Дело 2-292/2023 (2-6824/2022)

УИД 39RS0002-01-2022-006562-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.А.,

при секретаре Киселеве К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о признании незаконным действий банка, обязании погасить регистрационную запись, взыскании неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, в котором указал, что является отцом ФИО2, которая скончалась < Дата >. < Дата > ФИО1 вступил в права наследования по закону, в том числе на квартиру по < адрес > в г. Калининграде. < Дата > ФИО2 заключила кредитный договор № с АО «Тинькофф Банк», согласно которому ей был предоставлен кредит в размере 300900 руб. под 17,1 % сроком на 36 месяцев. В обеспечение кредитных обязательств, < Дата > был заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, предметом залога являлась вышеназванная квартира. < Дата > в адрес АО «Тинькофф Банк» была направлена претензия от имени представителя ФИО1 по доверенности ФИО3, в которой истец просил принять распоряжение о досрочном погашении задолженности по вышеуказанному договору, предоставить расчет задолженности за период с < Дата > по < Дата >, график платежей, счет для погашения, пересчитать задолженность с даты смерти до даты получения свидетельства о праве на наследство, исключив из размера задолженности проценты за пользование кредитом в указанный период. < Дата > был получен ответ на претензию, согласно которому запрашиваемую информацию Банк не может предоставить, поскольку информация является банковской тайной, необходимо предоставление нотариальной доверенности от представителя. С указанным ответом истец не согласился, так как к претензии была приложена копия нотариальной доверенности на имя представителя ФИО3, которая была уполномочена представлять его интересы, в том числе и в АО «Тинькофф Банк». На основании изложенного, с учетом уточнений просит обязать ответчика предоставить перерасчет задолженности по кредитному договору № от < Дата >, заключенному ФИО2 с АО «Тинькофф Банк», за период с < Дата > (дата смерти ФИО2) по < Дата > (дата получения свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1); признать незаконными действия АО «Тинькофф банк» в отказе о принятии распоряжения ФИО1 о досрочном полном погашении задолженности по кредитному договору № от < Дата >, заключенному ФИО2 с АО «Тинькофф Банк», обязать устранить допущенные нарушения; обязать АО «Тинькофф Банк» в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу погасить регистрационную запись (№) в Управлении Росреестра по Калининградской области об ограничении прав и обременении объекта недвижимости - < адрес > в г. Калининграде, с кадастровым номером №, взыскать с АО «Тинькофф Банк» в пользу ФИО1 неустойку в размере 500 рублей за каждый день просрочки исполнения решения суда, начиная со следующего дня, с момента истечения установленного для исполнения данного решения по дату фактического исполнения решения суда ответчиком АО «Тинькофф Банк»; взыскать с АО «Тинькофф Банк» в пользу ФИО1 штраф в размере 150 450 рублей.

Истец ФИО4 в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО3 исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении. В судебном заседании пояснила, что ее доверителем на счет департамента были внесены 301000 рублей в обеспечение погашения задолженности. Суду пояснила, что реквизиты для погашения и расчет задолженности истцом получен, вместе с тем на 11.08.2022 задолженность составляет 336119,94 руб., денежные средства на счет не были внесены, так как истцу в телефонном разговоре с банком было сказано, что денежные средства пойдут на уплату штрафов.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав пояснения стороны, исследовав собранные по делу доказательства и оценив их в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч. 4 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, ФИО1 является отцом ФИО2, < Дата > года рождения, что подтверждается свидетельством о рождении от < Дата >.

< Дата > между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №, согласно которому был предоставлен кредит в размере 300900 руб. под 17,1 % сроком на 36 месяцев.

В обеспечение кредитных обязательств, < Дата > был заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, предметом залога являлась < адрес > в г. Калининграде, с кадастровым номером №, площадью 29,9 кв.м. номер государственной регистрации №

< Дата > ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством I-PE №.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию или по закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ФИО1 является единственным наследником к имуществу ФИО2, что подтверждается справкой нотариуса ФИО5

< Дата > нотариусом было выдано свидетельство о праве на наследству по закону на вышеуказанную квартиру, < Дата > произведена регистрация прав.

< Дата > в адрес АО «Тинькофф Банк» была направлена претензия от имени представителя ФИО1 по доверенности ФИО3, в которой указывалось о том, что ФИО1 имеет намерение досрочно погасить задолженность по кредиту, однако в виду отсутствия графика задолженности и номера счета для погашения кредитных обязательств лишен возможности произвести оплату, просил принять распоряжение о досрочном полном погашении задолженности по кредитному договору, предоставить расчет задолженности по кредитному договору с < Дата > по < Дата >, пересчитать размер задолженности за период с < Дата > по < Дата > - дату получения свидетельства о праве на наследство.

Как следует из ответа от < Дата > № на претензию, АО «Тинькофф Банк» ссылается на ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и просит представить оригинал или нотариально заверенную копию доверенности на представителя. Кроме того, из указанного ответа также следует, что Банком указан номер телефона горячей линии для консультации по сумме долга, указано, что Банком осуществлялся звонок для обсуждения вопроса погашения задолженности, который был прерван, после чего дозвониться не удалось.

Кроме того, в материалы дела представителем истца приобщено письмо АО «Тинькофф Банк», из которого следует, что на < Дата > остаток задолженности на < Дата > составляет 338 375,69 руб., в этом же письме указаны реквизиты для погашения задолженности.

Из пояснений представителя истца следует, что указанная справка была предоставлена ФИО1, однако задолженность по указанным реквизитам не погасил, поскольку в справке указан основной долг 336119,94 руб., когда сумма кредита 300900 руб.

Вместе с тем, с указанными доводами суд не может согласиться.

Из материалов дела следует, что у ФИО1 были необходимые документы для досрочного погашения кредитной задолженности, истцом к исковому заявлению приложена копия условий договора, обеспеченного ипотекой, в которых отражен график платежей, содержащий сведения о ежемесячном платеже и остатке задолженности на 25 число каждого месяца. Банком предоставлены сведения об остатке задолженности по состоянию на < Дата >, а также реквизиты для погашения задолженности.

Исходя из условий договора и процентной ставке 17,1 % в год, по состоянию на < Дата > размер процентов по кредиту за период с < Дата > по < Дата > составит 38061,79 руб. (300 900,00 ? 270 / 365 ? 17.1%), общая сумма задолженности 338961,79 руб. (38061,79 + 300900), что не превышает суммы, указанной в справке от < Дата >.

При таких обстоятельствах, оснований полагать, что Банком были начислены какие-либо штрафные санкции не имеется.

По состоянию на < Дата > задолженность составляет 348226,77 руб.

Кроме того, суд не может согласиться с доводами истца о том, что банк отказался принять распоряжение истца о досрочном погашении кредита.

В соответствии спунктом 1 статьи 848ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силустатьи 849ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласнопункту 1 статьи 854ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

На основании части 1 статьи 5 Федерального закона 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета (п. 2). Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств(пункт 3).

В соответствии спунктом 1.8"Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденных Банком России 29 июня 2021 года N 762-П, кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов. Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, за исключением перечня реквизитов перевода, необходимых для учета поступления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями, а также за исключением формы распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей, и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации (ч. 4).

Как следует из материалов дела, претензия истца от < Дата > помимо намерения погасить досрочно задолженность, не содержит никаких реквизитов перевода, суммы перевода. Каких-либо конкретных действий по погашению задолженности путем внесения денежных средств на какой-либо счет, либо иным образом, истцом предпринято не было, доказательств обратного кроме высказывания намерения осуществить погашения, в материалах дела не содержится.

При таких обстоятельствах, у банка отсутствовала возможность принять денежные средства в счет погашения кредита. Учитывая, что у истца имелись сведения об остатке задолженности по состоянию на < Дата >, реквизиты для внесения платежей для погашения задолженности, суд при вышеуказанных обстоятельствах не находит оснований для признания действий банка незаконными.

Внесение же ФИО1 на депозит судебного департамента денежной суммы задолженности по Кредитному договору для её погашения после обращения в суд правового значения не имеет, поскольку доказательств уклонения Банка от принятия денежных средств для погашения задолженности истцом не представлено.

При этом, суд полагает, что денежные средства, внесенные истцом на депозит судебного департамента подлежат возвращению истцу, оснований для перевода данные денежных средств на счет ответчика не имеется, истец не лишен возможности самостоятельно погасить кредит.

Поскольку задолженность перед Банком по кредитному договору не погашена, оснований для обязания погасить запись об ограничении прав и обременений на < адрес > в г. Калининграде, отсутствует. Размер задолженности превышает, размер денежных средств, внесенных надепозит.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, исходя из вышеуказанных разъяснений, смерть заемщика не прекращает начисление процентов за пользование кредитом, в связи с чем Банк вправе начислять проценты за пользование кредитом после смерти заемщика, оснований для обязания Банк произвести перерасчет задолженности без учета процентов по кредиту, отсутствует.

С учетом приведенных выше норм в совокупности с фактическими установленными по делу обстоятельствами, суд полагает, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению, как и производные требования о взыскании компенсации морального вреда, неустойки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые заявления ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о признании незаконным действий банка, обязании погасить регистрационную запись, взыскании неустойки, штрафа оставить без удовлетворения.

Обязать Управление Судебного департамента в Калининградской области возвратить ФИО1, < Дата > года рождения, зарегистрированного по адресу: г. Калининград, < адрес >, паспорт < ИЗЪЯТО >, денежные средства в размере 301000 руб., внесенные на депозитный счет Управления Судебного департамента в Калининградской области < Дата > (№: №) по делу № 2-6824/2022 по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о признании незаконным действий банка, обязании погасить регистрационную запись, взыскании неустойки, штрафа, после вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 26 января 2023 года.

Судья И.А. Иванова