Дело № 2-916/2022 (УИД № 69RS0036-01-2022-003899-94)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 декабря 2022 года город Ржев Тверской области
Ржевский городской суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Брязгуновой А.Н.,
при секретаре Изотовой А.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «МТС-Банк» обратилось в Заволжский районный суд города Твери с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 07.10.2021 № в размере 1 412 968 рублей 78 копеек, в том числе: 1 349 331 рубль 54 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 63 637 рублей 24 копейки - проценты за пользование кредитом, и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 264 рубля 84 копейки.
Требования мотивированы тем, что 07.10.2021 между сторонами заключён кредитный договор №, предметом которого является предоставление ответчику кредита в размере 1 384 712 рублей на срок 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 10,50% годовых. Договор заключён на основании заявления ФИО1 от 07.10.2021 о предоставлении кредита в рамках заключённого ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путём подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной Банком, при первом обращении клиента в подразделение банка с целью заключения договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность. Заявление подписывается клиентом собственноручно и является его офертой на заключение договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Акцептом заявления ответчика в соответствии с условиями кредитного договора является открытие банковского счёта и зачисление суммы кредита на счёт. Заявление, общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью договора комплексного обслуживания. Ответчик, подписав заявление, признаёт, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений договора комплексного обслуживания. Ответчик посредством дистанционных каналов направил в Банк заявление на предоставление кредита. В ответ на заявление банком на основной номер телефона ответчика был выслан хеш (уникальная ссылка), содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами банком на указанный в заявлении номер телефона +№ 07.10.2021 в 13:16:36 был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик направил в банк 07.10.2021 в 13:16:49, подтверждая своё согласие на заключение кредитного договора. После чего банком была сформирована справка о заключении кредитного договора от 07.10.2021 №. Согласно выписке по текущему счёту, открытому ответчику в ПАО «МТС-Банк», денежные средства в размере 1 384 712 рублей были перечислены на счёт ответчика. Таким образом, истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга) путём перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако принятые на себя обязательства не исполнил, что послужило основанием для начисления пени суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов и основного долга за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт банка. 23.05.2022 кредитор направил заёмщику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа, Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. По состоянию на 01.06.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 421 184 рубля 47 копеек, из них 1 349 331 рубль 54 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 63 637 рублей 24 копейки - проценты за пользование кредитом; 8 215 рублей 69 копеек - штрафы и пени. Истец принял решение не истребовать с ответчика начисленные суммы неустойки начисленных за нарушение условий возврата основного долга и начисленных процентов в полном объёме. В качестве правового обоснования своих требований истец ссылается на положения ст. 309, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Определением Заволжского районного суда гор. Твери от 05.09.2022 гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Ржевский городской суд Тверской области.
Определением судьи Ржевского городского суда Тверской области от 28.09.2022 дело принято к производству.
Истец ПАО «МТС-Банк», будучи надлежащим образом, извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил. В тексте искового заявления содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении ему по адресу: <адрес>, 07.12.2022 судебного извещения, в судебное заседание не явился.
Согласно адресной справке ОВМ МО МВД России «Ржевский» ответчик ФИО1 снят с регистрационного учёта по месту жительства по адресу: <адрес>, с 15.02.2022.
Из письменного сообщения отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Тверской области от 20.10.2022 следует, что ФИО1 снят с регистрационного учёта по указанному адресу в связи с выбытием по адресу: <адрес>. Однако регистрацию по указанному адресу не имеет.
Из письменного сообщения УВМ ГУ МВД России по Московской области от 15.11.2022 следует, что по информационным учётам ФИО1 значился зарегистрированным по месту жительства с 18.10.2016 по 02.03.2021 по адресу: <адрес>, снят с регистрационного учёта в связи с убытием по адресу: <адрес>. Однако по указанному адресу зарегистрированным по месту жительства, по месту пребывания не значится.
Ответчику судом по указанным адресам (<адрес>) неоднократно направлялись извещения о дате, времени и месте судебного заседания. Однако судебные почтовые отправления возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения, адресат за ними в отделение почтовой связи не явился.
Судебное извещение о дате, времени и месте судебного заседания, назначенного на 13.12.2022, получено лично ответчиком по адресу: <адрес>, 07.12.2022, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления.
При изложенных обстоятельствах суд считает ответчика надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного заседания. Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором.
07.10.2021 между истцом ПАО «МТС-Банк» и заёмщиком - ответчиком ФИО1 на основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счёта от 07.10.2021 заключён кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Заявления, Согласия, Общих условий комплексного обслуживания, а также Тарифов (далее - кредитный договор). Предметом указанного кредитного договора является предоставление заёмщику ФИО1 кредита в размере 1 384 712 рублей, на срок 60 месяцев по 07.10.2026, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 10,5% годовых. Согласно кредитному договору выдача кредита производится путём перечисления суммы кредита на счёт ответчика ФИО1 №. В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по кредитному договору осуществляется ежемесячно в размере 29 767 рублей 00 копеек в соответствии с графиком ежемесячных платежей, ежемесячный платёж состоит из суммы процентов за пользование кредитом и частичного погашения основного долга по кредиту. В случае ненадлежащего исполнения условий договора предусмотрена обязанность заёмщика уплатить пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 07.10.2021 подписаны истцом и ответчиком ФИО1 в электронном виде.
Указанные обстоятельства подтверждаются представленной копией Индивидуальных условий договора потребительского кредита и графика платежей, подписанных 07.10.2021 сторонами в электронном виде, Согласием ФИО1 от 08.02.2021 о признании средств доступа при использовании в системах ДБО аналогами его собственноручной подписи, справкой о заключении договора, заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счёта от 07.10.2021, Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания.
Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчиком не оспаривался, подтверждается выпиской по счёту №, открытому на имя ФИО1, за период с 07.10.2021 по 02.06.2022.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Однако, как следует из отчёта по задолженности по кредитному договору от 07.10.2021 № по состоянию на 01.06.2022, выписки из лицевого счёта № за период с 07.10.2021 по 02.11.2022, заёмщик ФИО1 свои обязательства по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполнял ненадлежащим образом, начиная с 10.01.2022, допуская неоднократную просрочку как по возврату очередной части кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом. Последнее перечисление денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору имело место 07.12.2021 в размере, установленном графиком платежей, иных поступлений денежных средств по кредитному договору после указанной даты не имеется.
Согласно отчёту по задолженности по кредитному договору от 07.10.2021 № по состоянию на 01.06.2022 размер образовавшейся задолженности, заявленной истцом ко взысканию, составляет 1 412 968 рублей 78 копеек, в том числе: 1 349 331 рубль 54 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 63 637 рублей 24 копейки - проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 23.05.2022. Сумма процентов за пользование кредитом рассчитана исходя из установленного кредитным договором размера - 10,5% годовых.
Правильность указанного расчёта задолженности по кредитному договору судом проверена, сомнений не вызывает. Доводы, по которым бы ответчик указывал на своё несогласие с данными расчётами, суду не приведены. На наличие обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии условиям кредитного договора применённых при расчёте задолженности размеров процентных ставок за пользование кредитом, ответчик не указывал, контррасчёт задолженности суду не представил.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
25.04.2022 истец направил ответчику требование о возврате просроченной задолженности по кредитному договору в размере 93 676 рублей 75 копеек в срок до 23.05.2022. В требовании указано, что в случае неисполнения требования банка по возврату просроченной кредитной задолженности в установленный срок, банк требует досрочного возврата всей суммы кредита в размере общей кредитной задолженности 1 396 487 рублей 31 копейка.
Указанное требование заёмщиком оставлено без удовлетворения, просроченная задолженность по кредитному договору к установленному кредитором сроку не погашена, вся сумма кредита в последующем также не была возвращена. В связи с чем после 23.05.2022 вся сумма кредита была признана кредитором просроченной, и истец вынужден был обратиться в суд за защитой своих прав.
Оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору перед истцом не исполняются, заёмщиком платежи в счёт погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объёме с нарушением сроков, установленных договором, после 07.12.2021 платежей по кредитному договору не поступало, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору и досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Для реализации права на обращение в суд и в целях восстановления своего нарушенного права истец понёс расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 15 264 рубля 84 копейки, что подтверждается платёжным поручением от 29.07.2022 № 651461.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 15 264 рубля 84 копейки.
Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «МТС-Банк» удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от 07.10.2021 № в размере 1 412 968 рублей 78 копеек, в том числе: 1 349 331 рубль 54 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 63 637 рублей 24 копейки - проценты за пользование кредитом по состоянию на 23.05.2022, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 264 рубля 84 копейки, а всего 1 428 233 (Один миллион четыреста двадцать восемь тысяч двести тридцать три) рубля 62 копейки.
Ответчик вправе подать в Ржевский городской суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Н. Брязгунова
Мотивированное заочное решение составлено 20.12.2022.