Решение по делу № 2-3197/2022 от 28.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, встречному исковому заявлению <ФИО> к АО СК «Совкомбанк Жизнь», ПАО «Совкомбанк» о признании отказа в получении страховой выплаты незаконным, признании события страховым случаем, возложении обязанности по выполнению обязательств по договору страхования.

Дело № 2-75/2023

УИД: 86RS0002-01-2022-003685-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Матвеева А.В.,

при секретаре Шеховцовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, встречному исковому заявлению ФИО3 к АО СК «Совкомбанк Жизнь», ПАО «Совкомбанк» о признании отказа в получении страховой выплаты незаконным, признании события страховым случаем, возложении обязанности по выполнению обязательств по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту также истец, Банк) обратилось в Бийский городской суд Алтайского края с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

При рассмотрении дела в суде установлено, что после смерти заемщика ФИО2 нотариусом нотариального округа город Нижневартовск Ханты-Мансийского автономного округа-Югры Тюменской области ФИО1 заведено наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО3 через представителя по доверенности ФИО4 предъявила в суд встречное исковое заявление к АО СК «Совкомбанк Жизнь», ПАО «Совкомбанк» о признании отказа в получении страховой выплаты незаконным, признании события страховым случаем, возложении обязанности по выполнению обязательств по договору страхования.

В настоящем судебном заседании представитель ответчика ФИО3 по доверенности ФИО4 иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, не признала, просила суд отказать истцу в удовлетворении искового заявления в полном объеме в связи с его необоснованностью, сослалась на доводы встречного искового заявления ответчика, в которых указала, что 02.07.2018 между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор, а между ФИО2 и АО «СК Метлайф» (в настоящее время АО СК «Совкомбанк Жизнь») договор страхования жизни от несчастных случаев и болезни. Смерть застрахованного лица ФИО2 имела место быть в течение действия договора страхования, документально подтверждена. Смерть страхователя ФИО2 является страховым случаем, с наступлением которого, у АО СК «Совкомбанк Жизнь» возникла обязанность выплатить страховое возмещение в размере задолженности ФИО2 перед Банком по кредитному договору.

Остальные лица, участвующие в деле, их представители в нестоящее судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ супруг ответчика ФИО3 ФИО2 заключил кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» на получение кредита в сумме 60000 руб. 00 коп, а с АО «СК Метлайф» (в настоящее время АО СК «Совкомбанк Жизнь») (далее по тексту также страховая компания) договор страхования жизни от несчастных случаев и болезней.

По условиям договора страхования страховщик принял на себя обязательство осуществить страховую выплату выгодоприобретателю застрахованному лицу, либо его наследникам в случае смерти застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай - смерть застрахованного лица ФИО2 Единственная наследница ФИО3 обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения и направила полный пакет документов для исполнения обязательств по договору страхования.

23.10.2019 ФИО3 поступил отказ страховой компании в признании случая страховым в связи с тем, что смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания: хроническая печеночная недостаточность, метастазы в печень, злокачественное новообразование головки поджелудочной железы.

ФИО3 считает отказ страховщика неправомерным.

Смерть ФИО2 наступила ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора страхования.

Согласно дополнительным условиям страхования, договор страхования признается недействительным при условии сокрытия наличия 1 или 2 группы инвалидности, требующего оказания медицинской помощи на регулярной основе СПИДа или ВИЧ- инфекции, а также страдания психическими заболеваниями и/или расстройствами.

Заболевание, перенесенное ФИО2 к данным видам не относится. Других ограничений по состоянию здоровья для заключения договора страхования в его условиях не указано.

Информация о полисных условиях и их трактовании страхователем в дополнение к договору страхования, не были доведены в полной мере до застрахованного лица при заключении договора страхования. Страховщиком должно быть подробно разъяснено страхователю в наглядной и доступной форме о случаях отказа в страховых выплатах, Вредные последствия недостаточного разъяснения тех или иных особенностей услуги страхования возлагаются на исполнителя.

Страховая копания, не проявила должной степени заботливости, осмотрительности и заинтересованности при заключении договора страхования в части выяснения состояния здоровья ФИО2

Застрахованное лицо, не являющееся выгодоприобретателем, имеет имущественный интерес в надлежащем исполнении обязательств сторонами договора страхования, поскольку при наступления страхового случая, в том числе смерти, застрахованное лицо уверено, что выгодоприобретатель реализует свое право на получение страховой выплаты, тем самым реализует интерес застрахованного путем прекращения обязательств по кредитному договору.

ФИО3 считает действия страховой компании необоснованными, поскольку о хроническом характере заболевания ее супругу известно не было.

В соответствии с Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО3 обратилась в суд со встречным иском к страховой компании о признании смерти страховым случаем и возложении обязанности исполнить обязательства по кредитному договору перед выгодоприобретателем - Банком.

Отказ страховой компании в признании случая страховым является неправомерным.

В силу статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва;

радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Установленных данными нормами права оснований для освобождения ответчика от выплаты страховой суммы нет.

Согласно п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Случаев грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя не имеется, доказательств прямого умысла страхователя на получение выгоды также не имеется.

Согласно ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1 целью организации страхового деля является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц.

Застрахованное лицо при заключении договора личного страхования вправе рассчитывать на получение страховой выплаты.

По условиям договора страхования страховым случаем признается смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, произошедшая в период действия договора страхования.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера убытков от его наступления (страхового риска). Если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признание его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Заболевание, от которого наступила смерть застрахованного лица, не было прямо оговорено в договоре или письменном запросе, требования о расторжении договора страхования страховиком не заявлено. О том, что у него имеется хроническое заболевание, которое неизбежно могло привести к смертельному исходу, ФИО2 не знал. Он являлся трудоспособным лицом.

При таких обстоятельствах, оценив все имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, суд отказывает в удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования отказать в полном объеме.

Встречное исковое заявление ФИО3 к Акционерному обществу Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» о признании отказа в получении страховой выплаты незаконным, признании события страховым случаем, возложении обязанности по выполнению обязательств по договору страхования суд удовлетворяет.

Суд признает незаконным отказ № от 23.10.2019 в получении страховой выплаты по риску «смерть» и осуществлении страховой выплаты.

Признает смерть ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись о смерти № от 01.10.2019, страховым случаем по договору страхования от 02.07.2018.

Возлагает на Акционерное общество Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» ОГРН: № обязанность по перечислению на банковский счет №, открытый в Публичном акционерном обществе «Совкомбанк», суммы страхового возмещения в размере 76097 руб. 67 коп., по договору страхования от 02.07.2018, заключенному с ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования отказать в полном объеме.

Встречное исковое заявление ФИО3 к Акционерному обществу Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» о признании отказа в получении страховой выплаты незаконным, признании события страховым случаем, возложении обязанности по выполнению обязательств по договору страхования удовлетворить.

Признать незаконным отказ № от ДД.ММ.ГГГГ в получении страховой выплаты по риску «смерть» и осуществлении страховой выплаты.

Признать смерть ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Возложить на Акционерное общество Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» ОГРН: № обязанность по перечислению на банковский счет №, открытый в Публичном акционерном обществе «Совкомбанк», суммы страхового возмещения в размере 76097 руб. 67 коп., по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: Матвеев А.В.