Дело № 2-1513/2023 25 мая 2023 года

78RS0017-01-2022-007484-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Петроградский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Мазневой Т.А.,

При помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ЗЕНИТ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2 в котором просит о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 503 660,61 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 236,61 руб., а также основных процентов по кредитному договору, начисленных на непросроченный основной долг с 01.12.2022 по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 11,90 % годовых, в обоснование иска указывает, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, поскольку своевременно не вносил платежи в счет погашения кредита.

Истец в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о месте и времени проведения судебного разбирательства по последнему известному месту жительства.

Суд, определив рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ, изучив материалы дела, изучив все собранные по делу доказательства в порядке ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что по заявлению-оферте № NJD-KD-0205-1954287 от 18.03.2020 (далее кредитный договор) ФИО2 получил в ПАО «Банк ЗЕНИТ» кредит в размере 923 150 рублей на срок 72 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом 11,90 % годовых и 14,90 % годовых в случае невыполнения условий страхования.

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно путем внесения аннуитетного платежа, количество ежемесячных платежей – 72; размер ежемесячного платежа – 17 999,79 рублей; платеж уплачивается ежемесячно до полного исполнения обязательств по договору (л.д.7-9).

В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ФИО2 ежемесячно в сумме 17 999,79 рублей, полностью возвратить заемные средства ответчик обязан 18.03.2026 года, последний платеж должен быть произведен в сумме 18 395,08 рублей (л.д. 10-11).

Во исполнение условий Кредитного договора от 18.03.2020 банк перечислил сумму кредита в размере 923150 рублей на счет заемщика, открытый в Банке.

Согласно разделу 4 «Общих условий договора о предоставлении кредита» в том случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга / части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной.

В этом случае заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в п. 12 Индивидуальных условий договора.

При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по кредиту прекращается.

Неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просрочки заемщиком исполнения обязательств по договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 12 кредитного договора неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Как указывает истец, ответчик не вносил либо вносил не в полном объёме платежи, в результате чего возникала просроченная задолженность, которая в настоящее время не погашена.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 30.11.2022 задолженность ФИО2 по кредитному договору NJD-KD-0205-1954287 от 18.03.2020 составляет 503 660 руб.61 коп., из которых основной долг – 439 218,51 руб.; проценты – 61 715,45 руб.; неустойка- 2 726,65 руб.; доказательств обратного в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, был проверен судом, является правильным, и не был оспорен ответчиком.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление доказательств влечет соответствующие процессуальные последствия, в том числе и постановление решения только на основании тех доказательств, которые представлены сторонами в материалы дела.

Суд, проверив представленные в материалы дела расчеты задолженности, находит их правильными. Каких-либо возражений и доказательств в обоснование своих возможных возражений, ответчиком суду не представлено.

В силу статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно части 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, допускалась просрочка платежей, образовалась задолженность. Исходя из установленных обстоятельств по делу, ссылаясь на вышеприведённые нормы закона, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № NJD-KD-0205-1954287 от 18.03.2020, которая по состоянию на 30.11.2022 составляет 503660,61 рублей.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика основных процентов, начисленных с 01.12.2022 на сумму непросроченного основного долга по ставке 11,90 % годовых по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 809 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу раздела 5 «Общих условий договора о предоставлении кредита» заемщик обязуется своевременно и полном объеме возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором основные проценты.

Разделом 3 «Общих условий договора о предоставлении кредита» предусмотрено, что основные проценты начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату погашения основного долга / части основного долга (включительно), указанную в индивидуальных условиях договора.

При этом дата предоставления кредита определяется как дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый у кредитора; дата погашения кредита (в полной сумме или в части) определяется как дата списания денежных средств с банковского счета заемщика, если денежные средства в погашение кредита поступают со счета заемщика, открытого у кредитора, как дата фактического зачисления суммы задолженности на корреспондентский счет кредитора в случае, если денежные средства а погашение кредита поступают из другой кредитной организации, или как дата фактической поступления наличных денежных средств в кассу кредитора.

Основные проценты начисляются за фактическое количество календарных дней, течение которых заемщик имеет обязательства по погашению основного долга, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365/366).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, являете (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Последний период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой окончания предшествующего периода начисления, и заканчивается в дату погашения кредита, указанную в п. 2 Индивидуальных условий договора.

Ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате начисленных основным процентов по договору осуществляются в последний день каждого периода начисления.

Порядок уплаты и суммы ежемесячных платежей в счет возврата кредита (основного долга) и уплаты основных процентов указывается в графике уплаты ежемесячных платежей, являющимся приложением к индивидуальным условиям.

Платежи заемщика, за исключением первого (если процентная ставка за первый период начисления превышает ставку за последующие периоды начисления) и последнего, осуществляются в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и основные проценты, начисленные за соответствующий период начисления.

Таким образом, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по основному долгу по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно), а не от фиксированной суммы основного долга.

Согласно п. 4 кредитного договора от 18.03.2020 процентная ставка составляет 11,90 % годовых; при невыполнении условий страхования жизни и здоровья (личного страхования), предусмотренных п. 9, или досрочное расторжении договора страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 3 % пункта и составил 14,00 % годовых.

В материалы дела не представлено сведения о соблюдении ответчиком обязанности по личному страхованию.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика основных процентов, начисленных с 01.12.2022 на сумму непросроченного основного долга по ставке 11,90 % годовых по дату вступления решения суда в законную силу подлежит удовлетворению.

В силу ст. 52 НК РФ сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

В соответствии с пунктом 4 Постановления Пленума ВАС РФ от 11.07.2014 N 46 "О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах" применительно к пункту 6 статьи 52 НК РФ сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соответственно, в пользу истца надлежит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 8 236,61 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 55-57, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк ЗЕНИТ» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк ЗЕНИТ» сумму задолженности по кредитному договору № NJD-KD-0205-1954287 от 18.03.2020 в общей сумме 503 660 руб. 61 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 8 236 руб. 61 коп.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк ЗЕНИТ» проценты за пользование суммой займа по кредитному договору № NJD-KD-0205-1954287 от 18.03.2020, начисляемые на непросроченный основной долг начиная с 01.12.2022 до даты вступления решения суда в законную силу по ставке 11,90 % годовых.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца посредством подачи апелляционной жалобы через Петроградский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 14.06.2023 года