61RS0011-01-2025-000029-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации дело № 2-250/25

6 марта 2025года г. ФИО1

Белокалитвинский городской суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Е.А.Добрухиной,

с участием представителя ответчика адвоката Гаджиева З.Р.

при секретаре М.В.Прусаковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 28.01.2021 между ФИО2 и АО «ТБанк» заключили кредитный договор <***> в офертно-акцептной форме на сумму 651950руб. под 11,9%годовых, а при неучастии заемщика в Программе страхования защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица -24,3процентов годовых, на срок 60 месяцев. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Составными частями кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общих условий кредитования, Тарифы по Тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» 28.01.2021 был заключен договор залога недвижимого имущества- квартиры, расположенной по адресу <адрес>. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по предоставлению кредита, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика. Ответчик свои обязанности исполняет ненадлежащим образом. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора истцом в адрес ответчика 30.12.2024 было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое в добровольном порядке не исполнено. Задолженность по состоянию на 23.07.2024 составляет 400608,59руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере 24,3%годовых начисленных на сумму основного долга в размере 382694,28руб. начиная с 24.07.2024 до дня фактического исполнения обязательств, взыскать неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила-4,25% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 400160,01руб. начиная с 24.07.2024 до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 61,7кв.м., расположенную по адресу <адрес> кадастровый № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3485951,20руб., взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32515руб., по оплате отчета об оценке в размере 5000руб.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности и по ордеру адвокат Гаджиев З.Р. исковые требования не признал, просил учесть, что ответчик является инвалидом 1 группы, имеет задолженность по исполнительным производствам более трехсот тысяч рублей, является плательщиком алиментов. Считал, что требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес> не подлежат удовлетворению так как квартира единственное жилье. Просил отказать в иске.

Истец, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО2 (л.д.7) от 28.01.2021 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 651950руб. на срок 60 месяцев, с уплатой процентов 11,9 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страхования защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица -24,3процентов годовых (л.д.9). Договор подписан сторонами, что не отрицается ответчиком. Во исполнение условий договора 28.01.2021 истец перечислил ответчику указанную сумму кредита на текущий счет ФИО2 (л.д.16-37).

В обеспечение возвратности кредитных средств между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №0564009769 (л.д.10-11). Предметом залога является квартира, площадью 61,7кв.м. кадастровый №, расположенную по адресу <адрес>. Ипотека зарегистрирована в ЕГРН (л.д.12-15).

Судом установлено, что ответчик оплату по кредитному договору производил нерегулярно и не в полном объеме. Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.12.2024 составила 400608,59руб., в том числе основной долг – 382694,28руб., проценты – 17465,73 руб., неустойка –448,58руб. (л.д.38-41). Суд, проверив расчет, признает его соответствующим условиям кредитного договора.

Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Согласно отчету об оценке № от 29.11.2024 рыночная стоимость квартиры по адресу <адрес> составляет 4357439руб. (л.д.44-65). Иной оценки предмета залога суду не предоставлено.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, учитывая рыночную стоимость заложенного имущества по отчету об оценке, предоставленному истцом, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества для его реализации в размере 3485951,20руб.

Исковые требования о взыскании неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила-4,25% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 400160,01руб. начиная с 24.07.2024 до дня фактического исполнения обязательства не подлежат удовлетворению, так как ответчик лишается права, предусмотренного законом, просить об уменьшении указанных сумм.

Требования о возмещении судебных расходов подлежат удовлетворению согласно ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям, в данном случае возмещению подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 32515руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 5000рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ТБанк» ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> -0564009769/5210446992 от 28.01.2021г в размере 400608(четыреста тысяч шестьсот восемь)рублей 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 32515 (тридцать две тысячи пятьсот пятнадцать)рублей, расходы на оплату услуг оценщика в размере 5000 (пять тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ТБанк» ИНН <***> ОГРН <***> проценты за пользование кредитом в размере 24,3% годовых на сумму основного долга в размере 382694 рубля 28 копеек, начиная с 24.07.2024г до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО2 квартиру, расположенную по адресу <адрес>, общей площадью 61,7 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3485951(три миллиона четыреста восемьдесят пять тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 20 копеек.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Апелляционная жалоба может быть подана в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А.Добрухина

Мотивированное решение составлено 7 марта 2025г.