Дело № 2-534/2023

77RS0022-02-2022-009518-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2023 года адрес

Преображенский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи Трофимовича К.Ю.,

при помощнике судьи фио,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-534/2023 по заявлению ООО РСО «ЕВРОИНС» о признании незаконным решения финансового уполномоченного АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» и его отмене, суд

УСТАНОВИЛ:

Заявитель обратился в суд с заявлением о признании незаконным решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций фио от 11.04.2022 года №У-22-31653/5010-004 о взыскании с Заявителя страхового возмещения в сумме сумма.

В обоснование своих требований Заявитель указал, что расчёт суммы страхового возмещения Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций необоснованно произвёл исходя из размера суммы туристского продукта в иностранной валюте - долларах США, по курсу ЦБ РФ на дату приобретения Страхового полиса 09.10.2021 года – 71,9882 рублей, несмотря на то, что всё расчеты, в том числе и за приобретенный тур, и за приобретенный Страховой полис, ФИО1 осуществлял в рублях. Таким образом, исходя из решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, Заявителю надлежало выплатить страховое возмещение в размере превышающим размер ущерба фио за приобретение тура.

Заявитель считает, что решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций фио нарушает его права и законные интересы, поскольку сумма, взыскиваемая с Заявителя превышает сумму фактически понесенных Застрахованным лицом – фио расходов в рублях Российской Федерации, в связи с чем, просит суд вышеуказанное требование по заявлению удовлетворить.

Представитель Заявителя – фио, действующая по доверенности, в судебное заседание явилась, требования по заявлению поддержала в полном объеме.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций фио в судебное заседание не явилась, извещена о дате и времени рассмотрения дела, направила в суд письменные возражения, согласно которым просит в удовлетворении требований Заявителя отказать, а также просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Заинтересованное лицо фио в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В связи с отсутствием ходатайств об отложении судебного разбирательства, а также сведений об уважительных причинах его неявки в суд, дело рассмотрено по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Исходя из части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ Лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Неполучение повесток на судебные заседания не является препятствием для рассмотрения дела с учетом п. 1 ст. 20 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30 декабря 2012 г. № 302-ФЗ»).

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, а также права заявителя на рассмотрение заявленного требования в установленный законом и разумный срок, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся заинтересованных лиц.

В процессе судебного разбирательства, в связи с тем, что 01.04.2022 года между адрес Туристическое Страхование» и ООО РСО «ЕВРОИНС» был заключен Договор о передаче страхового портфеля, Определением Преображенского районного суда адрес от 26.01.2023 года произведена замена стороны Заявителя с адрес Туристическое Страхование» на ООО РСО «ЕВРОИНС».

Суд, выслушав объяснения участника процесса, изучив и исследовав материалы гражданского дела, оценив, представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ приходит к следующему.

Частью 1 ст. 26 ФЗ от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» Установлено, что в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 56 ГПК РФ Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно пункту 13 разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008г. №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», исходя из принципа процессуального равноправия сторон и учитывая обязанность истца и ответчика подтвердить доказательствами те обстоятельства, на которые они ссылаются, необходимо в ходе судебного разбирательства исследовать каждое доказательство, представленное сторонами в подтверждение своих требований и возражений, отвечающее требованиям относимости и допустимости (статьи 59, 60 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ Вред, причиненный имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как предусмотрено п. 1 ст. 934 ГК РФ По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании п. 3 ст. 940 ГК РФ Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Согласно пункту 32.2 Правил страхования, страховым случаем признается вынужденный отказ от запланированной поездки (отмена поездки), а именно:

невозможности застрахованного лица совершить предполагаемую поездку за пределы постоянного места жительства, вследствие:

а) смерти, внезапного заболевания (при условии экстренной госпитализации и дальнейшего прохождения лечения в стационаре, кроме дневного стационара и амбулаторных случаев, закончившихся экстренной госпитализацией в период запланированной поездки); травмы любой сложности (при наличии медицинских показаний по заключению КЭК (клинико-экспертной комиссии), препятствующих совершению поездки в указанные сроки поездки), опасных заболеваний, а также «детских инфекций», возникших у застрахованного лица или его близкого родственника.

б) смерти или внезапного заболевания (при условии экстренной госпитализации и дальнейшего прохождения лечения в стационаре (кроме дневного стационара), амбулаторном лечении опасных заболеваний) супруга / супруги застрахованного лица или его / ее близкого родственника.

в) повреждения или гибели имущества (кроме транспортного средства), принадлежащего Застрахованному лицу, в результате, стихийного бедствия, затопления, аварии инженерных сетей, дорожно-транспортного происшествия, действий третьих лиц, включая действия, приведшие к пожару, результатом которого явилось нанесение значительного ущерба (уничтожение более 70% имущества) и существенно влияющего на финансовое положение застрахованного лица, или в соответствии с законодательством Российской Федерации, требующие личного присутствия застрахованного лица в месте его постоянного проживания / вместе вне территории поездки.

г) необходимости личного (самостоятельного) участия застрахованного лица в уголовном и / или административном судебном разбирательстве (судопроизводстве), возбужденном в период страхования, в качестве потерпевшего, свидетеля и / или эксперта.

д) отказ в получении, задержка получения, или получение в иные сроки, отличные от запрашиваемых, въездной визы; ошибочные действия уполномоченных организаций при оформлении въездной визы (допущение ошибок в написании данных заявителя, оформление на иное лицо, утрата поданных на визу документов, препятствующие пересечению границы) в отношении застрахованного лица и / или его близких родственников, сопровождающих застрахованное лицо в поездке и указанных с ним в одном договоре с туристской организацией, в одном забронированном и оплаченном номере гостиницы, апартаменте, при условии своевременной подачи документов на оформление визы, при условии выполнения необходимых требований консульства к подаваемым на визу документам, а также при условии отсутствия ранее полученных отказов в визе, кроме случаев аннулирования данного отказа или по истечении 3 (трех) месяцев после даты отказа у всех участников поездки.

е) в случае отмены поездки (досрочного прекращения поездки) застрахованного лица и / или его близких родственников по причине отказа во въезде в страну временного пребывания, что подтверждается отсутствием в загранпаспорте застрахованного лица отметки пограничных служб о въезде и / или подтверждением отказа на въезд в страну временного пребывания.

ж) выявления технических неполадок, сбоев, отказа в работе машинных устройств и других непредвиденных обстоятельств, произошедших со средством водного транспорта (лайнер, катер, ледокол, теплоход, яхта), совершающим круиз по запланированному маршруту, которые повлекли за собой отмену поездки.

Таким образом, Правилами страхования установлен закрытый перечень страховых случаев, по которым Финансовой организацией производится страховое возмещение.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 33.1. Правил страхования, при наступлении событий, перечисленных в п. 32.2. и п. 32.3. Страховщик возмещает расходы по компенсации убытков, возникших вследствие вынужденного отказа от Поездки Застрахованного лица за пределы постоянного места жительства или расходы по компенсации убытков, возникших вследствие досрочного прекращения уже начатой Поездки или вынужденного продления пребывания в Поездке, а именно:

- расходы, понесенные Застрахованным лицом в случаях, предусмотренных в п. 32.2. «а, б, в, г» и связанных с вынужденным возвратом проездных документов, отказом от забронированного в гостинице номера и других услуг, связанных с организацией Поездки (трансфер и т.п.), оплаченных Застрахованным лицом, и не подлежащих возмещению или подлежащие частичному возмещению со стороны транспортной компании, консульства, гостиницы, туроператора, круизной компании и т.д., подтвержденные соответствующими документами п. 33.1.1 Правил страхования).

Согласно п. 35.4. Правил страхования, Страховщик вправе направить официальный запрос туроператору, турагенту или гостинице и т.п., для определения или подтверждения размера понесенных расходов Страхователем (Застрахованным лицом), а также имеет право запросить оригиналы предоставленных документов и дополнительную информацию по случаю

- Страховщик вправе произвести выплату страхового возмещения по факту предоставления подтверждающих документов от туроператора по размеру его окончательных фактических расходов.

Согласно п. 9 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами гражданского дела, 09.10.2021 года адрес Туристическое Страхование» в пользу фио, а также фио и фио, оформило Страховой полис (Информация по страхованию) № БРОНИ А007-6078754, по программе страхования «III. Полное покрытие + Невыезд 1000», в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, на основании и на условиях с «Общими правилами страхования имущественных интересов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства» (Правила страхования), действующих с 01.01.2021 года.

19.11.2021 года в адрес адрес Туристическое Страхование» поступило Заявление от фио на получение страхового возмещения с приложенными документами, в связи с отменой запланированной поездки в адрес в период с 14.10.2021 года по 24.10.2021 года, по причине заболевания сына – фио, который также являлся участником запланированной поездки. Застрахованным были представлены медицинские документы, подтверждающие, что фио находился на амбулаторном лечении с диагнозом – Новая коронавирусная инфекция. Также Застрахованными были представлены документы, подтверждающие, что общая стоимость тура была оплачена в размере сумма и не требовала перерасчета.

09.12.2021 года в адрес Заявителя поступила Калькуляция возврата от Туроператора ООО «Пегас Туристик», из которой следует, что к возврату от Туроператора за аннулированный тур Заявителя (заявка № 6078754) подлежит сумма (сумма, что по курсу сумма = сумма), т.е. сумма, возвращенная туроператором, по аннулированной заявке № 6078754, не подлежит возмещению со стороны Заявителя, на основании п. 33.1.1. и п. 35.4 Правил страхования.

После получения всех необходимых документов в полном объеме, Заявитель признал событие страховым случаем и составил Страховой акт, на основании которого осуществил выплату страхового возмещения в пользу фио в размере сумма, что подтверждается Платежным поручением № 1840 от 04.02.2022 года.

Расчет суммы выплаченного страхового возмещения производился следующим образом:

103805,00 – 55771,96 – 1269,36 – 7014,55 = сумма, из которых: сумма – стоимость туристского продукта, включая страховую премию, подтвержденная Выписками адрес БАНК» Исх. № КБ-JS155902 от 23.12.2021г. и Исх. № КБ-JS155902 от 23.12.2021г.; сумма – сумма страховой премии; сумма – сумма совокупного возврата от туроператора и турагентства; сумма - Франшиза 15% от размера убытка.

ФИО1, не согласившись с размером страхового возмещения, рассчитанным Заявителем, 10.03.2022 года направил в адрес Заявителя Претензию, на которую 16.03.2022 года Заявитель направил ответ на претензию об отказе в выплате требуемой суммы (исх. № 6А-06-627), с разъяснением расчета выплаты и с рекомендацией обратиться в турагентство, как к лицу, непосредственно с которым у него заключен договор о реализации туристского продукта, для получения требуемой суммы возврата.

23.03.2022 года, не согласившись с решением Заявителя, ФИО1 обратился с Заявлением в Службу финансового уполномоченного за урегулированием возникшего спора.

В своем Решении от 11.04.2022 года Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций фио, согласилась с позицией Заявителя в целом, однако, произвела перерасчет суммы страхового возмещения исходя из стоимости туристского продукта в валюте – Доллар США (по курсу ЦБ РФ на дату приобретения Страхового полиса 09.10.2021 года – 71,9882 рублей) и исходя из суммы туристского продукта, указанного в Калькуляции возврата Туроператора ООО «Пегас Туристик», по курсу, определенному Туроператором, что в свою очередь привело к увеличению стоимости туристского продукта на сумма от стоимости туристского продукта, оплаченного ФИО1 в рублях (сумма, как подтверждено материалами дела) и, соответственно, к неправильному расчету страхового возмещения, подлежащего к выплате ФИО1.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования Заявителя о признании незаконным Решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций фио № У-22-31653/5010-004 от 11.04.2022 года и его отмене подлежат удовлетворению, поскольку расчет страхового возмещения, подлежащего выплате ФИО1, Заявителем произведен законно и обоснованно, исходя из документов, подтверждающих как стоимость туристского продукта, так и его оплату ФИО1.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 35, 56, 113, 117, 167, 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ООО РСО «ЕВРОИНС» - удовлетворить.

Решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций фио № У-22-31653/5010-004 от 11.04.2022 года в части взыскания с Заявителя в пользу фио страхового возмещения в сумме сумма признать незаконным и отменить его.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Преображенский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья К.Ю. Трофимович