РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Городец 30 января 2023 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Пеговой Ю.А., при помощнике судьи Посоховой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований истцом указано, что *** между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 заключен договор займа № ЦЗ5ГД108910 на сумму 28840 рублей, срок возврата *** с уплатой процентов 255,5% годовых от суммы займа, факт передачи денежных средств по договору подтверждается документом из Тинькофф банка № КБ от ***. Договор при этом заключен посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи – АСП. Менеджером, действующим от имени истца было отправлено на телефон * смс-сообщение со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. При этом ответчик поручил истцу перевести страховую премию путем безналичного перечисления на счет третьего лица без получения указанной суммы лично в руки. Требование заемщика исполнено, страховая премия перечислена агенту. *** ответчик выплатил в качестве возмещения процентов за пользование чужими денежными средствами 6662,04 рублей.

В указанный в договоре срок ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. Проценты за пользование заемными средствами составляют 32300,8 рублей (сумма займа х процентная ставка в день х количество дней до остановки начисления процентов; 28840 рублей х 0,7 % в день (255,5 % годовых) х 160 дней (с *** по ***) = 32300,80 рублей). С учетом частичной оплаты процентов в сумме 6662,04 рублей остаток задолженности по начисленным процентам составляет 25638,76 рублей.

Пунктом 12 договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – неустойка 20 % годовых от непогашенной суммы основного долга. Неустойка за период с *** по *** составляет 1517,06 рублей.

Таким образом задолженность ответчика составляет в сумме 55995,82 рублей, из которых сумма займа 28840 рублей, проценты за пользование займом 25638,76 рублей, неустойка 1517,06 рублей, которую ООО МКК «Центрофинанс Групп» просит взыскать с ответчика, также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1879,87 рублей.

Представитель истца ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, при этом в исковом заявлении истца содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, от ответчика ФИО1 также поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика в общем порядке.

Изучив доводы истца, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договор потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Пунктом 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон "Об электронной подписи") информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Закона "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Судом установлено и из материалов дела следует, что *** между ООО МКК "Центрофинанс Групп" и ФИО1 заключен договор займа № ЦЗ5ГД108910, по условиям которого Общество предоставило ответчице денежные средства в размере 28840 рублей под 255,5% годовых, сроком до ***.

Указанный договор заключен с соблюдением простой письменной формы посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи. При этом менеджером ООО МКК "Центрофинанс Групп" на номер телефона ответчицы <***> направлено SMS-сообщение, содержащее специальный код, который ФИО1 сообщила менеджеру, тем самым активировав подписание настоящего договора займа и подтвердив, что ознакомилась и согласилась с Общими условиями договора займа, политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, согласилась на обработку персональных данных, согласилась на использование аналога собственноручной подписи, подтвердила Индивидуальные условия договора займа.

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора (нарушение обязательств по сумме и сроку внесения платежей) заемщик уплачивает займодавцу неустойку (пени) в размере 20% от непогашенной части суммы основного долга за каждый день нарушения обязательства.

Денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что им не оспаривалось и подтверждено материалами дела, а именно справкой АО «Тинькофф Банк», согласно которой *** на номер карты 220220******7895 перечислено 28800 рублей, по поручению ФИО1 от *** ООО МКК "Центрофинанс Групп" перечислило по договору * от *** 840 рублей ИП ФИО2 из суммы займа 28840 рублей.

Факт перечисления заемных средств ответчиком не оспорен.

Обязательства по возврату суммы основного долга и процентов за пользование займом ФИО1 не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

При этом с условиями договора микрозайма от ***, в том числе с условиями начисления процентов, срока возврата займа, а также иными существенными условиями заемщик ФИО1 ознакомлена, что в судебном заседании ответчиком не оспорено.

Однако ФИО1 нарушила свои обязательства по своевременному возврату долга в установленный договором срок, что также в ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 не оспорено, при этом из доводов истца следует, что *** ответчик выплатила денежную сумму в размере 6662,04 рублей, в счет уплаты процентов за пользование займом, которые учтены истцом при расчете задолженности, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 55995,82 рублей, из которых сумма займа 28840 рублей, проценты за пользование займом 25638,76 рублей в период с *** по *** (160 дней), по процентной ставке 255,5 % годовых, неустойка 1517,06 рублей исходя из условий договора в период с *** по *** (96 дней просрочки) из расчета 20 % годовых от непогашенной суммы основного долга.

Расчет истца судом проверен, является арифметически верным.

Ответчиком в свою очередь не представлено доказательств полного либо частичного возврата суммы займа, а также доказательств иной суммы задолженности.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Указанные изменения действуют с 1 января 2020 г.

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" действуют с 21 июля 2019 г.

Договор потребительского займа № ЦЗ5ГД108910 между сторонами заключен 10.02.2022 года, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), - до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Разрешая спор, суд, установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа, что в судебном заседании стороной ответчика не оспаривалось, приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения исковых требований.

Проценты за пользование займом рассчитаны истцом в соответствии с условиями договора и расчет не противоречит приведенным выше нормам права, размер взыскиваемых процентов в сумме 25638,76 рублей не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика основного долга 24840 рублей, процентов за пользование займом в сумме 25638,76 рублей, неустойки 1517,06 рублей, является обоснованным и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает их достоверными и достаточными для правильного разрешения дела в силу их последовательности, непротиворечивости и согласованности между собой и другими материалами дела, исследованными в судебном заседании.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины по делу в сумме 1879,87 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, ... в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» (...) задолженность по договору микрозайма № * от *** в сумме 55995,82 рублей, из которых сумма займа 28840 рублей, проценты за пользование займом 25638,76 рублей за период с *** по ***, неустойка 1517,06 рублей за период с *** по ***.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, ... в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» (...) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1879 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда Ю.А. Пегова

Мотивированное решение изготовлено 06 февраля 2023 года

Судья Городецкого городского суда Ю.А. Пегова