом в сумме – 5811 рублей 82 копейки; неустойка за несвоевременную уплату основного долга– 1865 рублей 71 копейка, неустойка за несвоевременную уплату процентов– 277 рублей 13 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8932 рубля.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 01 ноября 2022г.

Судья Бородина М.В.