Строка 2.158

Дело № 2-3905/2022

УИД 36RS0004-01-2022-004127-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2022 года г. Воронеж

Ленинский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Хрячкова И.В.,

при секретаре Жегулиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по неоплаченной части страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по неоплаченной части страховой премии.

В обоснование заявленных исковых требований АО «СОГАЗ» указывает, что 17.04.2018 между сторонами был заключен договор страхования № от 17.04.2018, на срок с 16.05.2018 по 15.07.2022 в обеспечение исполнения кредитного договора <***> от 16.05.2017, заключенного между ФИО1 и Банком «ВТБ» (ПАО).

По условиям договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 25135,18руб. истец 15.05.2019, однако свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) ответчик не выполнил. Неуплата страховых взносов является существенным нарушением договора, что является основанием для его расторжения.

10.06.2019 в адрес ответчика было направлено требование об оплате страховой премии (взноса) в размере 1991,59руб., а также предложение расторгнуть договор путем подписания соответствующего соглашения.

Однако требование истца ответчиком оставлено без ответа, соглашение от 13.06.2019 о расторжении и прекращении договора страхования не были подписаны, оплата страховой премии не произведена.

С учетом изложенного, АО «СОГАЗ» просит суд расторгнуть договор страхования по ипотечному кредитованию от 17.04.2018 №, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1 с 13.06.2019, взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по неоплаченной части страховой премии (взноса) по договору страхования № от 17.04.2018 за период с 16.05.2019 по 13.06.2019 в размере 1991,59 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления.

Исследовав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 17.04.2018 между ОА "СОГАЗ" и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №

В соответствии с пунктом 1.1.1 вышеуказанного договора выгодоприобретателем по указанному договору являются Банк ВТБ 24, являющийся текущим кредитором по кредитному договору о предоставлении кредита на приобретение квартиры (приобретение права требования на оформление квартиры в собственность страхователя), и/или страхователь/застрахованный в соответствии с условиями пункта 2.2, 2.3 настоящего договора.

Как следует из пункта 2.1 договора страхования предметом настоящего договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного.

Договор страхования в силу пункта 4.1, вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут 16 мая 2018, но не ранее даты фактического редоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 15.07.2022 (т.е. 50 месяцев).

В соответствии с пунктом 4.1.3 договора страхования, в процессе действия договора страхования выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 15 мая 2019 года. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В соответствии с пунктом 5.3.3 договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере предусмотренными настоящим договором.

Пунктом 6.3 договора страхования предусмотрено, что страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

По условиям пункта 6.4 договора страхования размер страхового тарифа определяется, исходя из года действия страхования.

Согласно условиям договора страхования страховая премия за первый период страхования составляет 34 044 руб. 64 коп. и уплачивается в течение пяти рабочих дней со дня подписания настоящего договора (п. 6.5). Днем уплаты страховой премии является день поступления соответствующей суммы страховой премии на расчетный счет страховщика при оплате безналичным перечислением или день поступления денежных средств в кассу страховщика (п. 6.7).

Разделом 7 договора предусмотрены основания прекращения действия договора.

Так, в соответствии с пунктом 7.4 договора, действие настоящего договора может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе и в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и при условии письменного подтверждения банком прекращения обязательств заемщика. В последнем случае страхователь подает соответствующее заявление в письменной форме с указанием своего желания досрочно прекратить действие настоящего договора и даты, с которой прекращаются страховые правоотношения. К указанному заявлению прилагается письменное подтверждение банка об отсутствии у заемщика задолженности по кредитному договору.

Пунктом 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 29 апреля 2005 года в редакции от 09 октября 2012 года, утвержденных председателем правления Открытого акционерного общества "СОГАЗ", установлены случаи прекращения вступившего в силу договора страхования, в том числе в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса, при уплате страховой премии, в рассрочку) в установленный договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Поскольку ответчицей не были исполнены взятые на себя обязательства по оплате страховых взносов, 03.07.2019 истец направил ответчице письмо - сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, из которого следует, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 25 135 рубля 18 коп. истек 15 мая 2019 года. Данное письмо получено ответчиком 19.08.2019, однако соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано и не возвращено истцу, задолженность по договору не погашена.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное названным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2).

Согласно приведенных норм закона, подлежащих применению при разрешении спора с учетом даты заключения договоров страхования и возникновения спорных правоотношений, следует, что страховщик АО "СОГАЗ", осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами. Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

В силу пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Спорные договоры страхования не содержат положения, свидетельствующие об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Таким образом, договоры страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращаются и продолжают действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договоры страхования могут быть прекращены по соглашению сторон, на что и была выражена воля страховщика АО "СОГАЗ", направившего ответчику соответствующее предложение.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по неоплаченной части страховой премии (взноса) по договору страхования от 17.04.2018 № составляет 1991,59 руб. за период с 16.05.2019 по 13.06.2019.

Поэтому требование истца о расторжении договора страхования подлежит удовлетворению с 14.06.2019.

Заключая договор добровольного имущественного страхования, стороны договорились об уплате страховой премии в рассрочку, при не поступлении 15.05.2019 страховщику страхового взноса стороны должны были исходить из направленности их воли на односторонний отказ страхователя от договора страхования, однако для прекращения договора страхования страховщик должен был уведомить страхователя о согласии на досрочное прекращение договора, страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, договор не может считаться расторгнутым до момента объявления об этом страхователем.

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договоров страхования, задолженность по договору страхования не погашена, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что АО «СОГАЗ» при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере 6400 руб., что подтверждается платежными поручениями.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца 6400руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по неоплаченной части страховой премии, - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования по ипотечному кредитованию от 17 апреля 2018 года №, заключенный между акционерным обществом «СОГАЗ» и ФИО1 с 14 июня 2019 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «СОГАЗ» задолженность по неоплаченной части страховой премии (взноса) по договору страхования № от 17 апреля 2018 года за период с 16 мая 2019 года по 13 июня 2019 года в размере 1991,59 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб..

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья И.В. Хрячков

Решение в окончательной форме изготовлено 14.11.2022