Решение по делу № 2-710/2022 от 08.12.2022 | Кирсановский районный суд (Тамбовская область)

Гр.дело № 2-710/2022

68RS0001-01-2022-003981-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кирсанов 08 декабря 2022 года

Кирсановский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Королевой Н.Б.,

при секретаре Черкасове С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Определением Октябрьского районного суда г.Тамбова от 23 августа 2022 года гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к администрации Кирсановского района Тамбовской области о взыскании задолженности по кредитному договору, передано по подсудности в Кирсановский районный суд Тамбовской области.

В ходе рассмотрения дела, произведена замена ненадлежащего ответчика - администрации Кирсановского района Тамбовской области на надлежащего – ФИО1.

В обоснование исковых требований ПАО Сбербанк суду указало, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standart по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее Условия банка), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным, и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 15 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе:

- просроченный основной долг – <данные изъяты>;

- просроченные проценты – <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти V-АК № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.

На основании изложенного, просит взыскать с наследников ФИО2 задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени слушания дела была своевременно извещена надлежащим образом. В своем письменном ходатайстве указала, что исковые требования не признает, просит в их удовлетворении отказать. Держателем карты была ее мать ФИО2, которая умерла ДД.ММ.ГГГГ. После смерти матери она обратилась с заявлением в банк с просьбой о прекращении договорных отношений с держателем карты ФИО2 и о прекращении начисления процентов и неустоек. Однако, банк продолжил начислять проценты. Карта была застрахована, при этом сотрудники банка знали о том, что ФИО2 больна. Ответа от страховой компании она так и не получала. При повторном обращении в банк, ей пояснили, что ответ Страховая компания оправила по почте на адрес регистрации: <адрес>, однако она там долгое время не проживает.

Представитель третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п.61 Постановления Пленума Верховного суда №9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из ч.1 ст.1116 ГК РФ следует, что к наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст.1141 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standart по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик ФИО2 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Поскольку платежи по карте производились ФИО2 с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе:

- просроченный основной долг – <данные изъяты>;

- просроченные проценты – <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти V-АК № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу нотариуса г.Кирсанова и Кирсановского района ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Наследником по закону является дочь – ФИО1. В заявлении о принятии наследства было указано следующее наследственное имущество: квартира по адресу: <адрес>; права на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк с причитающими процентами и компенсациями. Свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанную квартиру было выдано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ по реестру №, право зарегистрировано в ЕГРН. Свидетельство о праве на наследство на денежные средства на вкладах не выдавалось. Кадастровая стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляла 288584,95 рублей. Согласно ответа из ПАО Сбербанк на имя наследодателя найдены следующие счета: № в доп./офисе №, остаток на дату смерти <данные изъяты>, остаток на дату предоставления ответа на запрос <данные изъяты>, № в доп./офисе №, остаток <данные изъяты> на дату ДД.ММ.ГГГГ, счёт закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ наследник ФИО2 - ФИО1 обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в связи со смертью застрахованного лица – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В ответ на данное заявление ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» направило по адресу, указанному заявителем сообщение, в котором запросило у ФИО1 документы, заверенные надлежащим образом, а именно: подписанное застрахованным лицом заявление на страхование; заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования; нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного лица; справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (оригинал или копия, заверенная нотариально или выдавшим органом); медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествовавшие дате заключения договора, с указанием дат обращения и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица и др.

В сообщении также указано о том, что до настоящего времени данные документы в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не поступали. До предоставления документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным.

При этом, обращено внимание, что в случае предоставления запрошенных документов, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» вернётся к их рассмотрению.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно сообщению представителя ПАО Сбербанк, умершая заёмщик ФИО2 не является участником программы добровольного страхования жизни и здоровья по кредитной карте (эмиссионному контракту) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ПАО Сбербанк по кредитной карте не производил начисление процентов по ст.395 ГК РФ.

Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд принимает в качестве обоснованного расчёт истца, согласно которому, задолженность по эмиссионному контракту №-№ составляет <данные изъяты>. Доказательств уплаты данной суммы задолженности стороной ответчика суду не представлено.

Обязательства, возникшие у наследодателя перед истцом по настоящему делу, перешли к наследнику должника ФИО1, в связи с чем, на ответчике лежит обязанность по погашению образовавшейся задолженности в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 имущества больше суммы задолженности по кредитному договору, и согласно сведений, имеющихся в материалах дела составляет <данные изъяты> (квартира, расположенная по адресу: <адрес>), <данные изъяты> (остатки на вкладах в ПАО Сбербанк на дату смерти ФИО2), а также <данные изъяты> на дату ДД.ММ.ГГГГ.

Каких-либо возражений по поводу стоимости наследственного имущества ФИО1 не заявлено.

Доводы ответчика о том, что Страховая компания обязана возместить банку запрашиваемую сумму, поскольку ФИО2 была подключена к Программе страхования, не нашли своего подтверждения.

Так, в материалах дела имеются копии заявлений ФИО2, в том числе от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которых она выражает своё согласие на участие в Программе страхования владельцев кредитных карт.

При этом, ФИО2 была ознакомлена с Памяткой к заявлению на участие в Программе страхования владельцев кредитных карт, в которой указано, что участие в Программе страхования владельцев кредитных карт осуществляется на принципах добровольности и свободного волеизъявления клиента.

Порядок участия определяется Условиями участия в Программе страхования владельцев кредитных карт.

Договоры страхования заключаются между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО Сбербанк.

По договорам страхования ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» выступает страховщиком, ПАО Сбербанк – страхователем, а клиенты ПАО Сбербанк – застрахованными лицами. Обязательства по страховой выплате по договорам страхования несёт ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Срок участия в Программе страхования, в течение которого ПАО Сбербанк организовывает страхование клиента, составляет три года с даты подписания заявления на участие в Программе страхования.

Вместе с тем, ПАО Сбербанк организовывает страхование клиента путём ежемесячного заключения договоров страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в случае наличия общей задолженности по кредитной карте на дату отчёта в размере не менее 3 тысяч рублей и при условии списания со счёта банковской карты клиента суммы платы за участие в Программе страхования в соответствующем отчётном периоде.

Из представленных в материалы дела документов, в том числе выписке по счёту следует, что списаний со счёта банковской карты клиента каких-либо сумм (платы) за участие в Программе страхования в соответствующем отчётном периоде не производилось, что свидетельствует об отсутствии ежемесячного заключения договоров страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», что также подтверждается информацией ПАО Сбербанк, согласно которой, ФИО2 не являлась участником программы добровольного страхования жизни и здоровья по кредитной карте (эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ).

Оценив в совокупности все представленные доказательства, суд считает, что исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Кирсановский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2022 года.

Судья: