Решение по делу № 2-996/2023 от 13.06.2023

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2023 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 06.10.2021 между ПАО «Банк Уралсиб» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1450000 рулей путем перечисления денежных средств на счет должника, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,3 % годовых, в сроки, установленные графиком. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к заявлению). В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно разделу 5 Общих условий кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности истец 20.10.2022 направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованиями погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В соответствии с Условиями кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заменых средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку.

По состоянию на 23.11.2022 задолженность заемщика перед банком составила 1460215,59 рублей, в том числе: по кредиту – 1 348 062,17 рублей; по процентам – 108158,14 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1569 рублей; неустойка, начисленная в связи нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2426,28 рублей. До момента обращения истца в суд с настоящим иском, ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

В связи с изложенным, банк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 06.10.2021, образовавшуюся по состоянию на 23.11.2022, в общем размере 1460215,59 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15501,08 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, её представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, каких - либо заявлений от них не поступало. В ходатайстве от 02.05.2023 представитель по доверенности ФИО2 указывала, что между сторонами ведутся переговоры в отношении направленного ответчиком истцу предложения о рассмотрении возможности заключения мирового соглашения и возобновления платежей по кредиту.

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 243 ГПК РФ.

Исследовав доводы искового заявления, письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пп. 1 - 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 06.10.2021 между банком и ФИО1 в электронной форме был заключен кредитный договор № (потребительское кредитование), в соответствии с которым ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 1450000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 17,3 % годовых. В соответствии с п. 2 кредитного договора, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок возврата кредита - 06.10.2027 включительно.

Кредитный договор № от 06.10.2021 между сторонами был оформлен посредством интернет – банка. Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб» предусмотрено оформление кредитного договора с использованием заемщиком ЭЦП.

Согласно п. 2.3 Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб», заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к правилам в целом в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ. Договор считается заключенным с момента присоединения клиента к Правилам. Присоединение клиента к правилам осуществляется одним из указанных способов: предоставление в банк, подписанного клиентом заявления; предоставление в банк посредством сети Интернет заявления в виде электронного документа, подписанного специальным кодом, созданным с использованием номера банковской карты клиента и переданный банком на мобильный телефон клиента.

Согласно сведений, предоставленных истцом, выборки из СУБД, пароль ответчику был направлен на номер телефона №.

Согласно материалам гражданского дела, заявлений направленных в адрес суда ответчиком, номер телефона № действительно принадлежит ФИО1

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик заключает договор банковского счета, на основании которого кредитор открывает заемщику счет для зачисления и погашения кредита, при отсутствии счета у кредитора. Счет заемщика №.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом в виде ежемесячного (аннуитетного) платежа в размере 33060 рублей, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве 71 платежа. Датой платежа по кредиту является 6 число каждого месяца. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей (приложение к кредитному договору).

Согласно п. 4.3 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Банк Уралсиб», последний процентный период заканчивается датой исполнения обязательств заемщика в полном объеме.

Проценты на остаток суммы кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе в течение всего периода просрочки его возврата (п. 4.4).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив 06.10.2021 денежные средства в сумме 1450000 рублей на счет №, открытый на имя ФИО1 в ПАО «Банк Уралсиб», что подтверждается выпиской по счету.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства перед кредитором.

Так, согласно выписке по счету заемщика, внесение денежных средств в погашение кредита производились с периодическими просрочками, при этом последние платежи внесены в августе 2022 г., впоследствии погашения прекратились.

Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на 23.11.2022 (включительно) размер задолженности ФИО1 перед банком составляет 1460215,59 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 1 348 062,17 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 108158,14 рублей; задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1569 рублей;задолженность по неустойке, начисленной в связи нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2426,28 рублей.

21.10.2022 (согласно списку почтовых отправлений) в адрес ответчика банком было направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от 06.10.2021, о необходимости погасить образовавшуюся задолженность в срок до 21.11.2022 с причитающимися процентами и неустойками.

Не оспорено, что ответчиком образовавшаяся перед банком задолженность на день рассмотрения искового заявления не погашена.

При этом суд полагает возможным руководствоваться расчетом, представленным истцом, оснований сомневаться в достоверности расчета задолженности у суда не имеется, поскольку расчет произведен в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

Задолженность по основному долгу составляет 1 348 062,17 рублей (1450000 рублей, сумма предоставленного кредита – 101937,83 рублей, сумма погашенного кредита).

Проценты истцом рассчитаны исходя из договорной процентной ставки в 17,3 % годовых. Задолженность по процентам составляет 108158,14 рублей (269353,34 рублей, сумма начисленных процентов + 1605,01 рублей, проценты на просроченный кредит – 162800,21 рублей, сумма погашенных процентов).

Таким образом, задолженность по кредиту – 1 348 062,17 рублей и задолженность по процентам – 108158,14 рублей, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1569 рублей (1693,15 рублей, неустойка начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 124,15 рублей, сумма уплаченной неустойки) и неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2426,28 рублей (2610,87 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 184,59 рублей, сумма уплаченной неустойки).

Согласно расчету истца, неустойка рассчитана исходя из 18,25 % годовых, что соответствует 0,05 % в день.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Учитывая положения п. 1 ст. 333 ГК РФ, ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер задолженности по кредиту и процентам, период неуплаты задолженности, отсутствие возражений ответчика, суд не усматривает оснований для снижения начисленных неустоек.

В связи с чем, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1569 рублей и неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2426,28 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, принимая во внимание неоднократное нарушение ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, руководствуясь указанными выше нормами материального права и договорными положениями, суд находит исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованными в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от 08.12.2022 истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 15 501,08 рублей, что соответствует цене иска (п. 1 ст. 333.19 НК РФ). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Банк Уралсиб» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 06.10.2021 по состоянию на 23.11.2022 (включительно) в размере 1460215,59 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 1 348 062,17 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 108158,14 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1569 рублей; неустойка, начисленная в связи нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2426,28 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 501,08 рублей, а всего 1475716,67 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 20.06.2023.