Решение по делу № 2-451/2022 от 06.12.2022 | Новохоперский районный суд (Воронежская область)

№ 2-451/2022

УИД 36RS0023-01-2022-000713-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Новохоперск 06 декабря 2022 года

Новохоперский районный суд Воронежской области в составе судьи Пушиной Л.Н.

при секретаре Кулешовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 809 898,39 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 298,98 руб.

В обоснование требований истец ссылается, что 06.09.2019г. между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был открыт счет и предоставлен потребительский кредит на сумму 505 335 руб. под 19,9 % годовых, на 60 месяцев.

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме.

Ответчиком неоднократно допущены просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на 25.07.2022г. образовалась задолженность в сумме 809 898,39 руб., которая до настоящего времени не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец обратился в суд с настоящими требованиями, с учетом уточнения требований просил взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в сумме 458 177,30 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 16 229,78 руб., проценты по кредиту за период с 06.06.2021 по 06.12.2022 в сумме 136 890,82 руб., убытки в виде процентов по ставке 19,90 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 07.12.2022 г. по день фактического погашения основного долга, но не позднее чем 06.09.2024г., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 882,60 руб., сумму комиссий за направление извещений – 495,00 руб.

В судебное заседание не явился истец, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие истца, просившего о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании не присутствовал, о рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 06.09.2019г. между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен потребительский кредит на сумму 505 335 руб. под 19,9 % годовых, на 60 месяцев, с погашением кредита путем внесения ежемесячных платежей в размере 13 460,07 руб. (кроме последнего), в срок 6 числа каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячно с 1-го до 150-го дня.

Начисление процентов за пользование кредитом производится в соответствии с разделом II Общих условий Договора.

Согласно раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени) в соответствии с Индивидуальными условиями.

На основании п. 4 раздела III Общих условий Договора Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения всей задолженности по Договору, в течении 30 календарных дней с момента направления требования.

Заемщик был ознакомлен с информацией об индивидуальных условиях договора потребительского кредита, использования и возврата кредита и простой электронной подписью выразил свое согласие.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-Ф3 "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу п. 14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сетей Интернет.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Ответчик воспользовался денежными средствами Банка, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26-27), в дальнейшем принятых на себя обязательств не исполнял, начиная с 25.07.2021г.

Согласившись с условиями кредитования, ответчик приняла на себя также обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и другие платежи, предусмотренные условиями кредитования.

Таким образом, Банком кредитные обязательства перед ответчиком выполнены в полном объеме, ответчиком же допущено нарушение условий возврата заемных средств, что привело к образованию задолженности, которая до настоящего времени не погашена.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от 06.09.2019г., графиком платежей, расчетом задолженности.

Требование Банка досрочном возврате суммы кредита, процентов от ДД.ММ.ГГГГ оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 23).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору составляет: задолженность по основному долгу - 458 177,30 руб., проценты за пользование кредитом - 16 229,78 руб., проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 136 890,82 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 882,60 руб., комиссии за направление извещений – 495,00 руб., убытки в виде процентов по ставке 19,90 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга, но не позднее чем 06.09.2024г.

В представленных возражениях на иск, ответчик, выражая несогласие с заявленными исковыми требованиями, указал, что считает размер неустойки и штрафа завышенным и несоразмерным оказанным услугам.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 811 указанного Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В пункте 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" закреплено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно разъяснениям, приведенным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из содержания приведенных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что проценты по займу по своей правовой природе являются вознаграждением кредитора за предоставление возможности использовать полученные от него в долг денежные средства. При этом, в силу прямого указания пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также правовой природы указанных процентов, их уплата должна быть произведена кредитору за весь период пользования должником денежными средствами, то есть, до дня фактического возврата суммы займа.

Исходя из содержания п. 1 ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Предметом спора являются убытки, в виде неуплаченных процентов, рассчитанные за период с 06.06.2021 по 06.12.2022 (дату вынесения решения), суд считает необходимым принять во внимание уточненные требования, представленные в материалы дела истцом, поскольку данный расчет составлен исходя из условий договора, оснований сомневаться в его правильности не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежными поручениями № 7166 подтверждено, что истец оплатил государственную пошлину в размере 11 298,98 руб. при подаче искового заявления в суд.

В связи с чем указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированного по адресу: <адрес> р.<адрес> пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе,

- основной долг в сумме 458 177,30 рублей;

- проценты в размере 16 229,78 руб.;

- проценты по кредиту за период с 06.06.2021 по 06.12.2022 в размере 136 890,82 руб.;

- штраф в размере 1 882,60 руб.,

- комиссии за направление извещений – 495,00 руб.,

- убытки в виде процентов по ставке 19,90 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 07.12.2022 г. по день фактического погашения основного долга, а всего 613 675,50 руб.

Взыскать с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 11 298,98 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.Н. Пушина

Мотивированное решение изготовлено 12.12.2022г.