Решение по делу № 2-10333/2022 от 06.04.2023 - об изменении решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

№ 2-3559\2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 апреля 2023 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска

в составе

председательствующего судьи Кирсановой Т.Б.,

при секретаре Тошевой М.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «АльфаСтрахование» об изменении решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций,-

УСТАНОВИЛ:

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд требованиями об изменении решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (далее «Финансовый уполномоченный») № У-21-130630/5010-011 от 7 октября 2021 года, требования мотивированы тем, что Финансовым уполномоченным принято решение, которым со страховой компании взыскано страховое возмещение в размере 98900 рублей, при этом установлено, что 25 декабря 2020 года, произошло ДТП, в результате которого был причинен материальный ущерб ФИО1, управлявшему автомобилем Honda, государственный регистрационный знак ФИО2 ответственность причинителя вреда ФИО3 была застрахована, в связи с чем ФИО4 18 января 2021 года обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в виде организации и оплаты восстановительного ремонта. 21 января 2021 года произведен осмотр автомобиля, организовано проведение независимой технической экспертизы, согласно которой стоимость восстановительного ремонта составила 8100 рублей. Страховое возмещение в указанном размере 8 февраля 2021 года выплачено ФИО1 10 марта 2021 года представитель ФИО1 обратился с требованием о доплате страхового возмещения, на что 16 марта 2021 года был направлен отказ. Финансовым уполномоченным организовано проведение транспортно-трассологической экспертизы и независимой технической экспертизы в ООО «Калужское экспертное бюро», согласно которым в результате ДТП 25 декабря 2020 года на автомобиле повреждена облицовка заднего бампера, дверь кузова задняя в левой части, стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 203800 рублей, с учетом износа – 107000 рублей. Поскольку на момент обращения ФИО1 с заявлением о страховом возмещении срок эксплуатации автомобиля составил более 15 лет, финансовый уполномоченный пришел к выводу о наличии основания для смены формы страхового возмещения и взыскании страхового возмещения, с учетом произведенной оплаты, 98900 рублей. Данное решение финансового уполномоченного считает незаконным, поскольку экспертное заключение ООО «Калужское экспертное бюро» не соответствует Положению о Единой методике расчета стоимости восстановительного ремонта транспортных средств в рамках ОСАГО, т.к. анализ повреждений в виде следов динамического контакта ТС проведен не в полной мере, без детального исследования ТС и геометрических особенностей в зоне контактного взаимодействия автомобилей, что не дает возможности достоверно установить возможность контактирования исследуемых ТС между собой при заявленных обстоятельствах ДТП. Просит изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 7 октября 2021 года № У-21-130630/5010-011 в части страхового возмещения, указав стоимость восстановительного ремонта в размере 80400 рублей.

Представитель АО «АльфаСтрахование» ФИО5, действующая на основании доверенности от 17 апреля 2022 года, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивала.

Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

В силу ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно ч. 1 ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

В соответствии ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки, в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Правилами ч. 4 ст. 931 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 10. 1 ПДД РФ водитель должен вести транспортное средство со скоростью, не превышающей установленного ограничения, учитывая при этом интенсивность движения, особенности и состояние транспортного средства и груза, дорожные и метеорологические условия, в частности видимость в направлении движения; скорость должна обеспечивать водителю возможность постоянного контроля за движением транспортного средства для выполнения требований Правил; при возникновении опасности для движения, которую водитель в состоянии обнаружить, он должен принять возможные меры к снижению скорости вплоть до остановки транспортного средства.

В судебном заседании установлено, что 25 декабря 2020 года в 18 часов 20 минут на Х, ФИО3, управляя автомобилем ВАЗ21213, государственный регистрационный знак У, не обеспечил скорость, дающую возможность постоянного контроля за движением ТС, допустил столкновение со стоящим автомобилем Honda Odissey, государственный регистрационный номер У, принадлежащим ФИО1 и под управлением ФИО6, в связи с чем автомобиль Honda Odissey, государственный регистрационный номер У, столкнулся со стоящим автомобилем Toyota Corolla Fielder, государственный регистрационный У, под управлением ФИО7, принадлежащим ФИО8, что подтверждается справкой о ДТП от 25 декабря 2020 года, Схемой места ДТП от 25 декабря 2020 года, объяснениями участников ДТП от 25 декабря 2020 года.

В результате ДТП автомобилю ФИО1 были причинены технические повреждения: задний бампер, стекло крышки багажника, передний бампер, фара передняя левая, фара противотуманная левая, что повлекло причинение материального ущерба, что подтверждается справкой о ДТП от 25 декабря 2020 года, актом осмотра ТС от 21 января 2021 года.

Как следует из материалов дела, гражданская ответственность всех участников ДТП застрахована АО «АльфаСтрахование».

В силу ч. 1, ч. 10, ч. 11, ч. 13 ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования; заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред; при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховой выплате и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня представления потерпевшим поврежденного имущества для осмотра и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим. В случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков. При этом в случае неисполнения потерпевшим установленной пунктами 10 и 13 настоящей статьи обязанности представить поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) срок принятия страховщиком решения о страховой выплате, определенный в соответствии с пунктом 21 настоящей статьи, может быть продлен на период, не превышающий количества дней между датой представления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков и согласованной с потерпевшим датой осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней. Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или его остатки и (или) не организовал независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) поврежденного имущества или его остатков в установленный пунктом 11 настоящей статьи срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за технической экспертизой или экспертизой (оценкой). В таком случае результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) принимаются страховщиком для определения размера страховой выплаты.

Согласно ч. 15.1 ст. 12 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре). Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

В силу ч. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

На основании ст. 7 ст. 12 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего – 400000 рублей.

В силу ч. 14 ст. 12 Закона об ОСАГО стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

В судебном заседании установлено, что 18 января 2021 года ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о страховом возмещении, предоставив все предусмотренные Законом об ОСАГО документы.

21 января 2021 года АО «АльфаСтрахование» организован осмотр ТС ФИО1

3 февраля 2021 года ООО «Компакт Эксперт Центр» установлено, что все повреждения автомобиля ФИО1, кроме облицовки заднего бампера, не относятся к повреждениям, полученным в ДТП 25 декабря 2020 года

4 февраля 2021 года АО «АльфаСтрахование» посредством ООО «Ранэ-Приволжье» и ООО «АвтоЭксперт» 4 февраля 2021 года были проведены Транспортно-трассологическое исследование и экспертиза, в ходе которых установлено, что повреждения фонаря левого, бампера заднего в виде потертостей в левой части, стекла двери, обивки двери и обивки багажника автомобиля ФИО1 не соответствуют обстоятельствам ДТП от 25 декабря 2020 года, в связи с чем сумма восстановительного ремонта составила 8100 рублей, которые, на основании Акта о страховом случае от 5 февраля 2021года, перечислены ФИО1 платежным поручением № 148944 от 8 февраля 2021 года, что не оспаривалось участниками настоящего гражданского дела.

10 марта 2021 года ФИО1 обратился к страховой компании с заявлением о доплате страхового возмещения, в удовлетворении которого письмом от 16 марта 2021 года ему было отказано.

Не согласившись с позицией страховой компании, ФИО1 8 сентября 2021 года обратился к Финансовому уполномоченному с обращением, в котором просил взыскать страховое возмещение с АО «АльфаСтрахование».

В силу ст. 1 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее «Закон о Финансовом уполномоченном»), настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно ч. 2 ст. 25 данного ФЗ предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Закон о Финансовом уполномоченном потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем сумма, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных ст. 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Закон о Финансовом уполномоченном в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законом.

Как следует из материалов дела, Финансовым уполномоченным, в ходе рассмотрения обращения ФИО1, была назначена в ООО «Калужское экспертное бюро» транспортно-трассологическая экспертиза, в результате которой, согласно Экспертному заключению № У-21-130630/3020-007 от 5 октября 2021 года, установлено, что ТС ФИО1 получило повреждения при ДТП от 25 декабря 2020 года: облицовка бампера заднего, дверь кузова задняя левая часть, стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 203800 рублей, с учетом износа составляет 107000 рублей.

Решением Финансового уполномоченного от 7 октября 2021 года с АО «АльфаСтрахование» взыскано в пользу ФИО1, с учетом произведенной ранее страховой компанией выплаты, страховое возмещение в виде стоимости восстановительного ремонта с учетом износа в размере 98900 рублей.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения настоящего спора судом была назначена судебная автотехническая экспертиза в ООО «Аварком-Сибирь», по результатам которой стоимость восстановительного ремонта, с учетом износа, составила 88500 рублей, при этом разница в оценке со стоимостью страхового возмещения, установленной Финансовым уполномоченным связана с тем, что экспертом ООО «Аварком-Сибирь» исключены из расчета ряд повреждений, механизм образования которых отличен от заявленного.

Учитывая, что оснований не доверять заключению экспертизы ООО «Аварком-Сибирь» у суда нет, поскольку оно соответствует требованиям закона, эксперт имеет соответствующую квалификацию, что подтверждается приложением к указанному заключению, предупрежден о возможной уголовной ответственности; по результатам исследований экспертом составлено заключение, в котором даны ответы на все поставленные судом вопросы, суд приходит к выводу об изменении решения Финансового уполномоченного от 7 октября 2021 года в части взыскания страхового возмещения.

Так, исходя из того, что стоимость восстановительного ремонта составила 88500 рублей, а так же учитывая, что 8 февраля 2021 года ответчиком произведена выплата страхового возмещения в сумме 8100 рублей, с ответчика подлежала взысканию сумма 80400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-21-130630\5010-011 от 7 октября 2021 года о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу А2 страхового возмещения в размере 98900 рублей изменить, указав сумму страхового возмещения, подлежащую взысканию 80400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение 30 суток со дня принятия решения в окончательной форме.

Подписано председательствующим 19 апреля 2023 года

Копия верна

Судья