Решение по делу № 2-1541/2023 от 24.07.2023 - о признании договора займа незаключенным и аннулировании кредитной истории.

Гражданское дело № 2-1541/2023

УИД 68RS0002-01-2023-000231-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

судьи Словесновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Фроловой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» о признании договора займа незаключенным и аннулировании кредитной истории,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (далее ООО МКК «Финансовый супермаркет»), в котором просит признать незаключенным договор займа *** от 07.02.2022г. между ним и ООО МКК «Финансовый супермаркет», обязать ответчика предоставить в «Национальное бюро кредитных историй» и «Объединенное кредитное бюро» данные об аннулировании сведений о наличии указанного договора, прекратить обработку его персональных данных.

В обоснование иска указано, что 11.01.2023г. истцу поступил телефонный звонок от ООО «СФО Легал Финанс». От имени данной организации звонил представитель их сервисного агента, новосибирского ООО «Бюро Судебного Взыскания» с требованием о погашении просроченной задолженности по договору займа *** от 07.02.2022г., якобы заключенного между истцом и ООО МКК «Финансовый супермаркет». Указанная компания выдает займы через интернет посредством сайта «Отличные Наличные».

Поскольку никаких договоров с ответчиком истец не заключал, ничего не подписывал и никогда раньше о такой компании не слышал, 12.01.2023г. он направил ответчику по электронной почте письмо с требованием убрать недостоверные данные из его кредитной истории и прекратить обработку его персональных данных. Сведения о займе переданы в два кредитных бюро, НБКИ и ОКБ, причем в последнем владельцем права значится уже ООО «СФО Легал Финанс».

Однако ответ на свое письмо он не получил, а зайдя в «свой» личный кабинет на сайте «Отличные Наличные», выяснил, что заем был оформлен с использованием абонентского номера телефона +*** и выдан на карту Сбербанка за номером ***.

Между тем, никакого отношения ни к абонентскому номеру телефона, использовавшемуся при взятии займа, ни к дебетовой карте, на которую он был переведен, истец не имеет, в связи с чем и обратился в суд с вышеуказанным иском.

В возражениях на исковое заявление ФИО1 ООО МКК «Финансовый супермаркет» выразило несогласие с заявленными требованиями, указав, что 07.02.2022г. между Обществом и истцом был заключен договор займа *** на сумму 5 000 рублей. Денежные средства были перечислены на банковскую карту ***, указанную истцом.

По проверке маски банковской карты из общедоступных источников установлено, что карта принадлежит Банку - ПАО «Сбербанк», адрес Банка: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19.

Обществом проводиться проверка по выявлению признаков мошенничества, по основаниям, указанным в исковом заявлении. Однако, у Общества отсутствует возможность самостоятельно истребовать сведения о принадлежности карты, на которую были перечислены денежные средства, поскольку запрашиваемая информация является охраняемой законом банковской тайной, а также информацию от сотового оператора о том, кому принадлежит номер телефона с которого был зарегистрирован личный кабинет: ***, информация об абоненте также не может быть предоставлена по запросу Общества.

В связи с чем, у Общества отсутствуют основания для признания займа незаключенным и направления соответствующей информации в Бюро кредитных историй.

31.03.2022г. между Обществом и ООО " СФО ЛЕГАЛ ФИНАНС" был заключен договор уступки прав (требований) № СФО-ФС 310322, в соответствии с которым права требования по договору займа *** от 07.02.2022г., заключенному с истцом, перешли к ООО " СФО ЛЕГАЛ ФИНАНС".

В связи с тем, что истец ранее не обращался в адрес Общества с заявлением об оспаривании факта получения денежных средств по Договору займа ***, с учетом проведенной идентификации Заемщика, у Общества отсутствовали основания полагать, что Договор займа был оформлен третьим лицом с использованием персональных истца.

Также в возражениях указано, что договор займа между ООО МКК «Финансовый супермаркет» был заключен в электронном виде и подписан смс-подписью заемщика в качестве аналога собственноручной подписи путем ввода четырехзначного номера, направленного сообщением на мобильный телефон заемщика, указанный в анкете-заявке. Идентификация осуществлялась посредством предоставления селфи с паспортом.

В случае, если судом будет установлено, что договор займа был заключен третьими лицами с использованием персональных данных истца, Обществом будут проведены необходимые мероприятия, направленные на удаление недостоверных данных из кредитной истории.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, был извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие и отсутствие его представителя.

Представитель ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» в судебное заседание также не явился, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО МКК «Финансовый супермаркет».

Представитель третьего лица СФО «Легал Финанс» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не представлено.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п.4).

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.808 Гражданского кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2).

Согласно п.1 и п.3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст.812 Гражданского кодекса РФ, заёмщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заёмщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключённым.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 11.01.2023г. истцу ФИО1 поступил телефонный звонок от ООО «СФО Легал Финанс» с требованием погасить задолженность по договору займа *** от 07.02.2022г., заключенному между ним (ФИО1) и ООО МКК «Финансовый супермаркет».

С целью получения информации по указанному договору истец зашел на сайт «Отличные Наличные», посредством которого ООО МКК «Финансовый супермаркет» заключает договоры займа, где скачал Заявление на выдачу займа, сам Договор займа в электронном виде и Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи.

Из указанных документов истцу стало известно о том, что заем был оформлен с использованием абонентского номера +*** а сумма займа перечислена на карту ***.

Согласно предоставленных стороной ответчика документов, договор займа с ФИО1 был заключен через официальный сайт ООО МКК «Финансовый супермаркет» https//otlnal.ru/ в сети Интернет путем регистрации на сайте; идентификации; создания личного кабинета; заполнения Анкеты с указанием персональных данных, включая фамилию, имя, отчество, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, дату рождения, паспортные данные, адрес регистрации; ознакомления и выражения согласия с содержанием документов, размещенных на официальном сайте Общества, включая Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Правила предоставления потребительских займов, Общие условия договора потребительского займа, Согласие на обработку персональных данных, Согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации; подтверждения персональных данных, суммы займа и иных условий договора займа, подписанием документов простой электронной подписью, путем внесения в соответствующие поля документов, кода полученного на мобильный телефон посредством СМС-сообщения (л.д.34-53).

31.03.2022г. между Обществом и ООО "СФО ЛЕГАЛ ФИНАНС" был заключен договор уступки прав (требований) № СФО-ФС 310322, в соответствии с которым права требования по договору займа *** от 07.02.2022г., заключенному с истцом, перешли к ООО " СФО ЛЕГАЛ ФИНАНС".

Однако данный договор, как указывает истец в своем исковом заявлении, он не заключал, никакого отношения к абонентскому номеру +*** и дебетовой карте *** не имеет, в связи с чем обратился к ответчику посредством электронной почты с требованием убрать недостоверные сведения из его кредитной истории и прекратить обработку персональных данных.

Не получив ответ на свое обращение, истец обратился с настоящим иском в суд и просит признать незаключенным договор займа *** от 07.02.2022г. между ним и ООО МКК «Финансовый супермаркет», обязать ответчика предоставить в «Национальное бюро кредитных историй» и «Объединенное кредитное бюро» данные об аннулировании сведений о наличии указанного договора, прекратить обработку его персональных данных.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Согласно ч.1,2 ст.6 указанного Закона, информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи9 настоящего Федерального закона.

В силу ч.1 ст.9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность (ч.2 ст.9)

В соответствии с ч.1 ст.9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных", субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

Согласно документов, предоставленных стороной ответчика заключенный между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ФИО1 договор займа *** от 07.02.2022г. был подписан заемщиком СМС-подписью путем ввода в систему на сайте https//otlnal.ru/ на шаге подписания Договора четырехзначного номера, который ООО МКК «Финансовый супермаркет» направило сообщением на мобильный телефон заемщика, указанный в анкете (+*** а денежные средства были перечислены на банковскую карту ***.

Между тем, согласно информации, предоставленной ПАО «МТС» по запросу суда, абонентский номер *** относится к номерной емкости ПАО «МТС», однако в настоящий момент никому не принадлежит. Также указано, что в период с 11.01.2021г. по 08.01.2023г. был зарегистрирован за ФИО4 (л.д.67).

Кроме того, как следует из ответа ПАО «Сбербанк России», карта ***, открытая на имя ФИО1, *** года рождения, - отсутствует.

В соответствии с п.4 Правилам предоставления потребительских займов (л.д.42-47), идентификация заемщика происходит в результате выполнения действий, предусмотренных п.п.4.1.1-4.1.5 Правил. При этом в силу п.4.1.5 Общество имеет право запросить у Заемщика скан-копии (фото) паспорта, свидетельства ИНН, СНИЛС и других документов, которые предоставляются Заемщиком посредством Личного кабинета или иным путем, указанным Обществом, в том числе в Системе.

Кроме того, пунктом 4.3 Правил предусмотрено право Общества проверить правомочность владения и использования Заемщиком Платежной карты/банковским счетом по правилам, указанным в п.п.4.3.1-4.3.4.

Однако ответчиком при заключении договора займа *** от 07.02.2022г. данные о заемщике, принадлежности ему номера телефона и банковской карты для получения суммы займа проверены не были, надлежащего платежного документа, подтверждающего перечисление денежных средств со счета ООО МКК «Финансовый супермаркет» на счет истца, ответчиком не представлено, как и сведений о получении истцом денежных средств.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Ответчиком не представлены отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности письменные доказательства, подтверждающие факт обращения истца ФИО1 за получением займа, заключения с ним соответствующего договора и выдачи ему денежных средств в качестве займа.

Предоставленные ООО МКК «Финансовый супермаркет» документы являются односторонними и не могут служить достаточным доказательством получения истцом денежных средств по договору займа, отсутствует банковская выписка по счету, приходные, расходные кассовые ордера и другие документы, свидетельствующие о том, что кредитные средства получились истцом.

При изложенных обстоятельствах признать договор займа *** от 07.02.2022г. заключенным не представляется возможным, в связи с чем, заявленные истцом требования о признании данного договора незаключенным суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку указанный договор займа истец не заключал суд находит доказанным и то обстоятельство, что он не давал своего согласия как на обработку его персональных данных ответчику, так и на представление данных для формирования кредитной истории, в связи с чем, требования истца о возложении на ответчика обязанности предоставить в «Национальное бюро кредитных историй» и «Объединенное кредитное бюро» данные об аннулировании сведений о наличии указанного договора, прекратить обработку его персональных данных также подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Признать незаключенным договор займа *** от 07.02.2022г. на сумму 5000,00 руб., заключенный от имени ФИО1, *** года рождения, уроженца *** (паспорт ***) с Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», ОГРН ***, ИНН ***.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», ОГРН ***, ИНН ***, предоставить в «Национальное бюро кредитных историй» и «Объединенное кредитное бюро» данные об аннулировании сведений о наличии договора займа *** от 07.02.2022г., заключенного от имени ФИО1, *** года рождения, уроженца *** (паспорт ***) с Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», ОГРН ***, ИНН ***.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», ОГРН ***, ИНН ***, прекратить обработку персональных данных ФИО1, *** года рождения, уроженца *** (паспорт ***).

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Тамбова заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Ленинский районный суд г.Тамбова, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А. Словеснова

Решение принято в окончательной форме 28.07.2023г.

Судья: А.А. Словеснова